
Panorámica
- ¿Qué es un plan de inversión con ETF?
- ¿Cuándo tiene sentido un plan de inversión con ETF?
- ¿Cuáles son las principales ventajas?
- Un caso práctico de plan de inversión regular en un ETF
- ¿Qué ETF debo elegir?
- ¿Cuánto cuesta un plan de inversión regular en un ETF?
- Cómo funciona la inversión periódica: guía paso a paso
¿Qué es un plan de inversión con ETF?
- Establece tus inversiones periódicas con tu plataforma de comercio en línea o tu corredor.
- Selecciona la cantidad mensual de efectivo que puede permitirte invertir.
- Elige tus ETF y el porcentaje de efectivo que se destina a cada uno de ellos.
- El dinero se transferirá de tu banco a tu agente de bolsa mediante domiciliación bancaria.
- Tu broker fijará una cantidad mínima de aportación que puede ser de 1 euro al mes.
- Puedes interrumpir el plan de inversión cuando lo desees.
- También es posible cambiar tus inversiones cada mes.
- Dependiendo de tu corredor, puedes incluso elegir diferentes intervalos de tiempo, como por ejemplo trimestral en lugar de mensual.
- Las comisiones de negociación son reducidas, y incluso el servicio es gratuito en algunos corredores.
- Si eliges el ETF adecuado, podrás invertir fácilmente en todo el mercado mundial por un pequeño desembolso.
¿Cuándo tiene sentido un plan de inversión con ETF?
Invertir regularmente en ETF tiene sentido cuando se quiere acumular patrimonio a largo plazo. Invertir con regularidad te permite aprovechar dos potentes multiplicadores de riqueza: el efecto del interés compuesto y el promediado de costes.Las ventajas de los planes de inversión en ETF
- Asequible: Contribuir desde 1 euro al mes
- Flexible: Inicia, detén y ajuste sus aportaciones y inversiones en cualquier momento
- Barato: Las mínimas comisiones de negociación de los ETF de bajo coste equivalen a un buen negocio
- Diversificado: Un ETF global te permite invertir en todos los mercados importantes con un solo producto
- Astuto: Aprovecha los efectos virtuosos de la inversión, como el interés compuesto y el promediado de costes por libra.
- Inteligente: Adelanta con planes de inversión promocionales, cuentas gratuitas y las mejores ofertas sin comisiones
¿Cuáles son las principales ventajas?
- La inversión regular con ETF aprovecha varios vientos de cola de la inversión sin sacrificar la flexibilidad.
- Invertir en ETF con comisiones de negociación mínimas aumenta tu rentabilidad porque los bajos costes significan más dinero en tu bolsillo, no en el de la industria financiera.
- Los niveles de contribución asequibles permiten a los pequeños inversores beneficiarse de los intereses compuestos lo antes posible.
- El efecto del coste medio anula la preocupación por el momento del mercado. Tu compras sistemáticamente sabiendo que las caídas de precios significan beneficios aún mayores a largo plazo.
- El aspecto automatizado de la inversión regular fomenta un comportamiento que se sabe que favorece el bienestar financiero. Las principales ventajas son la reducción de la tentación de negociar en exceso y el hecho de no tener que revisar constantemente la cartera.
- La adaptación hedónica significa que la mayoría de la gente se adapta pronto a que una fracción de su salario se destine a inversiones en lugar de al consumo. Un buen consejo es invertir más cada vez que se aumenta el sueldo.
- Mientras tanto, tu futuro se beneficia de "pagarte a ti mismo primero". A lo largo de los años, construirás una base de activos que aumentará tu independencia y tu resistencia frente a las crisis financieras.
- Inviertes en pequeños pasos incrementales a lo largo del tiempo. Eso te permite probar estrategias de inversión y cambiar más adelante si descubres que se ajustan mejor a tus objetivos.
- Los servicios de inversión regulares se ajustan a tu salario mensual. Por ejemplo, la domiciliación bancaria suele realizarse a principios de mes, y las operaciones automáticas se ejecutan poco después para aprovechar al máximo el tiempo en el mercado.
- Los servicios de inversión regular son muy flexibles. Puedes detener, reanudar o ajustar tu plan en cualquier momento.
- Sin embargo, lo único que debería llevar es un horizonte de inversión relativamente largo, idealmente de más de diez años.
Un caso práctico de plan de inversión regular en un ETF
El sencillo ejemplo siguiente muestra cómo crece el patrimonio invirtiendo regularmente una cantidad asequible. Imagina que inviertes 100 euros mensuales en un ETF diversificado MSCI World el 1 de enero de 2011.Crecimiento del plan de inversión regular del ETF (por periodo de inversión)
Valor total a 31/12/2020, inversión mensual de 100 euros, MSCI World ETF

Período de inversión | Inversión | Valor total |
---|---|---|
5 años | 6.000€ | 7.950€ |
10 años | 12.000€ | 21.531€ |
15 años | 18.000€ | 39.845€ |
20 años | 24.000€ | 59.992€ |
25 años | 30.000€ | 82.057€ |
30 años | 36.000€ | 129.798€ |
Fuente: investigación de justETF, MSCI World Net en EUR, dividendos reinvertidos, TER 0,20% anual, cálculos propios; 31/05/2021
Nota: Las rentabilidades pasadas no son un indicador fiable de las rentabilidades futuras, pero el historial de inversiones a largo plazo es innegable.
¿Qué ETF debo elegir?
Para un plan de inversión regular a largo plazo, recomendamos los ETF que siguen un índice bursátil diversificado a nivel mundial. Busca ETF que sigan índices globales o mundiales como los que se indican a continuación. Encontrará muchas opciones excelentes que vienen con planes de ahorro rentables (incluso con ofertas gratuitas):Índice | Enfoque de la inversión | Cita | Gastos (TER) | Ofertas plan de inversión | Índices alternativos |
---|---|---|---|---|---|
MSCI World | Países industrializados de todo el mundo | 1.513 | 0,12 - 0,50% |
20 da 0,00€ |
ETF Países industrializados |
MSCI ACWI | Mercados desarrollados y emergentes de todo el mundo | 2.934 | 0,20 - 0,40% |
2
da 0,00€ |
ETF globales |
MSCI World SRI | Países industrializados globales sostenibles |
372 | 0,18 - 0,27% |
18
da 0,00€ |
ETF globales sostenibles |
FTSE Global All Cap Choice | Mercados desarrollados y emergentes de todo el mundo |
7.621 | 0,24% |
2
da 0,00€ |
ETF globales sostenibles |
Fuente: investigación de justETF; 31/8/23
¿Cuánto cuesta un plan de inversión regular en un ETF?
El coste de la inversión periódica en sí suele ser sólo una mínima comisión de negociación. Con Scalable Capital, por ejemplo, puedes negociar un plan de inversión en ETF de forma gratuita. La comisión de negociación se aplica por cada compra de ETF que realizas. Gastarías 3 euros al mes si dividirías tu aportación entre dos ETF a 1,50 Euros por inversión regular.Cómo funciona la inversión periódica: guía paso a paso
En primer lugar, abre una cuenta con un corredor de bolsa en línea (también conocido como plataforma de negociación o inversión) como Scalable Capital. Asegúrate de elegir uno que ofrezca un servicio de plan de inversión de ETF. No todos los corredores lo hacen. A continuación, establece una domiciliación bancaria mensual que cubra la cantidad que desea invertir más las comisiones mensuales de la plataforma y los gastos de negociación. El siguiente gráfico te guía por cada paso clave del proceso de inversión regular.1. Elige tu estrategia
Esto determina los ETFs en los que se inyectará el dinero. Por ejemplo, si eliges una estrategia de compra y mantenimiento de 60:40, sólo tienes que dirigir el 60% de tu contribución mensual a un ETF accionario global y el 40% a un ETF de deuda pública global con cobertura en Euro. Recuerda que no es una decisión irrevocable. Puedes cambiar o suspender tus instrucciones hasta el día de ejecución de tu corredor cada mes. El ahorro del ETF está disponible a través de Scalable Capital por tan sólo 1 euro.2. Selecciona tu ETF
La inversión regular es adecuada para las estrategias de inversión a largo plazo y de baja rotación que cosechan los beneficios auto-reforzados de:- El interés compuesto
- Promedio de costos por Euro
- Costes muy bajos
Los mejores planes de inversión para los ETF de MSCI World
Nombre del ETF | Tamaño del fondo | Gastos | Rendimiento 1 año |
---|---|---|---|
HSBC MSCI World UCITS ETF USD (Acc) | 53 Mio. € | 0,15% p.a. | 10,68% |
SPDR MSCI World UCITS ETF | 2.788 Mio. € | 0,12% p.a. | 10,51% |
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1D | 1.608 Mio. € | 0,12% p.a. | 10,43% |
Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF - Acc | 2.926 Mio. € | 0,12% p.a. | 10,38% |
Invesco MSCI World UCITS ETF | 3.511 Mio. € | 0,19% p.a. | 10,37% |
Fuente: Investigación realizada por justETF; Fecha: 27/9/23
3. Establece tu plan de inversión regular
Haz clic en el servicio de inversión habitual de tu corredor de bolsa, o bien accede a él. Tendrás que tomar dos decisiones:
- Qué ETF de clases de activos compras mensualmente en tu nivel de riesgo
- Qué parte de tu dinero deseas invertir en cada ETF
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