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Plan de inversión en ETF: todo lo que hay que saber

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¿Qué es un plan de inversión en ETF y cómo funciona? ¿Cuáles son las ventajas de los planes de inversión y cuánto cuestan? En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber.

Plan de inversión en ETF: todo lo que hay que saber
 
Invertir tu dinero en el mercado mediante un servicio de inversión en renta variable regular es una forma inteligente de construir tu patrimonio a través de ETFs. Algunas plataformas te permiten poner en marcha tus objetivos de inversión con una aportación periódica de 1 € al mes, ya sea para lograr la independencia financiera, un colchón para cualquier gasto inesperado o un dinero extra para la jubilación. Pero, ¿qué es un plan de inversión en ETFs y cómo funciona? ¿cuáles son las ventajas de un plan de inversión y cuánto cuesta?

Resumen

¿Qué es un plan de inversión en ETFs?

Un plan de inversión en ETF te permite automatizar tus inversiones. Solo tienes que seleccionar un ETF y, a continuación, indicar una aportación periódica de dinero que quieras invertir. De esta forma, irás construyendo eficazmente tu cartera con un coste y un esfuerzo mínimos. A continuación te contamos las principales características de la inversión regular: 
  • Inversiones automatizadas a través de tu plataforma de trading en línea o corredor.
  • Elige la aportación periódica que quieres invertir.
  • Elige tus ETF y el porcentaje que se destinará a cada uno de ellos.
  • Transfiere dinero a tu bróker mediante domiciliación bancaria.
  • Aportación mínima en algunos brókeres de 1 € al mes.
  • Puedes pausar o cancelar el plan de inversión cuando quieras.
  • Ajusta el importe de la aportación periódica según tus necesidades.
  • Dependiendo de tu corredor, puedes incluso elegir diferentes intervalos de tiempo (trimestral, mensual, etc).
  • Comisiones de negociación reducidas o incluso inexistentes en algunos corredores.
  • Según el ETF que elijas, podrás invertir fácilmente en el mercado mundial con pequeñas cantidades.
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¿Cuándo tiene sentido un plan de inversión en ETFs?

Invertir regularmente en ETFs tiene sentido cuando se quiere acumular patrimonio a largo plazo. Invertir con regularidad te permite aprovechar dos potentes multiplicadores de riqueza: el efecto del interés compuesto y el coste promedio.
El cost promedio garantiza que, cómo inviertes automáticamente cada mes, naturalmente adquirirás más de tu activo elegido cuando su precio baje. De igual manera, cuando el activo se recupera, podrás beneficiarte durante la venta, aumentando su rentabilidad.
El efecto del interés compuesto describe el impacto transformador de la reinversión de dividendos e intereses a largo plazo. Los ingresos reinvertidos compran más acciones que producen aún más rentabilidad, que luego se vuelve a reinvertir y así sucesivamente.
Si se deja el tiempo suficiente esta retroalimentación puede dar lugar a la acumulación de más patrimonio que la obtenida con las aportaciones iniciales. Como es sabido, el impacto del interés compuesto es mayor cuanto más tiempo se le da para que haga su magia. Resumiendo, lo que ambos principios tienen en común es que, aunque inicialmente parezca insignificante, el efecto multiplicador puede hacer crecer el patrimonio considerablemente a largo plazo. Antes, esta tarea era tan difícil como hacer dieta, ya que requería una gran dedicación, disciplina y paciencia; pero la inversión periódica en ETFs automatiza el proceso de forma indolora, de modo que puedes seguir con tu rutina mientras tu dinero trabaja para ti.

Las ventajas de los planes de inversión en ETFs 

  • Asequible: aportación desde 1 € al mes.
  • Flexible: empieza y para el plan, o ajusta tus aportaciones e inversiones en cualquier momento.
  • Barato: comisiones de negociación bajas o inexistentes.
  • Diversificado: un ETF global te permite invertir en todos los mercados importantes con un solo producto.
  • Beneficioso: aprovecha los efectos del interés compuesto y el coste promedio.
  • Inteligente: Adelanta con planes de inversión promocionales, cuentas gratuitas y las mejores ofertas sin comisiones.

¿Cuáles son las principales ventajas?

  • La inversión regular con ETFs aprovecha es una forma de invertir de forma diversificada sin sacrificar la flexibilidad. 
  • Al invertir con comisiones de negociación mínimas, tu rentabilidad aumenta, ya que un bajo coste significa más dinero en tu bolsillo, no en el de la industria financiera.
  • El importe mínimo de la aportación periódica es asequible y permite a los pequeños inversores beneficiarse de los intereses compuestos lo antes posible, mientras que el efecto del coste promedio queda, en cierta medida, en segundo plano ya que las caídas de precios significan beneficios aún mayores a largo plazo.
  • El aspecto automatizado de la inversión regular fomenta un comportamiento que se sabe que favorece el bienestar financiero, como la reducción de la tentación de negociar en exceso y el hecho de no tener que revisar constantemente la cartera.
  • La adaptación hedónica significa que la mayoría de la gente se adapta pronto a que una fracción de su salario se destine a inversiones en lugar de al consumo. Un buen consejo es aumentar la aportación periódica cada vez que se recibe un aumento de salario.
  • A lo largo de los años, construirás una base de activos que aumentará tu independencia y la resistencia de la cartera frente a las crisis financieras.
  • Al ir invirtiendo periódicamente, puedes probar estrategias de inversión y cambiar más adelante si descubres que se ajustan mejor a tus objetivos.
  • Puedes ajustar los pagos a ti, por ejemplo, la domiciliación bancaria suele realizarse a principios de mes y las operaciones automáticas se ejecutan poco después para aprovechar al máximo el tiempo en el mercado.
  • Los servicios de inversión regular son muy flexibles: puedes detener, reanudar o ajustar tu plan en cualquier momento.
  • Lo único que hay que tener en cuenta es tener en mente un tiempo de inversión relativamente largo, idealmente de más de diez años.
El único inconveniente de la inversión regular es que las operaciones se suelen ejecutar en una fecha determinada cada mes, es decir, el día de ejecución de tu corredor puede ser el 10 de cada mes. Esto solo significa que tienes que asegurarte de hacer cualquier ajuste antes de la fecha de ejecución, la inversión regular no te impide operar en otros momentos del mes si detectas una oportunidad.

Un caso práctico de plan de inversión regular en ETFs

El siguiente ejemplo muestra cómo crece el patrimonio invirtiendo regularmente pequeñas cantidades. Imagina que inviertes 100 € mensuales en un ETF del MSCI World el 1 de enero de 2011.
Diez años después, habrías generado un fondo de 21 531 € a partir de aportaciones en efectivo de solo 12 000 €. La rentabilidad es aún mejor si se invierte a largo plazo, como 20 años. Si tu primera inversión fue el 1 de enero de 2001 (mientras la quiebra de Dotcom hacía estragos), habrías acumulado 60 000 € en activos. Eso es 2,5 veces tu participación en efectivo de 24 000 €.
¿Y la rentabilidad a 30 años? Tendría un valor de 129 798 € si hubieses iniciado el plan el 1 de enero de 1991, es decir, 3,5 veces más de lo que aportabas mensualmente en efectivo (36 000 €). El poder del tiempo en el mercado ha proporcionado una buena rentabilidad a pesar de contratiempos periódicos como el colapso de las Dotcom, la crisis financiera mundial e, incluso, la pandemia de la COVID.

Crecimiento de un plan de inversión en ETFs (por periodo de inversión)

 Valor total a 31/12/2020, inversión mensual de 100 euros, MSCI World ETF 
Crescita del piano di investimento regolare dell'ETF (per periodo di investimento)   Inversión      Valor total   
Período de inversión Inversión Valor total
5 años 6.000€ 7.950€
10 años 12.000€ 21.531€
15 años 18.000€ 39.845€
20 años 24.000€ 59.992€
25 años 30.000€ 82.057€
30 años 36.000€ 129.798€
Fuente: investigación de justETF, MSCI World Net en EUR, dividendos reinvertidos, TER 0,20 % anual, cálculos propios (31/05/2021)
Nota: la rentabilidad pasada no es un indicador fiable de la rentabilidad futura, pero el historial de inversiones a largo plazo es innegable.

¿Qué ETF debo elegir?

Si se quiere establecer un plan de inversión regular a largo plazo, recomendamos los ETFs que siguen un índice bursátil diversificado a nivel mundial, como los que se indican a continuación:
Índice Enfoque de la inversión  Empresas Gastos (TER) Ofertas plan de inversión Índices alternativos
MSCI World Países industrializados de todo el mundo 1.464 0,10 - 0,50% 18
da 0,00€
ETF Países industrializados
MSCI ACWI Mercados desarrollados y emergentes de todo el mundo 2.837 0,20 - 0,40% 2
da 0,00€
ETF globales
MSCI World SRI Países industrializados globales sostenibles
372 0,18 - 0,26% 20
da 0,00€
ETF globales sostenibles
FTSE Global All Cap Choice Mercados desarrollados y emergentes de todo el mundo
7.621 0,24% 2
da 0,00€
ETF globales sostenibles
Fuente: investigación de justETF; 31/5/24

¿Cuánto cuesta un plan de inversión en un ETF? 

El coste de la inversión periódica en sí suele ser solo una comisión mínima de negociación. Con Scalable Capital, por ejemplo, puedes ejecutar un plan de inversión en ETF de forma gratuita, la comisión de negociación se aplica por cada compra de ETF que realizas, es decir, que te costaría 3 € al mes si divides tu aportación entre dos ETFs con una aportación periódica de 1,50 €.
Los gastos de negociación suelen ser una comisión fija y se deducen automáticamente de tu pago mensual por domiciliación bancaria. Aparte de las comisiones de negociación, solo tienes que pagar los gastos habituales asociados a la propiedad de la inversión, que suele implicar el pago de una comisión a tu corredor por los servicios de gestión de cuentas y de negociación.
Curiosamente, varios de los principales corredores de España cobran menos por invertir en ETFs que por invertir en fondos tradicionales. 
En lo que refiere a los ETFs, se paga una comisión de gestión continúa al proveedor, que se mide según el ratio total de gastos (TER) o gastos corrientes del fondo (OCF). Los costes TER de los ETFs son siempre inferiores a los de los fondos de gestión activa o fideicomisos de inversión similares. El ETF MSCI World solo cuesta un 0,12 % al año, es decir, que se cobraría 1,20 € por cada 1000 € del ETF que tengas. Los corredores como Scalable ofrecen una amplia gama de planes de inversión en ETFs sin comisiones de orden ni por la ejecución de los planes de inversión.
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Cómo funciona la inversión periódica: guía paso a paso 

En primer lugar, abre una cuenta con un corredor de bolsa en línea (también conocido como plataforma de negociación o inversión), como por ejemplo Scalable Capital. Asegúrate de elegir uno que ofrezca un servicio de plan de inversión en ETFs, ya que no todos lo hacen. A continuación, establece una aportación periódica que cubra la cantidad que deseas invertir, las comisiones mensuales de la plataforma y los gastos de negociación. El siguiente gráfico ofrece una visión general de en qué consiste el proceso de inversión regular.
1. Elige tu estrategia
Esto determina los ETFs en los que se invertirá. Por ejemplo, si eliges una estrategia de compra y mantenimiento de 60:40, el 60 % de la aportación mensual se dirigirá a un ETF de renta variable global y el 40 % a un ETF de deuda pública global con cobertura en euros. Recuerda que no es una decisión irrevocable, puedes cambiar o suspender tus instrucciones hasta el día de ejecución de tu corredor cada mes. El importe mínimo de la aportación periódica en Scalable Capital es de tan solo 1 €.
 
2.Selecciona tu ETF 
La inversión regular es adecuada para las estrategias de inversión a largo plazo y de baja rotación que cosechan los beneficios de:  
  • Interés compuesto
  • Coste promedio en euros
  • Costes muy bajos
Elige un ETF con un TER competitivo y obtendrás instantáneamente una exposición a más de 1600 valores de todo el mundo, como por ejemplo el ETF MSCI World.

 
Los mejores planes de inversión para los ETFs de MSCI World 
Nombre del ETF Tamaño del fondo Gastos Rendimiento a
1 año
SPDR MSCI World UCITS ETF 6.231 Mio. € 0,12% p.a. 21,91%
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1D 2.789 Mio. € 0,12% p.a. 21,81%
UBS ETF (IE) MSCI World UCITS ETF (USD) A-acc 150 Mio. € 0,10% p.a. 21,78%
HSBC MSCI World UCITS ETF USD (Acc) 332 Mio. € 0,15% p.a. 21,75%
UBS ETF (IE) MSCI World UCITS ETF (USD) A-dis 221 Mio. € 0,10% p.a. 21,74%
Fuente: Investigación realizada por justETF; Fecha: 13/6/24
Si deseas invertir de forma más ética en ETFs sostenibles, activa el filtro «Sostenibilidad» de nuestro buscador de ETFs para evaluar tus opciones. También puedes profundizar en temas específicos como la energía limpia o criptomonedas. Puedes invertir regularmente en cualquier ETF que te ofrezca tu bróker, pero recuerda que las inversiones menos diversificadas tienen más riesgo que los ETFs amplia y globalmente diversificados. Si aún no tienes una cuenta de valores, abre la tuya en Scalable.
3. Establece tu plan de inversión regular 
Accede a tu cuenta para crear tu plan de inversión, pero antes tendrás que tomar dos decisiones:
  • En qué ETF quieres invertir periódicamente según tu nivel de riesgo
  • Qué parte de tu dinero deseas invertir en cada ETF
Elige la cantidad de dinero que quieres aportar para invertir en los ETFs que hayas elegido y cámbiala en cualquier momento. Algunos corredores también permiten configurar la fecha de ejecución o elegir un intervalo de inversión trimestral o semestral, que puedes modificar manualmente. Por ejemplo: puedes tener una aportación periódica mensual, pero esperar hasta el tercer mes para ejecutarla. No obstante, hay que tener en cuenta que los estudios a largo plazo suelen demostrar que se obtiene una mayor rentabilidad al poner el dinero a trabajar en el mercado más rápidamente. 
Las ofertas promocionales gratuitas de los diferentes corredores suelen revisarse anualmente y muchas veces se amplían. Puedes consultar las últimas ofertas en planes de inversión en nuestro buscador de ETFs. Aparte de eso, tu cuenta de inversión funciona con absoluta normalidad. Si deseas operar en otro momento, eres libre de hacerlo (por ejemplo, para comprar una caída inusual o para equilibrar tu cartera). 
Por lo general, también puedes retirar dinero en efectivo en cualquier momento de tu cuenta de inversión en acciones o de la general, recuerda consultar las condiciones para evitar posibles cargos. 
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