
Cosa ci si può aspettare da questo articolo
- La convenienza del banking online per investire in ETF
- Le funzionalità dei broker online
- La struttura dei costi e delle commissioni
- Confronto piattaforme online di trading su ETF - Commissioni per 1 ordine effettuato
- Confronto piattaforme online di trading su ETF - Commissioni per ordini effettuati all'anno
justETF consiglia il broker Scalable Capital per investire con successo in ETF
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- Nessuna commissione: piani di accumulo (PAC) gratuiti
- Funzionalità all'avanguardia: Smart predict, avvisi sui prezzi e tanto altro
- Ricevi gratis un ETF o un’azione di Tesla, Apple o Zalando all'apertura del conto
La convenienza del banking online per investire in ETF
La popolarità del banking online può anche essere spiegata dalla sua convenienza...- Disponibilità 24/7 > è sufficiente accedere online
- Tutto è digitale
- Disponibilità di tutti i prodotti bancari (anche se non tutte le banche offrono tutti i prodotti)
- Eccellente servizio telefonico, via email e chat, anche se alcuni possono ancora preferire il rapporto personale presente nelle banche tradizionali
- Promozioni: ad esempio, gli utenti che investono con Scalable Capital riceveranno gratis un ETF o un’azione di Tesla, Apple o Zalando all'apertura del conto
- Assenza di consulenza: alcuni investitori potrebbero richiedere il servizio di consulenza, anche se, specialmente gli investitori in ETF, potrebbero valutare tale servizio troppo costoso
- Piattaforme di negoziazione più avanzate e user-friendly
- Possibilità di impostare in maniera autonoma un piano di risparmio (PAC) anche con gli ETF
Le funzionalità dei broker online
Come abbiamo già avuto modo di osservare, le piattaforme divergono per quanto riguarda le funzionalità offerte ed il livello generale di innovazione ed esperienza proposto agli utenti. Ad esempio Scalable Capital, il più grande wealth manager digitale d’Europa, propone per la prima volta nel mercato italiano la possibilità di creare un piano di risparmio (PAC) con gli ETF. Pertanto, è importante per gli investitori soffermarsi attentamente sulle funzionalità offerte dalle varie piattaforme.La struttura dei costi e delle commissioni
In ogni caso, l’aspetto più importante da considerare è quello inerente ai costi: è noto che i broker online offrono costi inferiori rispetto alle banche tradizionali. Di seguito analizzeremo le strutture dei costi più comuni che i broker online offrono per gli investitori italiani. Per meglio comprendere la convenienza di un broker rispetto ad un altro in termini di costi, una prima struttura tipica da confrontare è quella delle commissioni generate per il valore dell’ordine della transazione. In questo caso, simulando una transazione di diverso importo possiamo osservare la commissione che l’investitore dovrà pagare per ciascun broker.Confronto piattaforme online di trading su ETF - Commissioni per 1 ordine effettuato
Broker | 500€ | 1.000€ | 2.000€ | 5.000€ | 10.000€ | 20.000€ | 50.000€ | 100.000€ | Note |
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0,00€* | 0,00€* | 0,00€* | 0,00€* | 0,00€* | 0,00€* | 0,00€* | 0,00€* | *Per tutti i piani di risparmio (PAC) in ETF e per i Prime ETF (iShares, Invesco, Xtrackers) non si applicano commissioni |
Banca Sella profilo fisso | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€ |
Banca Sella profilo variabile | 2,00€ | 2,00€ | 3,40€ | 8,50€ | 17,00€ | 19,95€ | 19,95€ | 19,95€ | Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€ |
BinckBank profilo fisso | 11,00€ | 11,00€ | 11,00€ | 11,00€ | 11,00€ | 11,00€ | 11,00€ | 11,00€ | Massimo 10 ordini effettuati nel trimestre precedente |
BinckBank profilo variabile | 2,50€ | 2,50€ | 3,40€ | 8,50€ | 17,00€ | 17,50€ | 17,50€ | 17,50€ | |
Chebanca! | 6,00€ | 6,00€ | 6,00€ | 9,00€ | 18,00€ | 25,00€ | 25,00€ | 25,00€ | |
DEGIRO | 2,15€ | 2,30€ | 2,60€ | 3,50€ | 5,00€ | 8,00€ | 17,00€ | 32,00€ | |
Directa dinamica | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | |
Directa semplice | 5,00€ | 5,00€ | 5,00€ | 5,00€ | 5,00€ | 5,00€ | 5,00€ | 5,00€ | |
Directa variabile | 1,50€ | 1,90€ | 3,80€ | 9,50€ | 18,00€ | 18,00€ | 18,00€ | 18,00€ | |
Fineco Bank | 19,00€ | 19,00€ | 19,00€ | 19,00€ | 19,00€ | 19,00€ | 19,00€ | 19,00€ | Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€ |
Hello Bank!* | 5,00€ | 5,00€ | 5,00€ | 9,50€ | 19,00€ | 20,00€ | 20,00€ | 20,00€ | |
ING Direct | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | 8,00€ | |
IWBank | 9,50€ | 9,50€ | 9,50€ | 9,50€ | 9,50€ | 9,50€ | 9,50€ | 9,50€ | |
Saxo Bank | 18,00€ | 18,00€ | 18,00€ | 18,00€ | 18,00€ | 18,00€ | 18,00€ | 100,00€ | Profilo Basic Trader: ordini pari o inferiori a 5 mensili |
Webank fisso | 12,00€ | 12,00€ | 12,00€ | 12,00€ | 12,00€ | 12,00€ | 12,00€ | 12,00€ | Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 500€ |
Webank variabile | 2,75€ | 2,75€ | 3,80€ | 9,50€ | 18,90€ | 18,90€ | 18,90€ | 18,90€ | Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 500€ |
Widiba | 5,00€ | 5,00€ | 5,00€ | 7,50€ | 15,00€ | 25,00€ | 25,00€ | 25,00€ | |
Confronto dei costi | |||||||||
Maggiore vs Minore | 13× più costoso | 10× più costoso | 6,8× più costoso | 4,8× più costoso | 3,8× più costoso | 5× più costoso | 5× più costoso | 10× più costoso |
Fonte: Ricerca di justETF; al 02.12.2022
*da aggiungere 15€ come costo annuale conto titoli
*da aggiungere 15€ come costo annuale conto titoli
Possiamo notare delle differenze importanti a livello di commissioni. Per ordini fino a 5.000€, DEGIRO e Directa variabile rappresentano alcune delle migliori soluzioni non superando mai i 5€ per eseguito. Fineco Bank rappresenta l’intermediario con le commissioni più elevate pari a 19€ per ordine eseguito mentre Saxo Bank applica una commissione di 100€ per un ordine avente valore pari o maggiore di 100.000€ ed è la più costosa in termini commissionali per tale valore. Scalable Capital rappresenta la soluzione più economica in quanto a prescindere dal valore della transazione offre un costo fisso di 0,99€ per eseguito. Inoltre per tutti gli ETF di iShares, Invesco, Xtrackers (circa 700) Scalable Capital non applica nessuna commissione.
Confronto piattaforme online di trading su ETF - Commissioni per ordini effettuati all'anno
Broker | 100€ | 250€ | 500€ | 1.000€ | Note |
---|---|---|---|---|---|
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0,00€* | 0,00€* | 0,00€* | 0,00€* | *Per tutti i piani di risparmio (PAC) in ETF e per i Prime ETF (iShares, Invesco, Xtrackers) non si applicano commissioni |
Banca Sella profilo fisso | 96,00€ | 96,00€ | 96,00€ | 96,00€ | Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€ |
Banca Sella profilo variabile | 24,00€ | 24,00€ | 24,00€ | 24,00€ | Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€ |
BinckBank profilo fisso | 132,00€ | 132,00€ | 132,00€ | 132,00€ | Massimo 10 ordini effettuati nel trimestre precedente |
BinckBank profilo variabile | 30,00€ | 30,00€ | 30,00€ | 30,00€ | |
Chebanca! | 72,00€ | 72,00€ | 72,00€ | 72,00€ | |
DEGIRO | 24,36€ | 24,90€ | 25,80€ | 27,60€ | |
Directa dinamica | 96,00€ | 96,00€ | 96,00€ | 96,00€ | |
Directa semplice | 60,00€ | 60,00€ | 60,00€ | 60,00€ | |
Directa variabile | 18,00€ | 18,00€ | 18,00€ | 22,80€ | |
Fineco Bank | 228,00€ | 228,00€ | 228,00€ | 228,00€ | Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€ |
Hello Bank!* | 60,00€ | 60,00€ | 60,00€ | 60,00€ | |
ING Direct | 96,00€ | 96,00€ | 96,00€ | 96,00€ | |
IWBank | 114,00€ | 114,00€ | 114,00€ | 114,00€ | |
Saxo Bank | 216,00€ | 216,00€ | 216,00€ | 216,00€ | Profilo Basic Trader: ordini pari o inferiori a 5 mensili |
Webank fisso | 144,00€ | 144,00€ | 144,00€ | 144,00€ | Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 500€ |
Webank variabile | 33,00€ | 33,00€ | 33,00€ | 33,00€ | Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 500€ |
Widiba | 60,00€ | 60,00€ | 60,00€ | 60,00€ | |
Confronto dei costi | |||||
Maggiore vs Minore | 13× più costoso | 13× più costoso | 13× più costoso | 13× più costoso |
Fonte: Ricerca di justETF; al 02.12.2022
*da aggiungere 15€ come costo annuale conto titoli
*da aggiungere 15€ come costo annuale conto titoli