Finden Sie das beste Juniordepot

Der Kindergeburtstag steht vor der Tür. Die Oma zückt das Portemonnaie und schenkt dem Enkelchen 50 Euro: „Das packt die Mama wieder auf dein Sparbuch und irgendwann kaufst du dir mal was Schönes davon!“ Nett gemeint, aber in Zeiten von Niedrigzinsen vermehrt sich das Geld auf dem Sparbuch genauso wenig wie im Sparstrumpf, der in der Schublade versteckt liegt.

Wie also sinnvoll Geld für Kinder anlegen, um später einmal ein Austauschjahr, den Führerschein oder das Studium finanzieren zu können? – ETFs sind das neue Sparschwein: nicht so niedlich, aber mit Aussicht auf höhere Renditen.

Im Folgenden finden Sie eine Übersicht aller derzeit verfügbaren Depot-Angebote für Kinder. Außerdem erklären wir Ihnen, worauf Sie beim ETF-Sparen für den Nachwuchs achten sollten.


Überblick der Depot-Angebote für Kinder


Wählen Sie Ihre Sparrate:

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ETF Sparplan Test 10/2021
hervorragend
 
Kosten ETF Sparplan
0,00€ pro Sparrate
 
Angebot ETF Sparplan
1111 ETFs als Sparplan verfügbar
1111 kostenlose ETF Sparpläne
 
Mindestsparrate
25€
 
Depotgebühr
kostenlos  
Kosten für 100€ ETF Sparplan 0,00€
Die Mindestsparrate beträgt 25€
0,00 5 Flatex 1111 1111
ETF Sparplan Test 10/2021
hervorragend
 
Kosten ETF Sparplan
0,00€ pro Sparrate
 
Angebot ETF Sparplan
728 ETFs als Sparplan verfügbar
728 kostenlose ETF Sparpläne
 
Mindestsparrate
1€
 
Depotgebühr
kostenlos  
Kosten für 100€ ETF Sparplan 0,00€
Die Mindestsparrate beträgt 1€
0,00 5 ING 728 728
ETF Sparplan Test 10/2021
sehr gut
 
Kosten ETF Sparplan
1,50% pro Sparrate
 
Angebot ETF Sparplan
793 ETFs als Sparplan verfügbar
126 kostenlose ETF Sparpläne
 
Mindestsparrate
25€
 
Depotgebühr
kostenlos  
Kosten für 100€ ETF Sparplan 1,50€
Die Mindestsparrate beträgt 25€
1,50 4 Comdirect 793 126
ETF Sparplan Test 10/2021
sehr gut
 
Kosten ETF Sparplan
1,50% pro Sparrate
 
Angebot ETF Sparplan
681 ETFs als Sparplan verfügbar
291 kostenlose ETF Sparpläne
 
Mindestsparrate
25€
 
Depotgebühr
kostenlos
Kosten für 100€ ETF Sparplan 1,50€
Die Mindestsparrate beträgt 25€
1,50 4 Consorsbank 681 291
ETF Sparplan Test 10/2021
gut
 
Kosten ETF Sparplan
1,50€ pro Sparrate
 
Angebot ETF Sparplan
771 ETFs als Sparplan verfügbar
110 ETF Aktions-Sparpläne zu 0,49€
 
Mindestsparrate
50€
 
Depotgebühr
kostenlos  
Kosten für 100€ ETF Sparplan 1,50€
Die Mindestsparrate beträgt 50€
1,50 3 DKB 771 110
ETF Sparplan Test 10/2021
gut
 
Kosten ETF Sparplan
2,50% pro Sparrate
 
Angebot ETF Sparplan
565 ETFs als Sparplan verfügbar
46 kostenlose ETF Sparpläne
Aktion bis 500€ Sparrate
 
Mindestsparrate
50€
 
Depotgebühr
kostenlos  
Kosten für 100€ ETF Sparplan 2,50€
Die Mindestsparrate beträgt 50€
2,50 3 S Broker 565 46
— Die Aktualisierung der Daten und Aktionsangebote ist am 30.09.21 erfolgt.

— Die Sortierung nach Testurteil wird nach folgender Reihenfolge sortiert: 1. Testurteil 2. Gebühr pro Sparrate 3. Anzahl ETF Sparpläne

Wichtiger Hinweis: Für die aufgeführten Inhalte kann keine Gewährleistung für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Genauigkeit übernommen werden. Entscheidend sind die Informationen auf den Homepages der Online Broker.

— Bei den externen Links handelt es sich um Affiliate-Links. Von Anbietern dieser Links erhält justETF für eine Depoteröffnung eventuell eine Vergütung. Darüber finanziert justETF das kostenfreie Informationsangebot. Unterstützen Sie justETF, indem Sie unsere Affiliate-Links für die Depoteröffnung nutzen. Vielen Dank!
 
 

Sparen für Kinder mit ETFs

ETFs eignen sich bestens für die langfristige Geldanlage, da sie eine ganze Reihe von Vorteilen gegenüber klassischen Fonds und Einzelaktien bieten.
 

Die Vorteile von ETFs in der Übersicht

 
  • ETFs als einfache Geldanlage: keine tägliche Kontrolle nötig
  • ETFs sind einfach zu verstehen: keine detaillierten Marktkenntnisse nötig
  • ETFs streuen das Risiko: in ganzen Markt statt in einzelne Unternehmen investieren
  • ETFs sind kostengünstig: sehr geringe Produktkosten
  • ETFs sind flexibel: jederzeit Anteile kaufen und verkaufen
  • ETFs sind rechtliches Sondervermögen: Geld ist im Fonds geschützt
  • ETF Sparpläne lassen sich einfach einrichten
Ein Depot für Kinder oder einen ETF Sparplan müssen Sie nicht laufend kontrollieren, denn es handelt sich um langfristige Geldanlagen, auf deren Vermögen Sie in der Regel erst zugreifen, wenn das Kind volljährig ist. Mit ETFs können Sie das Vermögen Ihres Kindes bequem anwachsen lassen, ohne sich tagtäglich damit beschäftigen zu müssen. Insbesondere mit ETF Sparplänen können Sie regelmäßig Geld ansparen und das meist schon ab einer Sparrate von 25 Euro monatlich oder vierteljährlich. Die ING hat die monatliche Mindestsparrate sogar auf 1 Euro reduziert, mit dem Ziel, noch mehr Kundschaft zum Wertpapiersparen zu animieren. Das Beste: Je früher Sie damit beginnen, umso mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt.

ETFs sind simpel, weil sie Indizes nachbilden und damit automatisiert und breit gestreut in einen ganzen Korb verschiedener Aktien investieren. Detaillierte Kenntnisse, wie zum Beispiel über das genaue Geschäftsmodell einer Firma, brauchen Sie nicht.

ETFs streuen das Risiko, indem sie in ganze Märkte statt nur in einzelne Positionen investieren. Ein Totalausfall ist höchst unwahrscheinlich und Sie vermeiden Einzeltitelrisiken. ETFs auf den MSCI World zum Beispiel streuen das Risiko auf rund 1.600 Aktien weltweit.

ETFs gehören zu den günstigsten Anlageinstrumenten am Markt. Im Vergleich zu traditionellen Fonds sind die laufenden Kosten von ETFs mit Bruchteilen von Prozenten sehr gering. Viele Online Broker bieten außerdem langfristige Aktionsangebote für den ETF-Kauf, durch die die Handelsgebühren für ETFs gänzlich entfallen. Einige etablierte Online Broker wie flatex und ING haben auf den Druck der Neo-Broker reagiert und bieten seit April 2021 alle ETF Sparpläne dauerhaft kostenfrei an.

Mit ETFs bleiben Sie flexibel, denn Sie können Ihre Anteile jederzeit verkaufen oder neue Anteile dazu kaufen. Sie sind nicht an Mindesthaltedauern und sonstige Beschränkungen gebunden.

ETFs sind rechtliches Sondervermögen, im Falle einer Insolvenz des ETF-Anbieters sind sie also nicht Teil der Konkursmasse. Ihr Geld ist im Fonds geschützt. Sie tragen nur das Risiko von Kapitalverlusten durch Kursschwankungen (Volatilität).

ETF Sparpläne lassen sich kinderleicht mit wenigen Klicks im Online-Banking einrichten. Hier geht es zur Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Einrichtung eines ETF Sparplans.
 
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Geldanlage für Kinder: Mit ETFs für die Zukunft sparen
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Doch auch beim Sparen mit ETFs für Kinder sollten Sie einige Dinge berücksichtigen. Ob Sie sich für einen ETF Sparplan im eigenen Depot oder ein Juniordepot entscheiden sollten, hängt auch von einigen rechtlichen und steuerlichen Faktoren ab, die wir Ihnen im Folgenden näher erläutern.

 

Rechte und Pflichten bei der Geldanlage für Kinder

Wie für alles gibt es auch bei Sparkonten und Depots für Kinder gesetzliche Regelungen, die Sie beachten sollten: Sie können grundsätzlich ab der Geburt Ihres Kindes ein Juniordepot eröffnen. Dazu benötigen Sie lediglich die Geburtsurkunde und ab 16 Jahren zusätzlich den Personalausweis des Kindes. Einige Anbieter verlangen außerdem eine Kopie der Heiratsurkunde der Eltern. Bei alleinigem Sorgerecht oder nicht verheirateten Eltern müssen Sie gegebenenfalls eine Kopie des Sorgerechtsbeschlusses vorlegen. Bitte beachten Sie, dass Sie sich auch als Eltern mit den gängigen Verfahren identifizieren müssen. Dieser Schritt entfällt, wenn Sie bereits Kund:in bei der Bank sind.

Auch wenn dem Kind das Juniordepot beziehungsweise der ETF Sparplan gehört, haben Sie als Eltern bis zum vollendeten 18. Lebensjahr Ihres Kindes die Verfügungsgewalt über das Depot. Dies geht mit Verantwortung einher und der Vorgabe, das Geld des Kindes möglichst „mündelsicher” anzulegen. Das Konto muss dabei immer Guthaben aufweisen. Das Depot darf nicht in spekulative Aktiengeschäfte investiert sein. Daher gibt es bei Juniordepots Produkteinschränkungen für Finanztermingeschäfte wie Optionsscheine, Futures oder CFDs.

Ein nennenswerter Punkt: Kinder, deren Vermögen zu hoch ist, kann die Ausbildungsförderung (BAföG) verweigert werden. Der Freibetrag liegt derzeit bei einem Vermögen von 7.500 Euro.

Das Wichtigste aber: Wenn Eltern einmal Geld für ihr Kind in einem Juniordepot angelegt haben, dürfen sie es nicht mehr für ihre eigenen Zwecke nutzen. Sie dürfen somit nur für das Kind und nicht für ihre eigenen Bedürfnisse Geld abheben. Die Übertragung des Vermögens an das Kind muss zivilrechtlich wirksam sein, sonst gehen die Behörden von einem Scheingeschäft aus, das dazu dient, Steuern auf Kapitalerträge zu hinterziehen.

Aus einem Depot für Kinder ergeben sich aber auch Vorteile bei der Besteuerung, die Sie nicht ungenutzt lassen sollten.

 

Steuervorteile beim Sparen für Kinder

Ob Sie nur ein Konto oder auch ein Depot besitzen: Sie haben vielleicht ohne es zu wissen schon einmal Bekanntschaft mit dem sogenannten „Sparerpauschbetrag” gemacht. Bei einem Kapitalgewinn bis 801 Euro pro Jahr müssen Sie keine Steuern darauf entrichten. Unter diese Kapitalgewinne fallen zum Beispiel Zinsen, Dividenden und Kursgewinne aus Verkäufen.

Dieser Sparerpauschbetrag steht jeder natürlichen Person in Deutschland zur Verfügung. Auch jedes Kind kann somit bis zu 801 Euro Kapitalgewinne erwirtschaften, bevor Steuern anfallen. Daher macht es Sinn, möglichst früh ein Juniordepot auf den Namen des Kindes abzuschließen, da alle darin getätigten Geschäfte vom Sparerpauschbetrag des Kindes profitieren. So ist ein steuerbegünstigtes Vermögenswachstum für Ihr Kind möglich.

Zu viel gezahlte Steuern können Sie sich im Folgejahr vom Finanzamt zurückholen. Wenn vorauszusehen ist, dass die Steuerlast den Grundfreibetrag von 9.408 Euro (seit 2020) nicht übersteigen wird, können Sie beim Finanzamt vorab eine sogenannte „Nichtveranlagungsbescheinigung” (NV-Bescheinigung) beantragen. Sie erhalten dann auch über die 801 Euro Sparerpauschbetrag pro Jahr hinaus Steuerfreiheit auf Kapitalgewinne des Juniordepots. Nachdem Sie die NV-Bescheinigung beim Online Broker vorgelegt haben, werden Steuern auf Dividenden und Kapitalgewinne dementsprechend gar nicht erst abgezogen. Da Kinder für gewöhnlich nicht über ein Erwerbseinkommen verfügen, läuft die Beantragung einer NV-Bescheinigung meist problemlos ab.

Ein Depot für Kinder gewährt Ihnen und Ihrem Nachwuchs also einige signifikante Steuervorteile. Wenn Sie die Freibeträge geschickt nutzen, können Sie das Vermögen Ihres Kindes auf einem eigenen Konto bequem steuerfrei anwachsen lassen. Wenn Sie das Geld hingegen in Ihrem Depot anlegen und dem Kind erst später schenken, müssen Sie es auch selbst versteuern.

 

Die Unterschiede bei Depots für Kinder sind groß

Für das Sparen mit ETFs benötigen Sie ein Wertpapierdepot. Die Konditionen der Banken und Online Broker für ein Juniordepot variieren teilweise stark.

In den meisten Fällen gelten bei Depots für Kinder die gleichen Konditionen wie für Erwachsene. Ordergebühren, Zinsen und so weiter sind meist identisch. Bei einigen Banken gibt es aber auch spezielle Juniordepots im Angebot, die mit ihren eigenen Bedingungen aufwarten.

Das Plus bei Juniordepots: reduzierte Ordergebühren und keine Kontoführungsgebühren. Das Minus: Einige Online Broker schränken die Auswahl an Finanzinstrumenten bei Depots für Kinder weiter ein. Manche gehen sogar so weit, regulären Handel mit Aktien und ETFs zu unterbinden. In solchen Fällen sind dann nur ETF Sparpläne möglich.



Juniordepots als sinnvolle Geldanlage für Kinder

Wie Sie nun genau vorgehen, um sinnvoll Geld für Kinder anzulegen, haben wir für Sie in einer Checkliste zusammengefasst. Ein Juniordepot beziehungsweise ein ETF Sparplan ist schnell eingerichtet. So können auch die Oma oder der Patenonkel einfach einen Dauerauftrag einrichten und regelmäßig Geld auf das Verrechnungskonto des Juniordepots überweisen. Dort wird es über einen ETF Sparplan investiert.

 

Checkliste: Wie Sie beim ETF-Sparen für Kinder vorgehen sollten

  • Juniordepot ohne Depotgebühren eröffnen
  • breit gestreute ETFs auswählen (z. B. MSCI World-ETF)
  • nach Möglichkeit Aktionsangebote nutzen und so Kaufgebühren für den ETF sparen
  • ETF Sparplan im Online-Banking einrichten
  • Freibetrag und ggf. Nichtveranlagungsbescheinigung hinterlegen
  • Omas und Opas, Patentanten und Patenonkels die IBAN des Verrechnungskontos mitteilen