Les ETF pour les débutants

 
Nous nous sommes donné pour mission de vous fournir les informations les plus importantes pour débuter avec les ETF. Sur cette page, nous vous expliquons en 5 étapes comment investir votre argent dans des ETF sans avoir recours à des gestionnaires de fonds onéreux, de manière simple, avantageuse et sans jouer au chat et à la souris - par un investissement unique, un plan d'épargne ETF ou une combinaison des deux.
 
 

Vos débuts avec les ETF

Nous sommes ravis que vous souhaitiez investir dans des ETF. Nous avons résumé ici tout ce que vous devez savoir. Si vous suivez notre liste de contrôle, vous pourriez déjà avoir un ou plusieurs ETF dans votre portefeuille en une semaine. Et à partir de là, vous n'aurez en principe plus à vous soucier de rien.
Voici comment procéder
  1. Prenez le temps de lire : Lisez un peu sur le thème des ETF pendant la prochaine heure.
  2. Faites des calculs : Déterminez ensuite combien d'argent vous souhaitez investir dans les ETF et si cela doit se faire en une seule fois ou via un plan d'épargne.
  3. Ouvrez un compte-titres : Choisissez un courtier (si nécessaire) et ouvrez un compte-titres en quelques clics. Toutefois, quelques jours s'écoulent jusqu'à ce que vous receviez tous les documents nécessaires - c'est donc l'étape la plus longue de tout le processus.
  4. Choisissez les ETF : Choisissez un ETF mondial.
  5. Passez un ordre sur un ETF : Dès que votre compte de courtage est disponible, vous pouvez commencer à investir dans des ETF !
Nous allons passer en revue les 5 étapes avec vous sur cette page. C'est parti ! Plongeons dans le thème des ETF.

1. Se familiariser ou : pourquoi des ETF ?

C'est grâce à leurs nombreux avantages que les ETF sont devenus de plus en plus populaires en Allemagne au cours des 20 dernières années : Les ETF vous permettent d'être actif en bourse sans complication et avec peu de risques. L'innovation la plus importante réside dans le fait que les ETF se négocient comme des actions, mais qu'avec un seul ordre, vous investissez votre argent dans toute une série d'entreprises - et que vous êtes donc automatiquement largement diversifié.

L'essentiel sur les ETF

  • Avec les ETF, vous pouvez vous constituer un patrimoine de manière autonome, avantageuse et à long terme - sans conseiller bancaire coûteux.
  • ETF signifie Exchange-Traded Fund. "Exchange-Traded" signifie que vous pouvez acheter et vendre un ETF en bourse. Et "fonds" signifie que vous regroupez votre argent dans un pot avec des milliers d'autres investisseurs pour acheter des actions & Co. de manière super efficace. C'est non seulement la manière la plus judicieuse d'investir, mais cela vous permet aussi d'économiser beaucoup de temps et d'efforts.
  • Le secret des ETF est qu'ils répliquent un indice comme le DAX. Ils suivent donc un baromètre boursier. Vous avez peut-être déjà entendu parler du fameux indice S&P 500, qui reflète la fortune des principales entreprises américaines, dont des noms connus comme Apple, Tesla, Amazon et Alphabet.
  • Vous pouvez vous représenter un ETF comme un pot dans lequel sont regroupées les actions des entreprises qui composent l'indice en question. Les résultats de l'ETF suivent les résultats de l'indice. De cette manière, vous obtenez le rendement du marché - qu'il soit positif ou négatif - ainsi que des dividendes.
  • Cette technique de reproduction de l'indice est soutenue par des personnalités comme Warren Buffett.
  • Le fournisseur d'ETF déduit une commission pour couvrir ses frais. Mais : celle-ci est minime. Une commission typique de 0,1% sur les ETF correspond par exemple à une commission de 1€ par an pour chaque tranche de 1000€ que vaut votre ETF.
  • Les ETF sont aussi sûrs que les fonds gérés activement, car l'argent investi dans les ETF est considéré comme un actif spécial. Si le fournisseur d'ETF fait faillite, votre argent est tout de même protégé. Les ETF sont toutefois nettement moins chers que les fonds actifs.
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Qu'est-ce que cela signifie pour vous ?
Vous n'avez pas besoin de parier sur la prochaine action qui va monter ou descendre. Au lieu de cela, vous répartissez simplement votre argent sur tous les marchés importants : un ETF d'actions global comme le MSCI World achète par exemple une grande sélection d'actions d'entreprises du monde entier - vous participez alors proportionnellement à leur possession. Cela ne fait donc pas trop mal si une action individuelle est moins performante.
Une boule de cristal, s'il vous plaît
Car une chose est sûre : prédire quelles actions seront les plus performantes demain est une tâche quasiment impossible. Sans parler de la possibilité de le faire de manière constante pendant des années.
Les experts conseillent vivement aux (nouveaux) investisseurs de ne pas placer leur argent dans des valeurs individuelles, mais de le diversifier largement. Et c'est là que les ETF marquent des points. Il existe un grand choix d'ETF avec lesquels vous pouvez investir dans le monde entier.
Bien sûr, vous pouvez aussi utiliser plusieurs ETF si vous souhaitez investir plus d'argent de manière ciblée dans certains domaines, par exemple dans le marché boursier allemand, l'énergie verte, la technologie ou même dans d'autres formes d'investissement comme les obligations et l'or.
Aucun autre produit financier ne vous permet de le faire de manière aussi rentable que les ETF. Ils sont tout simplement plus récents, meilleurs et plus innovants, car le secteur des ETF est tellement compétitif. C'est un marché où le consommateur est gagnant.
Ne pas avoir peur du marché des actions
Nous pouvons très bien le comprendre : Beaucoup craignent le risque d'être investis sur le marché des actions et ont peur de subir des pertes importantes. Dans ce contexte, la durée de l'investissement est la clé du succès.
Notre analyse le montre : investir à long terme réduit considérablement le risque d'investissement. Au cours des 50 dernières années, si vous aviez investi dans l'indice MSCI World, vous auriez toujours obtenu un rendement positif si vous aviez été investi pendant au moins 14 ans.
Le "buy and hold" est la clé du succès.

Les ETFs en chiffres

Les ETFs en chiffres
1 : actifs gérés en ETF en Allemagne, source : Statista ; état : 11/2023 2 : simulation pour 300 EUR d'épargne mensuelle sur 30 ans, TER : 0,2%, angen. Rendement 5,0%, source : calculateur de plan d'épargne justETF 3 : rendement MSCI World Net en EUR (1971-2021), calculs propres, distributions réinvesties 4 : source : MSCI ; état : 11/2023 5 : ETF MSCI World le moins cher vs. moyenne. Coûts des fonds d'actions actifs, sources : justETF Research ; état : 07/2021 ou baromètre actif-passif Morningstar ; état : 2021 6 : fonds publics actifs sur les marchés d'actions américains vs. indices correspondants, performance sur 15 ans, source : S&P SPIVA Scorecard US Funds ; état : 06/2021
Passons maintenant à l'étape 2 et à la question de savoir combien d'argent vous souhaitez investir dans les ETF.

2. Calculer ou : plan d'épargne vs. investissement unique

Parce qu'ils sont si simples, les ETF conviennent parfaitement à tous ceux qui souhaitent investir de l'argent, qu'il s'agisse de novices en matière d'ETF, d'investisseurs expérimentés ou de grandes institutions financières qui mettent en place des stratégies d'investissement complètes avec des ETF.
Vous pouvez acheter un ETF une seule fois ou le verser régulièrement dans un plan d'épargne ETF. Avec le plan d'épargne ETF, vous investissez chaque mois (ou pour un autre intervalle d'épargne) de manière automatisée un montant que vous avez défini dans un ETF que vous avez choisi. Et ce, de manière entièrement automatique. Il suffit de le configurer auprès de votre courtier et le tour est joué. (Vous pouvez toutefois le modifier à tout moment).
Qu'il s'agisse de 1, 50, 100 ou plus d'euros par mois, les plans d'épargne en ETF sont l'un des moyens les plus efficaces et les plus avantageux de se constituer un patrimoine par petites étapes.

Le calculateur de plan d'épargne justETF

Ici, vous pouvez calculer le temps qu'il vous faudra probablement pour atteindre vos premiers 10.000 euros dans des ETF avec différents taux d'épargne.
 
 
 
 
 
 
 
 
Ce résultat vous donne directement envie de commencer à épargner avec un ETF ? Alors il est temps de passer à l'étape 3 : l'ouverture de votre dépôt !

3. Ouvrir un compte-titres ou : quel est le meilleur broker ?

La condition préalable à l'achat d'ETF est un dépôt - c'est-à-dire un compte sur lequel vos ETF sont conservés. Vous pouvez ouvrir un tel compte gratuitement et à peu de frais chez un courtier en ligne et investir de l'argent dans des ETF.
Ces dernières années, les "néo-courtiers" sont devenus de plus en plus populaires. Il s'agit de courtiers en ligne particulièrement avantageux qui facturent souvent très peu, voire pas du tout, de frais pour l'achat et la vente d'ETF et qui proposent également des plans d'épargne ETF aux meilleures conditions.
Voici comment vous pouvez commencer
  1. Choisissez un broker en ligne. Notre comparatif des brokers en ligne vous aidera à prendre votre décision.
  2. Ouvrez un compte de dépôt via l'application ou le site web du courtier. Cela ne prend pas beaucoup de temps et dans de nombreux cas, vous pouvez vous identifier très facilement par le biais de la procédure d'identification vidéo.
  3. Une fois que vous avez rempli toutes les formalités, il faut attendre que votre compte soit ouvert. Cela prend quelques jours. À partir de là, vous pouvez directement transférer de l'argent sur votre compte-titres - et investir immédiatement dans des ETF.

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Les meilleurs plans d’épargne en ETF
Source : Recherche justETF ; Statut : 2/2024
 
Et nous verrons à l'étape suivante quels sont les ETF qui vous conviennent le mieux.

4. Choisir les ETF ou : quels sont les meilleurs ETF pour vous ?

L'une des règles d'investissement les plus importantes est de ne pas tout miser sur une seule carte, mais de répartir les risques ! Si vous respectez quelques règles simples lors de la sélection, vous trouverez à coup sûr le ou les meilleurs ETF pour vous. Vous pouvez chercher et décider de différentes manières. Nous vous présentons ici 3 options.

Option 1 : Créez simplement un plan d'épargne sur un ETF mondial 

Conseil justETF : créez - comme le font, selon les estimations, plus de 80% des investisseurs en ETF - un plan d'épargne sur un ETF d'actions mondial, par exemple le MSCI World.
Aperçu des ETF d'actions mondiales 
Vous trouverez ici un aperçu de tous les ETF MSCI World disponibles. Vous pouvez les trier selon différents critères.
ETF
ISIN
Taille fonds
en M EUR
Frais
en %
Utilisation
des revenus
Méthode de
réplication
Rendement
1A en %
Les offres de
plans d'épargne ETF
5 828 0,30% p.a. Distribution Synthétique 17,11% Plans d’épargne ETF
pour FR0010315770
3 183 0,38% p.a. Capitalisation Synthétique 16,85% Plans d’épargne ETF
pour LU1681043599
89 0,15% p.a. Capitalisation Échantillonnage 17,25% Plans d’épargne ETF
pour IE000UQND7H4
8 172 0,15% p.a. Distribution Échantillonnage 17,26% Plans d’épargne ETF
pour IE00B4X9L533
4 615 0,12% p.a. Capitalisation Échantillonnage 17,15% Plans d’épargne ETF
pour IE00BFY0GT14
2 388 0,12% p.a. Distribution Échantillonnage 17,15% Plans d’épargne ETF
pour IE00BK1PV551
1 086 0,19% p.a. Distribution Synthétique 17,14% Plans d’épargne ETF
pour LU2263803533
3 924 0,20% p.a. Distribution Synthétique 17,12% Plans d’épargne ETF
pour LU2572257124
64 239 0,20% p.a. Capitalisation Échantillonnage 17,04% Plans d’épargne ETF
pour IE00B4L5Y983
10 295 0,19% p.a. Capitalisation Échantillonnage 17,07% Plans d’épargne ETF
pour IE00BJ0KDQ92
249 0,45% p.a. Capitalisation Synthétique 16,70% Plans d’épargne ETF
pour FR0011869353
40 0,10% p.a. Capitalisation Échantillonnage 17,01% Plans d’épargne ETF
pour IE00BD4TXV59
820 0,12% p.a. Distribution Complète 16,14% Plans d’épargne ETF
pour IE000CNSFAR2
4 240 0,19% p.a. Capitalisation Synthétique 17,10% Plans d’épargne ETF
pour IE00B60SX394
168 0,10% p.a. Distribution Échantillonnage 16,98% Plans d’épargne ETF
pour IE00B7KQ7B66
4 126 0,12% p.a. Capitalisation Complète 16,98% Plans d’épargne ETF
pour LU1781541179
68 0,38% p.a. Capitalisation Synthétique 16,82% Plans d’épargne ETF
pour LU1681043672
3 748 0,45% p.a. Capitalisation Synthétique 16,88% Plans d’épargne ETF
pour LU0274208692
6 280 0,50% p.a. Distribution Échantillonnage 16,72% Plans d’épargne ETF
pour IE00B0M62Q58
1 117 0,30% p.a. Distribution Complète 16,75% Plans d’épargne ETF
pour LU0340285161
1 128 0,12% p.a. Capitalisation Complète - Plans d’épargne ETF
pour IE000BI8OT95
Source : justETF.com; situation au : 27/02/2024
Avec le MSCI World, vous investissez dans 23 pays industrialisés. Cela ne vous suffit pas ? Voici vos alternatives : 

Option 2 : Découvrez les guides d'investissement justETF

Vous voulez aller encore plus loin ? Les justETF Investment Guides vous montrent en un coup d'œil les ETF disponibles sur des indices, des thèmes, des secteurs er des y pays

Option 3 : Rechercher & filtrer 

Notre sélécteur d'ETF vous aide en outre avec de nombreuses fonctions de filtrage - d'ailleurs également disponibles sous forme d'application gratuite. Vous trouverez également d'autres catégories préfiltrées comme celle-ci dans notre liste de thèmes ETF.
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5. Passer un ordre ou : c'est le moment d'acheter !

Vous avez choisi un ou des ETF et noté l'ISIN ? C'est la base pour pouvoir acheter directement des ETF dès que votre compte-titres est ouvert.
Voici comment procéder :
  1. Inscrivez-vous auprès de votre broker.
  2. Recherchez l'ETF souhaité à l'aide de l'ISIN.
  3. Indiquez le nombre d'unités, c'est-à-dire le nombre d'ETF que vous souhaitez acheter.
  4. Complétez, si nécessaire, toutes les autres données.
  5. Confirmez votre ordre.
  6. C'est terminé !

Pour continuer

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Tutorials

Questions fréquentes

Quels ETF conviennent aux débutants ?

La question de savoir quel ETF est le plus adapté aux débutants est fréquemment posée par de nombreux amateurs qui commencent tout juste à constituer un portefeuille avec des ETF. L'indice le plus largement reconnu parmi les ETF est probablement le MSCI World. Il englobe environ 1 500 actions provenant de 23 pays développés, représentant environ 85% de la capitalisation boursière de ces pays. Le MSCI World constitue ainsi un excellent point de départ pour un plan d'épargne en ETF.
Cependant, d'autres alternatives offrent une diversification encore plus importante. En effet, le MSCI World n'inclut pas les 24 pays émergents. Pour couvrir ces marchés d'actions, qui comptent plus de 1 400 sociétés, il peut être intéressant de choisir un ETF diversifié à l'échelle mondiale basé sur des indices tels que le MSCI ACWI ou le FTSE All World. Ces deux indices regroupent jusqu'à 4 000 sociétés, représentant environ 85% de la capitalisation boursière mondiale.
Mais vous pouvez aller encore plus loin. Le MSCI ACWI IMI représente environ 99% de la capitalisation boursière mondiale et inclut plus de 9 000 sociétés. Contrairement au MSCI ACWI, l'indice portant la mention "IMI" investit non seulement dans les grandes et moyennes capitalisations, mais aussi dans les petites capitalisations, c'est-à-dire les sociétés anonymes plus petites. Les ETF basés sur cet indice sont donc investis dans l'indice d'actions le plus diversifié au monde. Cependant, étant donné que l'achat des 9 000 actions serait trop complexe et coûteux pour les fournisseurs d'ETF, ces ETF fonctionnent généralement avec un processus d'échantillonnage optimisé, achetant un sous-ensemble représentatif des actions contenues dans l'indice pour reproduire ainsi sa performance.
Quel que soit l'indice que vous choisissez, tant que vous investissez dans des ETF d'actions diversifiés à l'échelle mondiale, vous êtes sur la bonne voie pour construire votre patrimoine et diversifier judicieusement vos risques.

Combien d'argent faut-il investir chaque mois dans un ETF ?

Il n'existe pas de règle fixe quant au montant à investir mensuellement dans un ETF. Le taux d'épargne dépend de divers facteurs tels que le revenu disponible et les obligations mensuelles.
Au cours des dernières années, le taux d'épargne moyen pour les ETF en France s'est situé entre 140 et 190 euros par mois. Bien qu'il ait atteint son apogée début 2022, il a depuis baissé pour se situer autour de 140 euros en raison de l'augmentation de l'inflation.
En règle générale, un taux d'épargne de 10 à 20 % est recommandé pour la constitution d'un patrimoine à long terme et la prévoyance vieillesse. Il est impressionnant de constater comment des actifs significatifs peuvent être accumulés même avec des taux d'épargne initialement modestes. Utilisez notre calculateur de plan d'épargne ETF pour estimer le montant que vous pourriez épargner en investissant, par exemple, 200 euros chaque mois dans un plan d'épargne ETF. N'hésitez pas à essayer notre calculateur dès maintenant.

Dans quels ETF faut-il investir en 2024 ?

Le choix de l'ETF dans lequel investir en 2024 ne dépend pas de l'année civile en elle-même. En effet, l'investissement dans les ETF doit être envisagé à long terme, de préférence sur des périodes s'étalant sur plusieurs années, voire des décennies. C'est avec le temps que les résultats impressionnants peuvent être obtenus, grâce à l'effet des intérêts composés.
En général, lors du choix d'un ETF, assurez-vous toujours d'investir dans un fonds largement diversifié, ayant un historique solide et un volume de fonds conséquent.

Combien d'ETF est-il utile d'avoir dans son portefeuille ?

En matière d'ETF, la règle est la suivante : avoir plus d'ETF n'est pas nécessairement plus utile. En effet, l'achat de plusieurs ETF peut entraîner des chevauchements dans votre portefeuille et, par conséquent, accroître les risques. Dans la mesure du possible, les ETF devraient investir dans différentes régions ou secteurs. Pour ceux qui privilégient la simplicité, la formule "KISS" (Keep it simple stupid) s'applique. Cela signifie, en ce qui concerne les ETF, qu'un seul ETF d'actions investissant dans le monde entier est souvent amplement suffisant pour la constitution d'un patrimoine à long terme.
Cependant, si vous souhaitez personnaliser davantage votre portefeuille d'ETF, par exemple en fonction du poids du PIB, l'inclusion de plusieurs ETF régionaux pourrait être nécessaire. En fin de compte, il n'y a pas de réponse universelle, et chacun doit décider ce qui lui convient le mieux.

Combien de temps faut-il conserver un ETF ?

La durée de détention idéale est, comme l'a souligné Warren Buffett, l'investisseur américain et gourou de la bourse, pratiquement infinie. Cette maxime s'applique également en principe aux ETF. En effet, plus l'horizon d'investissement est étendu, plus les chances d'obtenir des rendements positifs à long terme sur le marché des actions sont élevées. Ceux qui ont moins de 10 ans pour épargner avec un ETF doivent être conscients du risque boursier. En revanche, pour ceux qui disposent d'un horizon d'investissement de plusieurs années, voire de plusieurs décennies, il est tout à fait envisageable de détenir une part significative d'actions à travers des ETF.