Interessi al 2,3%: Scalable Capital vs Trade Republic

Tassi di interesse superiori al 2% con i neo-broker: solo una questione marketing?

2 per cento di interesse! Trade Republic ha iniziato il nuovo anno con questa promozione, registrando rapidamente un notevole afflusso di fondi. Ora Scalable Capital segue l'esempio e offre ai suoi clienti un interesse del 2,3%, sia per i nuovi clienti che per quelli esistenti. Si tratta di una cifra straordinaria: attualmente le banche tradizionali pagano circa lo 0,3-0,5% di interessi annui. I tassi di interesse più elevati offerti ai nuovi clienti dalle banche consolidate, invece, sono quasi sempre limitati nel tempo. Attualmente la BCE paga un interesse del 2% sui depositi bancari. Pertanto, i nuovi fornitori stanno già trasferendo gli aumenti dei tassi di interesse ai loro clienti. La BCE ha in programma ulteriori interventi sui tassi di interesse. È discutibile se i due nuovi broker stiano attualmente guadagnando con questo sistema. In primo luogo, l’obiettivo delle offerte sui tassi di interesse è quello di attirare nuovi clienti. Quindi l'intera operazione è prima di tutto un'operazione di marketing. Tuttavia, gli investitori beneficiano di un'offerta interessante. Vediamo cosa significa concretamente e se è una buona idea approfittarne.

Scalable Capital: 2,3% 

I fatti chiave più importanti dell'offerta di interesse del neo broker con sede a Monaco di Baviera:

• 2,3% di interesse annuo per i nuovi clienti e per quelli esistenti nell'abbonamento PRIME+ (4,99 euro al mese)
• Sulla liquidità fino a 100.000 €
• Gli interessi sono calcolati giornalmente
• Interessi accreditati trimestralmente
• La promozione è valida per un periodo illimitato (per il momento)

Le attività investite con Scalable Capital sono custodite da Baader Bank e sono quindi protette dalla garanzia tedesca sui depositi di 100.000 euro. Tuttavia, l'offerta di interessi è valida solo per i clienti di broker PRIME+ (i clienti di Scalable Capital lo conoscono finora come PRIME Broker flex). Questa tariffa costa 4,99 euro al mese, può essere disdetta mensilmente e comprende anche una tariffa flat per il trading. I clienti di Scalable che utilizzano la tariffa PRIME Broker o FREE Broker non possono beneficiare dell'offerta di interessi, ma è possibile cambiare piano e passare a PRIME+ gratuitamente in qualsiasi momento.

Trade Republic: 2% 

I fatti chiave più importanti sull'offerta di tassi d'interesse del neo broker con sede a Berlino:

• 2,0% di interesse annuo per i nuovi clienti e per quelli esistenti
• Sui saldi fino a 50.000 euro
• Accredito mensile 
• L'offerta è valida per un periodo di tempo illimitato (per il momento).

Il denaro è custodito da diverse banche europee ed è protetto dalla garanzia legale sui depositi. Le banche partner di Trade Republic sono Deutsche Bank, Solarisbank e Citibank Europe plc.

La nostra valutazione

Trade Republic offre un'ottima alternativa agli altri conti di deposito. Se vuoi investire in simili titoli, ricorda che puoi investire il denaro in azioni o in ETF con un semplice clic.

Il nostro studio

Indipendentemente dal numero di scambi: a quale importo di investimento conviene l'offerta? 

Rispetto a Trade Republic, Scalable Capital promette un tasso di interesse ancora più elevato per gli investitori. Purtroppo l'offerta si applica solo alla tariffa PRIME+. I costi possono sembrare scoraggianti a prima vista, ma grazie al forfait commerciale incluso nella tariffa, tutti gli ordini via gettex a partire da 250 euro sono gratuiti. A titolo di confronto: Trade Republic applica una commissione di terzi di 1 euro per ogni ordine. Ciò significa che, nonostante il forfait per il trading a pagamento, l'offerta di Scalable Capital è conveniente già a partire da un saldo di 20.000 euro. A partire da questo importo, ti conviene scegliere l'offerta di Scalable Capital e ricevere più interessi rispetto a Trade Republic. Ricorda di considerare i costi totali: ti piace negoziare frequentemente o investire in qualche ETF tematico? Allora l'offerta Trade Republic potrebbe finire per costare di più rispetto all'offerta di Scalable Capital, dove tutti i costi di trading sono inclusi nella tariffa fissa.

Quale offerta è adatta a chi?

Trade Republic o Scalable Capital? Abbiamo calcolato perché non è così facile rispondere a questa domanda e quali fattori sono importanti utilizzando tre esempi.

Possiamo presentarti...?

1. Laura, la cacciatrice di interessi
2. Emma, la risparmiatrice degli ETF
3. Marco, il trader

Caso 1: Laura, la cacciatrice di interessi

Passiamo al primo caso: Laura vorrebbe investire il suo denaro senza troppi rischi in un conto deposito overnight con il più alto tasso di interesse possibile. Non può fare molto con gli ETF e le azioni. Si affida invece al classico "interest hopping" o "call money hopping", saltando da un conto call money all'altro per assicurarsi regolarmente le condizioni più interessanti (per i nuovi clienti). Laura ha a disposizione circa 5.000 euro per i suoi risparmi.

Il risultato del calcolo

Per Laura, il conto presso Trade Republic è il più vantaggioso, perché con questa offerta non ci sono spese fisse. Un conto deposito gratuito è l'unico requisito per poter beneficiare degli interessi. Un'occhiata alla nostra tabella qui sotto lo dimostra: Poiché laura non effettua operazioni di trading e ha "solo" 5.000 euro da investire, gli conviene l'offerta di Trade Republic. 

Caso 2: Emma, la risparmiatrice degli ETF

Passiamo a Emma. Vuole investire i suoi risparmi con un tasso di interesse leggermente superiore a quello della banca di casa. Inoltre, investe passivamente in ETF e investe in un portafoglio ampiamente diversificato attraverso un piano di risparmio. Di tanto in tanto acquista anche singole azioni. L'importo investito è di 10.000 euro.

Il risultato del calcolo

Per Emma non è così chiaro come per Zoe. Se osserviamo la nostra tabella, vediamo che c'è una linea sottile tra la convenienza dell'offerta di Trade Republic e quella dell'offerta di Scalable Capital. In questo caso, il fattore decisivo è la frequenza con cui Emma desidera effettuare ordini individuali:

• I PAC sono gratuiti con entrambi i nuovi broker. 
• Su Trade Republic, un ordine costa 1 euro per esecuzione, mentre su Scalable Capital non ci sono commissioni.
• Il tasso di interesse di Scalable, pari al 2,3%, è leggermente superiore a quello di Trade Republic, pari al 2%. 

Il prezzo di abbonamento di Scalable Capital, pari a 4,99 euro, comprende già tutti i costi, quindi Emma non paga alcuna commissione aggiuntiva per le operazioni (a partire da un volume di ordini di 250 euro). Emma dovrebbe quindi riflettere attentamente su quanto negoziare al di fuori del suo PAC e far dipendere la sua decisione dal suo comportamento di trading. Se effettua tra i 2 e i 3 scambi al mese, avrà costi o interessi molto simili con entrambi i fornitori.

Caso 3: Marco, il Trader

Per Marco la questione è chiara: vuole ottenere il massimo dal suo denaro. A tal fine, tiene d'occhio il mercato per quanto riguarda i tassi d'interesse e le spese di deposito. Dato che Marco fa molto trading ed effettua fino a 30 ordini al mese, per lui è importante un modello di commissioni conveniente e trasparente. La sua attuale quota di liquidità è di 25.000 euro e vuole investire gradualmente nel mercato.

Il risultato del calcolo

Nel caso di Marco, l'offerta di Scalable Capital rappresenta quella migliore. Riceve interessi più alti rispetto a Trade Republic e non paga nuovamente le commissioni per ogni ordine, ma sa in anticipo quali costi dovrà sostenere.

Trade Republic vs. Scalable Capital: facciamo i conti

Ti mostriamo il rendimento degli interessi all'anno al netto dei costi.

La nostra conclusione

Dopo la rivoluzione dei PAC, ora arriva la rivoluzione dei tassi di interesse: entrambi i neo broker stanno entrando in nuove sfere del mercato degli investimenti in tassi di interesse e stanno creando una forte concorrenza tra tutti i fornitori. Devi decidere da solo quale offerta scegliere. In sostanza, se vuoi investire somme ridotte e fare poco trading, l'offerta di Trade Republic tende a essere vantaggiosa per te. Per importi di investimento più elevati o per operazioni regolari, invece, è meglio affidarsi a Scalable Capital. Il fatto è che entrambe le offerte di tassi d'interesse sono perfettamente adatte alla parte di portafoglio priva di rischio del conto deposito ETF, ed è per questo che entrambi i broker sono anche tra i migliori fornitori nel nostro confronto.

Trade Republic vs. Scalable Capital: l'offerta in sintesi

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