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Neobroker im Vergleich – welcher ist der Richtige für dich?

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Scalable Capital, Trade Republic & flatex: So findest du heraus, welcher dieser reinen Trading-Broker in punkto ETFs am besten zu dir passt.

Neobroker im Vergleich – welcher ist der Richtige für dich?
 
Der große Neobroker-Vergleich

Die Geburt der Neobroker

Seit einiger Zeit mischen flatex*, Scalable Capital* und Trade Republic* den österreichischen Broker-Markt auf.  Das Besondere an dieser Art von Broker ist die starke Fokussierung des Angebots auf den Handel von Wertpapieren – ein Girokonto sucht man bei diesen Anbietern vergeblich – sowie die neuartige und moderne Benutzerführung beim Handeln, welche speziell für das Smartphone konzipiert ist.
Alle drei Broker bieten über ihre nativen Apps einen sehr einfachen und intuitiven Zugang zum Wertpapierhandel und unterscheiden sich diesbezüglich massiv von klassischen Direkt- oder gar Filialbanken. So kann bei Bedarf jederzeit und überall per Smartphone gehandelt werden.
Neobroker ermöglichen nahezu gebührenfreien Wertpapierhandel 
Hier sind insbesondere die Neobroker Scalable Capital und Trade Republic zu nennen, bei denen für normale Trades nur 0,99€ bzw. 1,00€ an Gebühren anfallen und Sparpläne sogar grundsätzlich kostenlos sind. Bei flatex sind zumindest einige ausgewählte ETF-Sparpläne kostenlos besparbar.
Ebenso entfallen für bestimmte Aktions-ETF die Ordergebühren beim Einmalkauf. Letzteres gilt auch für Scalable Capital, wo alle ETFs der Anbieter iShares, Invesco und Xtrackers auch außerhalb des Sparplans gebührenfrei erworben werden können.
Schon gewusst? Scalable Capital bietet auch eine Trading-Flatrate an. Für 2,99€/Monat können im sog. “PRIME Broker” sämtliche ETFs gebührenfrei gehandelt werden. Mehr Information zu diesem Angebot findest du in unserem Artikel Scalable Capital ETF-Depot-Erfahrungen.
Neobroker mit ETF Sparplänen ab 1€ 
Auch beim Service und bei den Handels- und Sparplan-Modalitäten sind die Neobroker nicht untätig und warten immer wieder mit Neuerungen und Verbesserungen auf. Zu erwähnen ist beispielsweise die Tatsache, dass ETF Sparpläne bei Scalable Capital und Trade Republic bereits ab einer Sparrate von 1€ möglich sind – auch in dieser Hinsicht haben die Neobroker die Einstiegshürden für ein ETF-Investment also de facto abgeschafft. Bei flatex ist das monatliche Sparen ab 25€ möglich.
Neobroker eignen sich ideal als Zweitdepot
Eines ist klar: Für das Gehaltskonto kommt niemand um eine Bankverbindung bei einer der klassischen Onlinebanken wie Erste Bank, Raiffeisenbank, N26 & Co. herum. Dieses Angebot sucht man bei Neobrokern nämlich vergeblich. Sie sind rein auf den Handel von Wertpapieren ausgelegt. Wer gern ETFs handeln möchte, ohne groß über Kosten nachzudenken, richtet sich einfach ein Zweitdepot bei einem der neuen Broker ein.

Unterschiede der Neobroker im Überblick

Scalable Capital Depot  
Zum Angebot*
Trade Republic Depot  
Zum Angebot*
flatex Depot  
Zum Angebot*
Technik mobil (Native App) + Desktop mobil (Native App) + Desktop mobil (Native App) + Desktop
Handelsplätze gettex, Xetra LS Exchange Xetra, alle deutsche Parkettbörsen
Kosten pro Order (Kauf/Verkauf) 0,99€ oder Flatrate 2,99€/Monat1 1€ inkl. Fremdkosten-pauschale 5,90€ - 19,90€ pro Order2
Aktionen 767 ETFs von Invesco, iShares und Xtrackers kostenfrei erwerbbar3 - 284 ETFs ohne Orderprovision handeln4
Kosten pro Sparrate 0€ 0€ 1,50€ pro Sparrtae
Anzahl Sparpläne 1874 1734 1247
Kostenlose ETF Sparpläne 1874 1734 259
Aktien-Sparpläne ja ja nein
Mindestsparrate 1€ 1€ 25€
Vorh. Ordertypen (Limit-Order, Market Order) Limit-Order,
Market Order,
Stop-Limit-Order,
Stop-Loss-Order
Limit-Order,
Market-Order,
Stop-Order
Limit-Order,
Market-Order,
Stop-Loss / Stop-Buy-Order
Stop-Limit-Order mit Limitzusatz Stop-Limit
Depotgebühr kostenlos kostenlos kostenlos
Kundenservice (Chat, Telefon, E-Mail) Chat, Telefon, FAQs FAQs, Kontaktformular Chat, Telefon, E-Mail, FAQs
Steuerstatus steuerleicht steuerleicht steuereinfach
Zum Broker Depot eröffnen* Depot eröffnen* Depot eröffnen*
Quelle: justETF Research; Stand: 10.05.2023
1 Mit Trading-Flatrate (PRIME Broker) für 2,99€ pro Monat (Jahresabo) bzw. 4,99€ pro Monat (PRIME+ Broker) alle ETFs kostenlos handeln. Für Orders unter 250€ fällt eine Gebühr von 0,99€ pro Order an. Handelsplatz ist ausschließlich gettex.
2 Gebühren-Stufenmodell: bis 3.500 EUR Ordervolumen: 5,90 EUR | bis 12.500 EUR Ordervolumen: 9,90 EUR |über 12.500 EUR Ordervolumen: 19,90 EUR
3 Aktion gilt nur in Kombination mit Handelsplatz gettex (für Orders unter 250 EUR und Verkäufe fallen Gebühren von 0,99 EUR pro Order an)
4 ab 0,00 EUR Orderprovision zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten beim Kauf eines Premium-ETFs ab einem Anlagebetrag von 1.000 EUR über die Handelsplätze Tradegate, Lang & Schwarz, Baader Bank, Quotrix, gettex, und Lang & Schwarz Exchange

Vergleich der Neobroker

Wie sieht es nun aber mit dem Vergleich der Neobroker untereinander aus? Dort gibt es teilweise große Differenzen.
Benutzerfreundlichkeit (Usability) bei nativen Apps am höchsten 
Die Benutzerfreundlichkeit fällt bei den Neobrokern recht unterschiedlich aus.
Trade Republic und Scalable Capital mit ihren speziell für das Smartphone konzipierten, nativen Apps liegen hier klar vorne. Die Anwendungen sind nicht nur grafisch ansprechend, sondern bieten den Komfort zeitgemäßer Apps wie zum Beispiel Pushnachrichten für Orderbestätigungen oder Limitüberwachungen.
Ein ganz wichtiger, leicht übersehener Aspekt: der Vorteil im Bereich Sicherheit bei den Mobile Apps. Einloggen oder Orderfreigabe gehen leicht mit FaceID oder Fingerscan. Das lästige Suchen nach PIN und TAN entfällt. Ein Geräte-Lock durch die Verknüpfung des Smartphones mit dem Depot erhöht die Sicherheit zusätzlich.
Bei flatex-next benötigst du eine TAN zur Bestätigung einer Order.
Preismodelle: von Flatrate-Handel bis komplett kostenlos
Große Unterschiede zeigen die Angebote auch bei den Gebührenstrukturen. Das Vergütungsmodell der Neobroker basiert teils auf indirekten Vergütungen von Handelsplatz-Partnern und/oder Produktpartnerschaften beispielsweise mit ETF-Anbietern. Als Folge muss sich die Kundschaft teilweise mit einer eingeschränkten Auswahl an ETFs, ETF-Anbietern und Handelsplätzen zufrieden geben.
  • Scalable Capital* lässt bei der ETF-Auswahl keine Wünsche offen. Die riesige Auswahl an ETFs umfasst praktisch alle ETFs und Anbieter. Der Hauptbörsenplatz ist gettex, über den alle Sparpläne, ETF-Aktionen (PRIME Partner) und die PRIME BROKER-Flatrate abgewickelt werden. Auch die günstigsten Standardkonditionen gibt es via gettex (0,99 EUR pro Order und kostenlose Sparplanausführung ab 1 EUR Sparrate). Für 3,99 Euro pro Trade plus Handelsplatzgebühren von 0,01 Prozent (mind. 1,50 EUR) ist auch der Handel über Xetra möglich. Durch das PRIME Partner-Angebot kannst du über 750 ETFs von Invesco, iShares und Xtrackers durchweg kostenlos kaufen (Verkaufsorders 0,99 EUR). Willst du das komplette ETF-Spektrum kostenlos handeln, kannst du das über die Trading-Flatrate im PRIME Broker  (2,99 Euro pro Monat bei jährlicher Zahlung) oder im PRIME+ Broker (4,99 Euro pro Monat bei monatlicher Zahlung) tun. Im PRIME+ Broker gibt es 2,3% Sparzinsen auf nicht-investiertes Guthaben noch obendrauf. 
  • Trade Republic* hat sein ETF-Angebot von einer ursprünglich kleinen Auswahl an iShares- und WisdomTree-Produkten hin zu einer sehr umfangreichen Palette an ETFs zahlreicher Anbieter erweitert. Der Handel findet ausschließlich über LS Exchange statt. Dafür sind pauschal 1 Euro pro Order inklusive Fremdkostenpauschale zu zahlen. ETF Sparpläne sind immer kostenlos und wie bei Scalable Capital bereits ab 1 EUR möglich.
    Trade Republic bietet 2,0% Sparzinsen p.a. auf nicht-investiertes Guthaben. Zwar begrenzt auf 50.000 Euro, dafür aber ohne Trading-Flatrate.
  • Bei flatex* zeigt sich, dass es sich mehr um einen etablierten Online Broker mit einem umfassenden Angebot aller deutschen Handelsplätze zu Konditionen zwischen 5,90€ und 19,90€ pro Order handelt. Es gibt bei flatex aber auch ein Null-Euro-Angebot: Ausgewählte ETFs können teilweise gebührenfrei gehandelt oder  bespart werden.
Kostenlose ETF Sparpläne bereits ab Sparraten von 1 EUR
Aufgrund der stetig steigenden Beliebtheit von ETF Sparplänen ist dieses Feature besonders wichtig.
  • Der knappe Sieger ist Scalable Capital mit einem enormen und komplett kostenlosen Sparplanangebot von rund 1.900 ETFs. Jeder angebotene ETF auf gettex ist bei diesem Broker gleichzeitig sparplanfähig.
  • Trade Republic zog in 2022 nach und nahm ETFs von fast allen ETF-Anbietern in sein Sortiment auf. Damit ist das Sparplan-Angebot mit über 1.700 ETFs ebenfalls riesig und ausnahmslos gebührenfrei.
  • flatex bietet derzeit rund 1.250 ETFs im Sparplan an, davon aber nur 259 kostenlos. Für die anderen ETFs wird pro Sparrate eine Gebühr in Höhe von 1,50€ fällig.
Fans von Aktien-Sparplänen kommen bei Scalable Capital und Trade Republic ebenfalls auf ihre Kosten. Bei flatex sind Aktien-Sparpläne noch nicht möglich.
Bei den Mindestsparraten gehen Scalable Capital und Trade Republic mit 1 Euro pro Monat voran, bei flatex beträgt die Mindestsparrate 25 Euro. 
Kundenservice: Das bieten die verschiedenen Broker
Teilweise rücken die Neobroker beim Kundenservice vom Call-Center oder von den E-Mail-Anfragen der klassischen Online Broker ab. Die Basis bei Fragen oder Problemen sind umfangreiche Online-Hilfeseiten (sog. „FAQs”). Diese reichen für viele Fragen aus, setzen aber eine gewisse digitale (Such- und Finde-)Kompetenz voraus. Trade Republic ist hier Vorreiter und verwendet eine intelligente, thematisch orientierte Nutzerführung, die bei Bedarf auch in einem Kontaktformular enden kann.
Scalable Capital und flatex nutzen Chatbots, die dem Nutzer Hilfe leisten. Diese beiden Broker stellen auch einen Telefonservice zur Verfügung.
Sparzinsen 
Die Depotführung ist bei allen Neobrokern grundsätzlich kostenlos. Und auch das leidige Thema Negativzinsen – oder freundlicher formuliert „Verwahrentgelt” – hat sich fürs Erste erledigt. Keiner der hier betrachteten Neobroker berechnet aktuell Negativzinsen. Außerdem interessant: Ab Oktober 2023 wird Konto-Guthaben bei Trade Republic mit 4% verzinst. Scalable Capital bietet immerhin 2,6% auf Konto-Guthaben
Steuerstatus
Hinsichtlich der Besteuerung der anfallenden Erträge bietet flatex die einfachste Lösung: Die Kapitalertragsteuer (KESt) wird hier automatisch an das Finanzamt abgeführt, ohne das du etwas unternehmen musst. Aber auch die anderen beiden Broker bieten eine sehr praktikable Lösung an. Scalable Capital und Trade Republic stellen dir einen kostenlosen Steuerreport zur Verfügung, mit dessen Hilfe du die Steuern deklarieren kannst. Wie du dabei vorgehst, erklären wir dir in unserem Artikel Steuern und ETFs – einfach erklärt.
Zweitdepot beim Neobroker liegt im Trend
Ein Zweitdepot bei einem Neobroker zu haben, liegt voll im Trend – und das nicht nur bei jungen Neu-Börsianern, sondern über alle Generationen von Anlegerinnen und Anlegern hinweg.
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Der Markt entwickelt sich sehr dynamisch und fast schon monatlich erweitern die Broker ihr Angebot. Während es bisher ausgereicht hat, Standardkonditionen und ETF-Aktionsangebote im Auge zu behalten, gilt das nun auch für börsenplatzabhängige Ordergebühren oder Trading-Flatrates. Das kann trotz günstiger Konditionen so manchen verunsichern.
Wir rechnen in den nächsten Monaten mit einem weiter an Intensität zunehmenden Wettbewerb in der Neobroker-Welt. Die Innovationsfreudigkeit dieser jungen, ehrgeizigen Firmen wird anhalten und die Angebote werden die etablierten Broker weiterhin in Bedrängnis bringen.

Scalable Capital vs. Trade Republic

Trade Republic oder Scalable Capital? Diese Frage stellen sich viele, wie der Andrang bei den beiden Neobrokern in jüngster Zeit zeigt. Die Entscheidung liegt bei dir! Die Gemeinsamkeiten und Unterschiede von Trade Republic und Scalable Capital haben wir noch einmal für dich zusammengefasst:
  • Beide bieten eine Native App und eine Desktop-Anwendung an.
  • Bei Scalable Capital handelst du über gettex und Xetra, bei Trade Republic über LS Exchange.
  • Sowohl bei Scalable Capital als auch bei Trade Republic kannst du alle verfügbaren ETFs ausnahmslos kostenfrei besparen.
  • Die Mindestsparrate beträgt bei Scalable Capital und Trade Republic lediglich 1 Euro.
  • Für eine einmalige Order zahlst du bei Scalable Capital 0,99 Euro (bzw. handelst per Flatrate für 2,99 EUR oder 4,99 EUR/Monat), bei Trade Republic 1 Euro inklusive Fremdkostenpauschale.
  • Beide Neobroker bieten seit Herbst 2023 Tagesgeldzinsen von bis zu 4%.
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