ETF-Depot: Voraussetzung für den ETF-Kauf

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Wenn Sie in ETFs investieren möchten, benötigen Sie zunächst ein Depot. Erfahren Sie hier, wie ein Depot funktioniert, welche Vorteile es Ihnen bringt und wie Sie Ihr eigenes ETF-Depot eröffnen.

ETF-Depot: Voraussetzung für den ETF-Kauf Wenn Sie in ETFs investieren möchten, benötigen Sie zunächst ein Depot bei einer Bank oder einem Online Broker. Sie können sich ein Depot wie ein Konto vorstellen. Allerdings verwenden Sie es nicht für den allgemeinen Zahlungsverkehr, sondern Sie verwahren darin Wertpapiere wie Aktien oder ETFs.

Wir erklären Ihnen im Folgenden, was es genau damit auf sich hat.
 

So funktioniert ein Depot

Der benötigte Geldbetrag für den ETF-Kauf wird vom sogenannten „Verrechnungskonto” abgebucht. Das kann zum Beispiel Ihr Girokonto sein. Die erworbenen ETF-Anteile werden im Gegenzug in Ihr Depot eingebucht.

So funktioniert ein Depot
Quelle: justETF Research
 

Ein Depot ermöglicht den Handel von ETFs

Dementsprechend wird bei einem Verkauf der Erlös auf das Verrechnungskonto eingezahlt. Auch Ausschüttungen wie Dividenden werden auf das Verrechnungskonto eingezahlt und Sie können darüber verfügen.

Sie erhalten zu jeder Transaktion einen Beleg, aus dem hervorgeht, zu welchem Kurs der Kauf erfolgt ist und welche Kosten angefallen sind.
 
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ETFs kaufen: Fallstricke beim ETF-Handel vermeiden
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Online Broker bieten meist kostenlose Depots

Ein Depot können Sie bei einer Bank, Sparkasse oder bei einem Online Broker eröffnen. Online Broker bieten meist die besten Konditionen an. Sie erheben gewöhnlich keine Depotgebühren und die Handelskosten sind besonders niedrig oder entfallen teilweise ganz.
 
Einen detaillierten Überblick über die unterschiedlichen Gebührenmodelle von Online Brokern finden Sie in unserem Online Broker Vergleich.
Vorteile von Online Brokern
  • keine Depotgebühr
  • keine oder günstige Ordergebühren
  • Aktionspreise für ETFs
Ein wichtiger Aspekt sind die Aktionsangebote der Online Broker. Im Rahmen solcher Aktionen können Sie ausgewählte ETFs zu deutlich günstigeren Konditionen handeln. Damit senken Sie die Gebühren weiter.
 
Unser Tipp: Viele Faktoren liegen außerhalb Ihrer Kontrolle. Zentralbanken, die Politik und Unternehmen fällen Entscheidungen, die die Kursentwicklungen positiv oder negativ beeinflussen. Wie viele Gebühren Sie zahlen, bestimmen Sie aber selbst! Falls Sie bereits ein Depot besitzen, dieses jedoch zu teuer ist, empfiehlt sich ein kostenloser Depotwechsel

Welche Vorteile bietet ein eigenes Depot?

Ein Wertpapierdepot bietet Ihnen Vorteile bei der Do-it-yourself-Geldanlage.

Die Alternativen sind häufig intransparent und haben viel höhere Kosten. Dazu zählen zum Beispiel Vermögensaufbauprodukte im Versicherungsmantel. Damit genießen Sie nicht die Vorteile eines Depots:
 
Transparenz
Wie bei Ihrem Girokonto haben Sie beim Depot jederzeit Einblick in alle Transaktionen. Sie sehen, was vor sich geht, und können die Wertentwicklung nachvollziehen.
 
Sicherheit
Anders als bei einem Tagesgeldkonto sind Sie bei einem Depot nicht abhängig von der Bonität der Bank. Selbst wenn die Bank pleite geht, hat dies keinen Einfluss auf die Wertpapiere, die Sie im Depot verwahren.
 
Achtung: Fondsgebundene Lebensversicherungen und private Rentenversicherungen werden oft als langfristige Anlageprodukte angeboten. Geht ein Versicherer bankrott, ist Ihr Geld hier nicht unbedingt sicher!
Kosteneffizienz
Ein Depot ist eine simple und schlanke Lösung. Das zeigt sich insbesondere bei den Kosten. Wie bereits angemerkt, sollten bei einem Wertpapierdepot keine monatlichen oder jährlichen Gebühren anfallen. Es sollte nur dann etwas kosten, wenn Sie tatsächlich Wertpapiere kaufen oder verkaufen. Dafür stehen Ihnen verschiedene Handelsplätze zur Verfügung.
 
Flexibilität
Sie haben Zugriff auf das Depot und alles, was sich darin befindet. Wenn Sie Geld benötigen, können Sie jederzeit Bestände an der Börse verkaufen und Liquidität schaffen.
 
Erleichterung administrativer Aufgaben
Die Depotbank nimmt Ihnen viele administrative Aufgaben ab. So erledigen deutsche Depotbanken die steuerliche Abwicklung für Sie und führen Steuerabgaben automatisch an den Fiskus ab.
 
Achtung: Zwar gibt es bei ausländischen Brokern häufig sehr attraktive Gebührenmodelle, allerdings erhöht sich damit meist die administrative Belastung. Sie müssen steuerlich relevante Erträge in der Regel selbst dokumentieren und melden.

Wie eröffne ich ein Depot?

Für die Eröffnung eines Depots ist Ihre Identitätsprüfung notwendig. Diese erfolgt gewöhnlich durch das sogenannte „POSTIDENT-Verfahren”. Die meisten Anbieter locken mit einer Soforteröffnung. Ihre Identität wird hierbei online via Webcam überprüft. In der folgenden Tabelle haben wir zusammengefasst, welche Anbieter die Online-Identifikation bereits unterstützen.
 

Details zur Depoteröffnung bei den einzelnen Brokern 

Broker Online-Identifikation Nur Online-Prozess Legitimation Depot-Erfahrungen
Scalable Capital ETF-Depot     VideoIdent, E-Ident, PostIdent zum Erfahrungsbericht
flatex ETF-Depot     VideoIdent, PostIdent zum Erfahrungsbericht
Trade Republic ETF-Depot     VideoIdent zum Erfahrungsbericht
ING ETF-Depot     VideoIdent, PostIdent zum Erfahrungsbericht
Smartbroker ETF-Depot     VideoIdent, PostIdent zum Erfahrungsbericht
comdirect ETF Depot     VideoIdent, E-Ident, PostIdent zum Erfahrungsbericht
Consorsbank ETF Depot     VideoIdent, PostIdent zum Erfahrungsbericht
Postbank ETF Depot     PostIdent in Filiale der Postbank oder Deutschen Post zum Erfahrungsbericht
maxblue ETF-Depot     VideoIdent, PostIdent zum Erfahrungsbericht
1822direkt ETF-Depot     VideoIdent, PostIdent zum Erfahrungsbericht
S Broker ETF-Depot     VideoIdent, PostIdent zum Erfahrungsbericht
Onvista Bank ETF Depot     VideoIdent, PostIdent zum Erfahrungsbericht
DKB ETF Depot     VideoIdent, PostIdent zum Erfahrungsbericht
Targo Bank ETF Depot     VideoIdent, PostIdent zum Erfahrungsbericht
Quelle: justETF Research; Stand: 27.04.2021

Generell geht eine Depoteröffnung schnell vonstatten. Der Zeitaufwand beträgt gewöhnlich unter 15 Minuten. 

Wie kaufe ich jetzt einen ETF? Diese und weitere Fragen klären wir im Artikel Wie funktioniert der ETF-Handel?. Dort erläutern wir die wichtigsten Fachbegriffe und geben Ihnen Tipps und Tricks zum ETF-Kauf.
 
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