Plan de inversión con ETF: Lo que debes saber

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¿Qué es un plan de inversión con ETF y cómo funciona? ¿Cuáles son las ventajas de un plan de inversión y cuánto cuesta? En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber.

Plan de inversión con ETF: Lo que debes saber Invertir tu dinero en el mercado mediante un servicio de inversión regular es una forma inteligente de construir tu patrimonio con los ETF. Desde tan sólo 1 euro al mes puedes poner en marcha tus objetivos de inversión, ya sea para lograr la independencia financiera, un fondo para días de lluvia o la jubilación total. Pero, ¿qué es un plan de inversión con ETF y cómo funciona? ¿Cuáles son las ventajas de un plan de inversión y cuánto cuesta?
 

Panorámica

 

¿Qué es un plan de inversión con ETF?

 
Un plan de inversión en ETF te permite automatizar tus compras de inversión. Puedes preseleccionar tus ETF y, a continuación, depositar mensualmente una cantidad determinada de dinero en cada uno de ellos. Esta es la forma ideal de construir eficazmente tu cartera con un coste y un esfuerzo mínimos. He aquí un rápido resumen de las principales características de la inversión regular:
  • Establece tus inversiones periódicas con tu plataforma de comercio en línea o tu corredor.
  • Selecciona la cantidad mensual de efectivo que puede permitirte invertir.
  • Elige tus ETF y el porcentaje de efectivo que se destina a cada uno de ellos.
  • El dinero se transferirá de tu banco a tu agente de bolsa mediante domiciliación bancaria.
  • Tu broker fijará una cantidad mínima de aportación que puede ser de 1 euro al mes.
  • Puedes interrumpir el plan de inversión cuando lo desees.
  • También es posible cambiar tus inversiones cada mes.
  • Dependiendo de tu corredor, puedes incluso elegir diferentes intervalos de tiempo, como por ejemplo trimestral en lugar de mensual.
  • Las comisiones de negociación son reducidas, y incluso el servicio es gratuito en algunos corredores.
  • Si eliges el ETF adecuado, podrás invertir fácilmente en todo el mercado mundial por un pequeño desembolso.
 

¿Cuándo tiene sentido un plan de inversión con ETF?

Invertir regularmente en ETF tiene sentido cuando se quiere acumular patrimonio a largo plazo. Invertir con regularidad te permite aprovechar dos potentes multiplicadores de riqueza: el efecto del interés compuesto y el promediado de costes.
 
El cost averaging garantiza que siempre comprarás las caídas. Cómo inviertes automáticamente cada mes, naturalmente adquirirás más de tu activo elegido cuando su precio caiga. Pero cuando el activo se recupera, podrás beneficiar de haberlo comprado en la venta, lo que aumenta su rentabilidad.
 
El efecto del interés compuesto describe el impacto transformador de la reinversión de dividendos y intereses a largo plazo. Tus ingresos reinvertidos compran más acciones que producen aún más dividendos.
 
Si se deja el tiempo suficiente, la bola de nieve de dividendos puede acumular más riqueza que las aportaciones iniciales. La inversión regular pone en marcha esa bola de nieve al permitirte invertir lo que puede permitirse desde una edad temprana. Como es sabido, el impacto del interés compuesto es mayor cuanto más tiempo se le da para que haga su magia. Lo que ambas fuerzas tienen en común es que, aunque inicialmente parezca insignificante, el efecto multiplicador puede elevar tu riqueza de forma espectacular a largo plazo. Antes, esta tarea era tan difícil como hacer dieta, ya que requería una gran dedicación, disciplina y paciencia. Pero la inversión periódica en ETF automatiza el proceso de forma indolora, de modo que puede crear riqueza mientras sigue con el resto de tu vida.
 

Las ventajas de los planes de inversión en ETF

  • Asequible: Contribuir desde 1 euro al mes
  • Flexible: Inicia, detén y ajuste sus aportaciones y inversiones en cualquier momento
  • Barato: Las mínimas comisiones de negociación de los ETF de bajo coste equivalen a un buen negocio
  • Diversificado: Un ETF global te permite invertir en todos los mercados importantes con un solo producto
  • Astuto: Aprovecha los efectos virtuosos de la inversión, como el interés compuesto y el promediado de costes por libra.
  • Inteligente: Adelanta con planes de inversión promocionales, cuentas gratuitas y las mejores ofertas sin comisiones
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¿Cuáles son las principales ventajas?

  • La inversión regular con ETF aprovecha varios vientos de cola de la inversión sin sacrificar la flexibilidad. 
  • Invertir en ETF con comisiones de negociación mínimas aumenta tu rentabilidad porque los bajos costes significan más dinero en tu bolsillo, no en el de la industria financiera.
  • Los niveles de contribución asequibles permiten a los pequeños inversores beneficiarse de los intereses compuestos lo antes posible.
  • El efecto del coste medio anula la preocupación por el momento del mercado. Tu compras sistemáticamente sabiendo que las caídas de precios significan beneficios aún mayores a largo plazo.
  • El aspecto automatizado de la inversión regular fomenta un comportamiento que se sabe que favorece el bienestar financiero. Las principales ventajas son la reducción de la tentación de negociar en exceso y el hecho de no tener que revisar constantemente la cartera.
  • La adaptación hedónica significa que la mayoría de la gente se adapta pronto a que una fracción de su salario se destine a inversiones en lugar de al consumo. Un buen consejo es invertir más cada vez que se aumenta el sueldo.
  • Mientras tanto, tu futuro se beneficia de "pagarte a ti mismo primero". A lo largo de los años, construirás una base de activos que aumentará tu independencia y tu resistencia frente a las crisis financieras.
  • Inviertes en pequeños pasos incrementales a lo largo del tiempo. Eso te permite probar estrategias de inversión y cambiar más adelante si descubres que se ajustan mejor a tus objetivos.
  • Los servicios de inversión regulares se ajustan a tu salario mensual. Por ejemplo, la domiciliación bancaria suele realizarse a principios de mes, y las operaciones automáticas se ejecutan poco después para aprovechar al máximo el tiempo en el mercado.
  • Los servicios de inversión regular son muy flexibles. Puedes detener, reanudar o ajustar tu plan en cualquier momento.
  • Sin embargo, lo único que debería llevar es un horizonte de inversión relativamente largo, idealmente de más de diez años.
El único inconveniente de la inversión regular es que las operaciones se ejecutan normalmente en una fecha determinada cada mes. Por ejemplo, el día de ejecución de tu corredor puede ser el 10 de cada mes. Esto es un problema del primer mundo. Sólo significa que tienes que asegurarte de que cualquier ajuste de tus instrucciones se haga en línea antes de la fecha de ejecución. La inversión regular no te impide operar en otros momentos del mes si detectas una oportunidad.
 
 

Un caso práctico de plan de inversión regular en un ETF

El sencillo ejemplo siguiente muestra cómo crece el patrimonio invirtiendo regularmente una cantidad asequible. Imagina que inviertes 100 euros mensuales en un ETF diversificado MSCI World el 1 de enero de 2011.
 
Diez años después, has generado un fondo de 21.531 euros a partir de aportaciones en efectivo de sólo 12.000 euros. La rentabilidad es aún mejor en un horizonte de inversión de 20 años. Si tu primera inversión fue el 1 de enero de 2001 (mientras la quiebra de Dotcom hacía estragos), entonces acumulaste 60.000 euros en activos. Eso es 2,5 veces tu participación en efectivo de 24.000 euros.
 
¿Y la rentabilidad a 30 años? Tu pozo valía 129.798 euros si iniciaba su plan el 1 de enero de 1991. Eso es más de 3,5 veces sus aportaciones mensuales en efectivo de 36.000 euros. El poder del tiempo en el mercado proporcionó una buena rentabilidad a pesar de contratiempos periódicos como el colapso de Dotcom, la crisis financiera mundial y incluso el reciente impacto de la pandemia de COVID.
 

Crecimiento del plan de inversión regular del ETF (por periodo de inversión)

 Valor total a 31/12/2020, inversión mensual de 100 euros, MSCI World ETF 
Crescita del piano di investimento regolare dell'ETF (per periodo di investimento)   Inversión      Valor total   
 
Período de inversión Inversión Valor total
5 años 6.000€ 7.950€
10 años 12.000€ 21.531€
15 años 18.000€ 39.845€
20 años 24.000€ 59.992€
25 años 30.000€ 82.057€
30 años 36.000€ 129.798€
Fuente: investigación de justETF, MSCI World Net en EUR, dividendos reinvertidos, TER 0,20% anual, cálculos propios; 31/05/2021
 
Nota: Las rentabilidades pasadas no son un indicador fiable de las rentabilidades futuras, pero el historial de inversiones a largo plazo es innegable.
 

¿Qué ETF debo elegir?

Para un plan de inversión regular a largo plazo, recomendamos los ETF que siguen un índice bursátil diversificado a nivel mundial. Busca ETF que sigan índices globales o mundiales como los que se indican a continuación. Encontrará muchas opciones excelentes que vienen con planes de ahorro rentables (incluso con ofertas gratuitas):
 
Índice Enfoque de la inversión  Cita Gastos (TER) Ofertas plan de inversión Índices alternativos
MSCI World Países industrializados de todo el mundo 1.513 0,12 - 0,50% 17
da 0,00€
ETF Países industrializados
MSCI ACWI Mercados desarrollados y emergentes de todo el mundo 2.895 0,20 - 0,40% 2
da 0,00€
ETF globales
MSCI World SRI Países industrializados globales sostenibles
372 0,18 - 0,27% 14
da 0,00€
ETF globales sostenibles
FTSE Global All Cap Choice Mercados desarrollados y emergentes de todo el mundo
7.621 0,24% 2
da 0,00€
ETF globales sostenibles
Fuente: investigación de justETF; 30/6/22
 
 

¿Cuánto cuesta un plan de inversión regular en un ETF?

El coste de la inversión periódica en sí suele ser sólo una mínima comisión de negociación. Con Scalable Capital, por ejemplo, puedes negociar un plan de inversión en ETF de forma gratuita. La comisión de negociación se aplica por cada compra de ETF que realizas. Gastarías 3 euros al mes si dividirías tu aportación entre dos ETF a 1,50 Euros por inversión regular.
 
Los gastos de negociación suelen ser una comisión fija. Puedes invertir 1.000 Euros en un ETF y 1 Euros en otro, pero sigue pagando 3 Euros por el par. Los gastos se deducen automáticamente de tu pago mensual por domiciliación bancaria. Aparte de las comisiones de negociación, sólo tienes que pagar los gastos habituales asociados a la propiedad de la inversión. Eso suele implicar el pago de una comisión de plataforma a tu corredor por sus servicios de gestión de cuentas y de negociación.
 
Curiosamente, varios de los principales corredores de España te cobran menos por tener ETF que por los fondos tradicionales. Los corredores que no cobran una comisión de plataforma no son gratuitos. Sólo significa que tu principal fuente de ingresos proviene de otra fuente, como las comisiones de negociación, los cargos por conversión de divisas o los servicios premium. El mismo principio se aplica a los corredores con cero comisiones.
 
A nivel de fondos, tu pagas comisiones de gestión continuas al proveedor del ETF, que se miden por el Total Expense Ratio (TER) o Ongoing Fund Charge (OCF). Los costes TER de los ETFs son siempre inferiores a los de los fondos activos o fideicomisos de inversión similares. También suelen ser mejores que los fondos indexados. El ETF MSCI World de menor coste sólo cuesta un 0,12% al año. Esto significa que se le cobra 1,20 Euros por cada 1.000 Euros del ETF que poses. Los corredores como Scalable ofrecen una amplia gama de planes de ahorro en ETF sin comisiones de negociación ni comisiones de planes de inversión. Así que puedes ahorrar en más de 1.900 ETF sin coste alguno.
 
Consejo de justETF: ¿Buscas un corredor rentable para establecer planes de inversión en ETF? Aprende más sobre la inversión en ETF con Scalable Capital: invierte ahora
 

Cómo funciona la inversión periódica: guía paso a paso

En primer lugar, abre una cuenta con un corredor de bolsa en línea (también conocido como plataforma de negociación o inversión) como Scalable Capital. Asegúrate de elegir uno que ofrezca un servicio de plan de inversión de ETF. No todos los corredores lo hacen. A continuación, establece una domiciliación bancaria mensual que cubra la cantidad que desea invertir más las comisiones mensuales de la plataforma y los gastos de negociación. El siguiente gráfico te guía por cada paso clave del proceso de inversión regular.
 
1. Elige tu estrategia
Esto determina los ETFs en los que se inyectará el dinero. Por ejemplo, si eliges una estrategia de compra y mantenimiento de 60:40, sólo tienes que dirigir el 60% de tu contribución mensual a un ETF accionario global y el 40% a un ETF de deuda pública global con cobertura en Euro. Recuerda que no es una decisión irrevocable. Puedes cambiar o suspender tus instrucciones hasta el día de ejecución de tu corredor cada mes. El ahorro del ETF está disponible a través de Scalable Capital por tan sólo 1 euro.
 
2. Selecciona tu ETF
La inversión regular es adecuada para las estrategias de inversión a largo plazo y de baja rotación que cosechan los beneficios auto-reforzados de: 
  • El interés compuesto
  • Promedio de costos por Euro
  • Costes muy bajos
El camino más directo hacia la creación de riqueza sobre esta base es invertir regularmente en un ETF MSCI World. Todas las ofertas líderes del mercado en este espacio hacen un excelente trabajo de seguimiento de este índice diversificado. Elige un ETF con un TER competitivo y obtendrás instantáneamente una exposición a más de 1.600 valores de todo el mundo.

 
Los mejores planes de inversión para los ETF de MSCI World 
Nombre del ETF Tamaño del fondo Gastos Rendimiento
1 año
SPDR MSCI World UCITS ETF 1.411 Mio. € 0,12% p.a. -1,42%
HSBC MSCI World UCITS ETF USD 4.103 Mio. € 0,15% p.a. -1,75%
Lyxor MSCI World UCITS ETF - Dist 3.726 Mio. € 0,30% p.a. -1,85%
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) 38.397 Mio. € 0,20% p.a. -1,90%
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1D 1.064 Mio. € 0,19% p.a. -1,93%
Fuente: Investigación realizada por justETF; Fecha: 1/7/22
 
Si deseas invertir de forma ética en ETFs sostenibles, activa el filtro "Sostenibilidad" de nuestro buscador de ETF para evaluar tus opciones. Incluso puedes profundizar en temas específicos como la energía limpia global o las criptomonedas. Puedes invertir regularmente en cualquier ETF que te ofrezca tu bróker, pero recuerda que las inversiones más concentradas tienen más riesgo que los ETF amplios y globalmente diversificados. Si aún no tienes una cuenta de valores, abras una gratis en Scalable.
 
3. Establece tu plan de inversión regular 
Haz clic en el servicio de inversión habitual de tu corredor de bolsa, o bien accede a él. Tendrás que tomar dos decisiones:
  • Qué ETF compras mensualmente
  • Qué parte de tu dinero deseas invertir en cada ETF
Ajusta la cantidad de dinero que aporta a tu selección de ETF en cualquier momento. Algunos corredores también te permiten controlar tu fecha de ejecución, o cambiar a un intervalo de inversión trimestral o semestral.
 
Puedes modificar manualmente tu intervalo de inversión con cualquier corredor. Por ejemplo: puedes ahorrar mensualmente pero suspender la inversión hasta el tercer mes para ejecutarla trimestralmente. No obstante, debes tener en cuenta que los estudios a largo plazo suelen demostrar que se obtiene una bonificación de rentabilidad al poner tu dinero a trabajar en el mercado más rápidamente. 
 
Las ofertas promocionales gratuitas suelen revisarse anualmente y suelen ampliarse. Puede consultar rápidamente las últimas ofertas de planes de ahorro en nuestro buscador de ETF. Aparte de eso, tu cuenta de inversión funciona con absoluta normalidad. Si deseas operar en otros momentos, eres libre de hacerlo: tal vez para comprar una caída inusual o para equilibrar tu cartera. 
 
También puedes retirar dinero en efectivo de tu cuenta de inversión en acciones o de tu cuenta de inversión general como siempre. No estás bloqueado.  Por supuesto, sólo puede retirar dinero de una cuenta ISA vitalicia si está dispuesto a aceptar las penalizaciones habituales asociadas a ese producto, y las retiradas de la cuenta SIPP no suelen ser posibles antes de la edad mínima de jubilación. 
 
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