ETFs para principiantes
¡Bienvenido/a a justETF! Nuestra misión es proporcionarte la información más importante para que te inicies en el mundo de los ETF de manera sencilla, rentable y sin riesgos innecesarios. En 5 pasos, te explicaremos cómo invertir tu dinero en ETFs.
¡Bienvenido/a al mundo de los ETFs!
¡Es fantástico que estés interesado/a en invertir en ETFs! Hemos condensado toda la información que necesitas saber. Sigue nuestra lista de verificación y serás capaz de tener uno o más ETFs en tan solo una semana. De aquí en adelante, no te tendrás que preocupar por ellos.Aquí te explicamos cómo hacerlo paso a paso:
- Leer: Familiarízate con los ETFs en una hora.
- Calcular: Decide cuánto dinero deseas invertir en ETFs y si prefieres una inversión puntual o un plan de inversión.
- Abrir una cuenta de broker: Elige un broker (si es necesario) y abre una cuenta con apenas unos clics. Ten en cuenta que pasarán algunos días hasta que recibas todos los documentos necesarios, siendo esta la parte más extensa del proceso.
- Elegir ETFs: Mientras esperas, elige un ETF global.
- Comprar de ETFs: En cuanto tu cuenta de broker esté disponible, ¡puedes empezar a invertir en ETFs.
1. Leer o: ¿Por qué elegir ETFs?
Los ETFs están ganando cada vez más popularidad gracias a sus numerosas ventajas: te permiten participar activamente en el mercado bursátil de manera sencilla y con bajo riesgo. La innovación más destacada es que los ETFs se negocian como acciones, pero inviertes tu dinero en toda una serie de empresas con una sola orden, lo que te proporciona automáticamente una amplia diversificación.Datos clave sobre los ETFs
- Con los ETFs puedes acumular activos de manera independiente, rentable y a largo plazo, sin necesidad de costosos asesores bancarios.
- ETF significa "Fondo Cotizado en Bolsa". "Cotizado" implica que puedes comprar y vender un ETF en bolsa. "Fondo" significa que agrupas tu dinero con el de otros miles de inversores para comprar acciones y otros activos de manera eficiente. No solo es la forma más sensata de invertir, sino que también te ahorra mucho tiempo y esfuerzo.
- El secreto de los ETFs es que replican un índice como el IBEX35, siguiendo así un barómetro bursátil. Puede que hayas oído hablar del famoso índice S&P 500, que sigue el rendimiento de las principales empresas estadounidenses, incluyendo nombres como Apple, Tesla, Amazon y Alphabet.
- Puedes visualizar un ETF como un recipiente en el que se agrupan las acciones de las empresas que componen el respectivo índice. Los resultados del ETF reflejan los resultados del índice. De este modo, obtienes la rentabilidad del mercado, ya sea positiva o negativa, además de los dividendos.
- Esta técnica de seguimiento de índices cuenta con el respaldo de personalidades como Warren Buffett.
- El proveedor del ETF cobra una comisión para cubrir sus costos, pero es mínima. Por ejemplo, una comisión típica de un ETF del 0,1% equivale a una comisión de 1 euro al año por cada 1.000 euros que valga tu ETF.
- Los ETFs son tan seguros como los fondos gestionados activamente, ya que el dinero invertido en ETFs se considera un activo independiente. Si el proveedor del ETF quebrara, tu dinero seguiría protegido. Sin embargo, los ETFs son considerablemente más económicos que los fondos activos.
¿Qué significa esto para ti?
No es necesario realizar apuestas sobre qué acciones individuales subirán y cuáles bajarán a continuación. En lugar de eso, simplemente distribuyes tu dinero en todos los mercados importantes: un ETF de renta variable global como el MSCI World compra una amplia selección de acciones de empresas de todo el mundo, de modo que tienes una participación proporcional en su propiedad. Lo positivo: no duele tanto si una acción individual se comporta peor.
Una bola de cristal, por favor
Predecir qué acciones se comportarán mejor mañana es una tarea casi imposible. Por no hablar de hacerlo sistemáticamente durante años.
Los expertos aconsejan encarecidamente a los (nuevos) inversores que no inviertan su dinero en acciones individuales, sino que diversifiquen ampliamente. Y aquí es exactamente donde entran en juego los ETFs. Hay una gran variedad de ETFs con los que puedes invertir en todo el mundo. Por supuesto, también puedes utilizar varios ETFs si quieres invertir más dinero en áreas específicas, por ejemplo, en la bolsa española, la energía verde, la tecnología o incluso en otras formas de inversión como los bonos y el oro.
Ningún otro producto financiero te permite hacer esto de manera tan rentable como los ETFs. Simplemente son más nuevos, mejores y más innovadores porque el sector de los ETFs es muy competitivo. Es un mercado en el que gana el consumidor.
No tengas miedo a la bolsa
Mucha gente evita el riesgo de invertir en bolsa y teme las pérdidas elevadas. El periodo de inversión es la clave del éxito
Nuestro análisis demuestra que la inversión a largo plazo reduce significativamente el riesgo de inversión. En los últimos 50 años, una inversión en el Índice MSCI World siempre habría generado un rendimiento positivo si hubieras estado invertido al menos 14 años.
Comprar y mantener es la clave del éxito.
ETFs en Cifras
1: Activos gestionados en ETF en Alemania, fuente: Statista; a fecha de: 11/2023 2: Simulación para una cuota de ahorro mensual de 300 EUR a 30 años, TER: 0,2%, aprox. Rentabilidad 5,0%, fuente: calculadora de planes de ahorro de justETF 3: Rentabilidad MSCI World Net en EUR (1971-2021), cálculos propios, distribuciones reinvertidas 4: Fuente: MSCI; a fecha de: 11/2023 5: ETF MSCI World más barato frente al coste medio de los fondos de renta variable activos, fuentes: justETF. Costes de los fondos de renta variable activos, fuentes: justETF Research; a fecha de: 07/2021 y Barómetro Activo-Pasivo Morningstar; a fecha de: 2021 6: Fondos de inversión activos en los mercados de renta variable de EEUU frente a los índices correspondientes, rentabilidad durante 15 años, fuente: S&P SPIVA Scorecard US Funds; a fecha de: 06/2021
Pasemos ahora al paso 2 y a la cuestión de cuánto dinero quieres invertir en ETFs.
2. Calcular: Plan de inversión versus inversión puntual
Debido a su simplicidad, los ETFs son ideales para cualquier persona que desee invertir dinero, ya sea un principiante en ETF, un inversionista experimentado o una institución financiera de gran envergadura que elabore estrategias de inversión completas con ETF. Puedes adquirir un ETF de manera puntual o realizar pagos periódicos mediante un plan de inversión en ETF. Con un plan de inversión en ETF, inviertes automáticamente una cantidad que determines cada mes (o en otro intervalo de ahorro) en un ETF de tu elección. Todo esto de forma automática. Configúralo una vez con tu broker y estarás listo. (No obstante, puedes realizar cambios en cualquier momento). Ya sea 1, 50, 100 o incluso más euros al mes, los planes de inversión en ETF son una de las formas más óptimas y económicas para acumular activos en pequeños pasos. Frecuentemente se describen como la "forma ideal de ahorrar fondos".Consulta la calculadora del plan de inversión de justETF
Calculemos cuánto tiempo es probable que necesite con diferentes tipos de ahorro para alcanzar sus primeros 10.000 euros en ETFs.3. Abrir una cuenta de broker: ¿Cuál es el mejor broker?
El requisito previo para adquirir ETFs es tener una cuenta de broker, es decir, una cuenta donde se mantengan tus ETFs. Puedes abrir este tipo de cuenta en un broker en línea de forma gratuita y con poco esfuerzo, para luego invertir dinero en ETFs. En los últimos años, los llamados neobrokers se han vuelto cada vez más populares. Estos son brokers en línea que a menudo cobran comisiones muy bajas, e incluso ninguna, por la compra y venta de ETFs, y también ofrecen planes de inversión en ETFs con las mejores condiciones.Cómo comenzar
- Elige un broker en línea. Nuestra comparativa de broker en línea te ayudará a tomar una decisión.
- Abre una cuenta de custodia a través de la aplicación o del sitio web del broker. Este proceso no lleva mucho tiempo y en muchos casos puedes identificarte fácilmente mediante el procedimiento de identificación por vídeo.
- Una vez completados todos los trámites, debes esperar a que se abra tu cuenta. Esto toma unos días. A partir de ese momento, puedes transferir dinero directamente a tu cuenta de custodia e invertir en ETFs de inmediato.
Encuentra al mejor broker
| Broker | Prueba de clasificación | Planes de inversión gratuitos | Costes plan de inversión de 100 euros | |
|---|---|---|---|---|
 | 1979 | 0,00€ | A la oferta | |
 | 1664 | 0,00€ | A la oferta | |
 | 35 | 0,00€ |
Fuente: investigación de justETF; 4/2024
4. Elegir ETFs: ¿Cuáles son los mejores ETF para ti?
Una de las reglas más importantes en inversión es: ¡no pongas todos los huevos en la misma canasta, distribuye el riesgo! Si sigues algunas reglas sencillas al hacer tu elección, tendrás garantizado encontrar el mejor o los mejores ETF para ti. Puedes buscar y decidir de varias formas distintas. Importante: Copia el ISIN de los ETF que desees adquirir. El ISIN es el identificador de cada ETF y se encuentra en la parte superior de cada perfil de ETF.Opción 1: Crea fácilmente un plan de inversión en un ETF global
Consejo de justETF: Establece un plan de inversión en un ETF de renta variable global, ya que más del 80% de los inversores en ETF lo hacen de esta manera.MSCI World ETFs
Aquí encontrará un resumen de todos los ETF MSCI World disponibles. Puede ordenarlos según diversos criterios.
Fuente: justETF.com; A partir de 25/4/24
Visión general de los ETFs globales
¿Cuál es la diferencia entre estos índices?
Fuente: justETF Research; 31.03.2023
Al invertir en el MSCI World, estás diversificando tu cartera en 23 países industrializados. ¿No es suficiente para ti? Hay otras alternativas:
- MSCI All Country World: invierte en 24 mercados emergentes además de los 23 países industrializados
- FTSE All World: es la contraparte del MSCI All Country World
- MSCI ACWI IMI: abarca el 99% de la renta variable mundial
Opción 2: Descubre las Guías de Inversión justETF
¿Quieres profundizar aún más? Nuestras Guías de Inversión del justETF te muestran de un vistazo los ETFs disponibles para índices, temas, sectores y países.![Comparación de todos los índices mundiales ampliamente diversificados]()
Comparación de todos los índices mundiales ampliamente diversificados ![Comparación de todos los MSCI Emerging Markets-ETFs]()
Comparación de todos los MSCI Emerging Markets-ETFs ![Los mejores ETFs para acciones de dividendos globales]()
Los mejores ETFs para acciones de dividendos globales ![Comparación de todos los Gold-ETC]()
Comparación de todos los Gold-ETC ![Todos los ETF de inteligencia artificial (IA) en comparación]()
Todos los ETF de inteligencia artificial (IA) en comparación ![Todos los ETF de energías renovables en comparación]()
Todos los ETF de energías renovables en comparación
Opción 3: Buscar y filtrar
Nuestra búsqueda justETF te ayuda con numerosas funciones de filtro, también disponibles como aplicación gratuita. También puede encontrar más categorías prefiltradas como éstas en nuestra Lista de temas del ETF.
5. Comprar de ETFs: ¡Es el momento de adquirirlos!
¿Ya has seleccionado el o los ETFs y has tomado nota del ISIN? Este es la base nevesaria para poder comprar ETFs tan pronto como tu cuenta de valores esté activa.Aquí te indicamos cómo hacerlo:
- Conéctate a tu plataforma de broker
- Busca el ETF deseado utilizando el ISIN
- Introduce la cantidad de unidades que deseas adquirir
- Completa cualquier otro dato necesario
- Confirma tu pedido
- ¡Y listo!
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Preguntas frecuentes
¿Cuáles ETF son apropiados para principiantes?
La interrogante sobre cuál ETF es más adecuado para principiantes es, probablemente, una de las primeras que se plantean muchos entusiastas de los ETF que están comenzando a acumular activos con ellos. El índice más reconocido para los ETF es, sin duda, el MSCI World. Este índice está compuesto por aproximadamente 1,500 valores de 23 países industrializados y sigue aproximadamente el 85% de la capitalización bursátil de estos países. Por lo tanto, el MSCI World resulta ser un punto de partida muy apropiado para un plan de ahorro en ETF.
No obstante, existen algunas alternativas que ofrecen una diversificación aún más amplia. Esto se debe a que el MSCI World no incluye los 24 mercados emergentes. Para abordar estos mercados bursátiles, que contienen más de 1,400 empresas, podría valer la pena considerar un ETF diversificado globalmente, como el MSCI ACWI o el FTSE All World. Estos dos índices abarcan hasta 4,000 empresas y representan alrededor del 85% de la capitalización bursátil mundial.
Pero hay una opción que va más allá. El MSCI ACWI IMI sigue aproximadamente el 99% de la capitalización bursátil mundial y comprende más de 9,000 empresas. A diferencia del MSCI ACWI, el índice con el sufijo "IMI" no solo invierte en empresas de gran y mediana capitalización, sino también en empresas de pequeña capitalización, es decir, sociedades anónimas de menor tamaño. Por lo tanto, los ETF de este índice invierten en el índice de acciones más ampliamente diversificado del mundo. Sin embargo, dado que sería demasiado complicado y costoso para los proveedores de ETF adquirir las 9,000 acciones, los ETF de estos índices extensos suelen emplear un proceso de muestreo optimizado en el cual adquieren un subconjunto representativo de las acciones contenidas en el índice, replicando así el rendimiento del índice.
Independientemente del índice que elijas, siempre que inviertas en ETF de renta variable diversificados globalmente, estarás en el buen camino para crear riqueza y distribuir tu riesgo de manera sensata.
¿Cuánto dinero deberías invertir en ETF cada mes?
No existe una regla estricta acerca de la cantidad que debes destinar a la inversión en un ETF mensualmente. La tasa de ahorro varía naturalmente según diversos factores, como los ingresos disponibles o los compromisos financieros mensuales.
En los últimos años, la tasa media de inversión en ETF en Alemania ha oscilado entre 140 y 190 euros al mes. No obstante, tras alcanzar su punto máximo a principios de 2022, la tasa de inversión disminuyó nuevamente, situándose alrededor de los 140 euros debido al aumento de la inflación.
Como regla general, se sugiere mantener una tasa de inversión del 10 al 20% para la acumulación de riqueza a largo plazo y la planificación de la jubilación. La capacidad de generar riqueza a partir de pequeñas contribuciones iniciales es sorprendente. Puedes utilizar nuestra calculadora de planes de ahorro en ETF para estimar cuánto podrías ahorrar mensualmente al invertir, por ejemplo, 200 euros en un plan de ahorro en ETF. ¿Por qué no pruebas nuestra calculadora ahora mismo?
¿En qué ETF deberías invertir en 2024?
La elección del ETF adecuado para invertir en 2024 no varía según el año calendario. Esto se debe a que la inversión en ETFs debe considerarse a largo plazo, idealmente extendiéndose a lo largo de años y décadas. Con el tiempo, es posible lograr resultados impresionantes gracias al efecto del interés compuesto.
Como regla general, al seleccionar un ETF, es crucial asegurarse de que esté ampliamente diversificado, tenga un historial sólido y cuente con un volumen de fondos considerable.
¿Cuánto dinero tendrás en un ETF después de 10 años?
La cantidad de dinero que acumularás en un ETF al cabo de 10 años dependerá de varios factores. El primer aspecto a considerar es tu tasa de ahorro. A medida que aumentes la cantidad de dinero que ahorras, tu patrimonio final en el ETF también se incrementará. Además, la rentabilidad generada por el ETF jugará un papel crucial en el desarrollo de tu patrimonio a lo largo de la década.
Para conocer la cantidad estimada de dinero que podrías tener en un ETF después de 10 años, te recomendamos que utilices nuestra calculadora de planificación financiera para ETF. Esta herramienta te permitirá calcular la evolución probable de tu patrimonio a lo largo del tiempo.
A modo de ejemplo, con una inversión mensual de 300 EUR y un rendimiento anual del 6%, podrías alcanzar aproximadamente 50.000 EUR en activos después de 10 años con un plan de ahorro en ETF. Con el tiempo, el efecto del interés compuesto, en particular, garantiza que los activos en el ETF continúen creciendo.
¿Cuántos ETFs debería considerar un principiante?
Para aquellos que están dando sus primeros pasos en el mundo de las inversiones, un ETF resulta ser una opción perfectamente adecuada. Incluso mediante la elección de un solo ETF, puedes realizar inversiones diversificadas a nivel global, accediendo a miles de empresas de una sola vez. Esta estrategia ayuda a dispersar tu riesgo y aumenta las posibilidades de obtener rendimientos positivos a largo plazo. En nuestro artículo "Construir una cartera global diversificada con un solo ETF", te ofrecemos una guía detallada sobre cómo llevar a cabo esta estrategia de manera efectiva.