On a testé pour vous le broker de Scalable Capital
Broker ou aussi appelé courtier en français, Scalable Capital est une fintech basée en Allemagne qui propose aux investisseurs débutants tout autant qu’aux plus aguerris la possibilité d’investir et de faire fructifier leur argent. Mais pourquoi choisir Scalable Capital quand on souhaite investir dans des ETF ?
Nous avons testé au fil des mois le compte-titres de la plateforme et vous partageons enfin notre expérience. Dans cet article, nous vous donnons plus d'informations sur ce qui nous semble être utile de savoir avant de vous lancer et nous y abordons deux des principales fonctionnalités de la plateforme : le compte-titre d’ETF et le plan d’investissement d’ETF.
![Plan d'épargne Scalable Capital]()
Dans cet articles, nous abordons pour vous
Le compte titre d'ETF chez Scalable Capital
Avant de rentrer dans les détails, il est important de préciser qu’en comparaison aux différentes offres d’investissement disponibles en France, Scalable Capital s’impose comme une plateforme transparente et flexible. Qu’est que cela veut dire exactement ? Qu’elle n’impose en aucun cas des frais d’ouverture de compte, des frais d'inactivité et surtout que vous pouvez investir à partir d’un montant minimum de 1€. Bien entendu, une fois familiarisé avec la plateforme si celle-ci vous convient, vous pouvez tout à fait souscrire à une formule premium payante. Mais pour ce qui est du FREE Broker, la plus utile finalement lorsqu’on débute, Scalable Capital ne vous facturera que 0,99€ pour une transaction d’actions. La négociation de plus de 1.200 ETF (iShares, Amundi, Xtrackers), elle, reste sans frais pour tout ordre supérieur à 250 €. À ce niveau donc, aucune surprise malvenue.En détails, voici ce que permet les différentes offres de Scalable Capital
| FREE Broker | PRIME+ Broker |
| 0€ | 4,99€ par mois |
| Aucune commission sur l'achat d'ETF iShares, Amundi et Xtrackers (pour tout ordre supérieur à 250€) | Toutes les fonctionnalités du FREE Broker (Flatrate de trading inclus) |
| Une négociation d'actions à 0,99€ par transaction | Abonnement mensuel |
| Ouvrir un compte | Ouvrir un compte |
Source : Recherche justETF à la date du 01/08/2024
Le conseil justETF : les offres PRIME sont considérées comme avantageuses à partir de trois transactions par mois et devraient surtout plaire aux investisseurs actifs. Cependant il est à garder en tête que des frais de 0,99€ par transaction s'appliquent ici si le volume d’ordre est inférieur à 250€.
Le plan d’investissement en ETF chez Scalable Capital
Afin de suivre une certaine continuité et de compléter l’offre d’ETF, la plateforme propose également la possibilité de créer des plans d’investissement. Tous les ETF négociables sont également éligibles aux plans d’investissement avec une offre qui ne laisse rien à désirer en termes de coûts et de flexibilité, et qui en fait de loin la meilleures propositions de plans d’investissement en ETF.À retrouver avec le plan d'investissement chez Scalable Capital
- Aucune commission ne s'applique, que cela soit pour des ETF ou des actions
- Un investissement régulier, permis grâce à la création d'un plan d'investissement à partir du montant minimum de 1€
- Simplicité et flexibilité sont également possibles en modifiant votre montant, la date de votre facturation ou encore la fréquence de votre forfait
- Un large choix. Avec le broker Scalable Scalable, plus de 2000 ETF sont accessibles. Ce plan d'épargne d’ETF comprend la quasi-totalité des ETF et des fournisseurs.
- Pour tous les clients: taux d'intérêt variable de 3,25 % par an jusqu'à 500 000 euros (PRIME+) et 50 000 euros (FREE).
Les avantages de la plateforme
Au-delà d’offres attractives, qu’est ce qui fait que Scalable Capital est la solution d’investissement pour les ETF ? Voici selon nous, les gros avantages qu’offre la plateforme :- Une négociation sans commission : grâce aux trois partenaires PRIME iShares, Amundi et Xtrackers qui vous permettent d’acheter des ETF de façon diversifiée, sur une base continue et sans frais d’ordre (pour tout ordre supérieur à 250€).
- Un choix entre 3 bourses : EIX à la bourse de Hanovre et gettex à la bourse de Munich, où Scalable Capital propose un prix fixe de 0,99 € par transaction et sans autres frais de change. Xetra, l'une des principales bourses européennes. Ici, les frais d'ordre fixes s'élèvent à 3,99€ par transaction exécutée, en plus des frais de bourse de 0,01% (soit au moins 1,50€).
- Une grande flexibilité : pour tous les jours de négociation, Scalable Capital propose des horaires de négociation étendus de 8h00 à 22h00 avec EIX et gettex et de 9h00 à 17h30 avec Xetra. Pour le reste, la différence entre les deux bourses se joue sur peu. Certaines actions ou ETF peuvent être disponibles sur l’une et par sur l’autre, à savoir que les ETF et les actions les plus recherchés sont généralement disponibles partout.
- La plus grande plateforme de négociation d’ETF : avec un accès élargi à plus de 2000 ETF disponibles.
- Des services sécurisés : la conservation de vos titres se fait auprès de la Baader Bank, une banque dépositaire allemande dont la garantie des dépôts est valable à hauteur de 100 000€. Pour ce qui est de l’ouverture d’un compte chez Scalable Capital, une authentification de votre passeport suivi par une identification par selfie vous seront demandées.Enfin, une fois créé, pour accéder à votre compte, Scalable Capital propose une connexion sécurisée grâce un code secret, une empreinte digitale ou une identification via reconnaissance faciale.
- Une réactivité en cas de problème : un service client est disponible en semaine de 9h00 à 19h00 via hotline, chat et e-mail. De plus, une page d'aide en ligne complète est disponible sur le site web de la plateforme.
- Un broker flexible : accessible sur ordinateur ou via l’application mobile de la plateforme (disponible pour les versions IOS et Android)
Nos réponses aux 5 questions fréquentes
1. J’ai changé d’avis et souhaite fermer mon plan d’épargne chez Scalable Capital, quelles sont les conditions ?
Faites-le à tout moment, instantanément depuis chez vous. Vous avez la possibilité de l’annuler dès que vous le souhaitez depuis la plateforme.
2. Mon argent est-il en sécurité lorsque je fais appel à Scalable Capital ?
Vos dépôts sont protégés par le système légal de protection des dépôts jusqu'à 100 000 euros. En outre, une protection est assurée par le fonds de protection des dépôts de la Baader Bank.
3. J’aimerai sauter le pas mais j’ai peur de ne pas tout comprendre en termes de fiscalité. Les services de Scalable Capital sont-ils en position de m'aider ?
Scalable Capital fournit un rapport fiscal intuitif pour faciliter votre déclaration d’impôts. Ce rapport comprend une explication détaillée sur la façon de l’utiliser, un aperçu des données dont vous avez besoin pour remplir votre déclaration fiscale et des informations supplémentaires sur les transactions pertinentes.
4. J’ai pour projet de déménager vers un autre pays, qu’est ce que cela implique ?
Si vous déménagez dans un autre pays de la zone SEPA, vous pouvez simplement conserver votre compte Scalable Capital. Attention en revanche pour leur service d’aide à la fiscalité, en fonction du pays vous devrez probablement vous occuper vous-même de vos impôts.
5. Je détiens un PEA, que m’apporte un compte titre chez Scalable Capital ?
Lorsque vous souhaitez investir à long terme dans des plans d’investissements, la fiscalité proposée par le PEA est très intéressante mais en fonction de vos envies ou besoins en termes d’investissement, l’offre du PEA reste souvent moins attractive que celle d’un compte titre. Très brièvement, voici pourquoi :
Tout d’abord, votre PEA doit être ouvert depuis au moins 5 ans pour pouvoir profiter des avantages fiscaux et vous force donc à endurer une phase d’immobilisation conséquente.
Il faut pouvoir également garder en tête que les avantages fiscaux que permet le PEA sont annulés dans le cas éventuel mais plausible où vous avez besoin d’accéder à votre argent avant ces 5 ans. Dans ce cas, non seulement vous serez imposé à 30%, donc finalement comme sur un compte titre, mais votre compte sera également clôturé.
Le plus gros inconvénient du PEA selon nous est qu’il ne vous permet d’investir que dans des actions et des ETF européens. Et encore, cette possibilité est elle-même limitée puisqu’elle n’inclut pas, par exemple, les actions immobilières même lorsque celles-ci sont situées en Europe.
Enfin, dans le cas des grands épargnants, il faut savoir que le PEA limite vos versements à un maximum de 150 000€.
— Les liens externes représentent des liens affiliés. justETF peut percevoir une rémunération de la part des fournisseurs de ces liens pour l'ouverture d'un compte-titres. justETF peut fournir gratuitement le service d'information dans le cadre de ce type de collaboration. Nous vous invitons à soutenir justETF en utilisant nos liens d'affiliation pour ouvrir un compte-titres, merci beaucoup !
