Was ist ein ETF Sparplan?

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Was ist ein ETF Sparplan und wie funktioniert er? Welche Vorteile bietet ein Sparplan und was kostet er? Hier findest du Antworten auf alle Fragen rund um das ETF-Sparen.

Was ist ein ETF Sparplan?
 
ETF Sparpläne sind eine der besten und günstigsten Möglichkeiten, in kleinen Schritten ein Vermögen aufzubauen. Nicht umsonst hat die Stiftung Warentest den ETF Sparplan als „Königsweg des Fondssparens” bezeichnet. Schon ab 1 Euro pro Monat kannst du beginnen, dir deine Träume zu erfüllen und fürs Alter vorsorgen.
 
Was dich in diesem Artikel erwartet
 

Was ist ein ETF Sparplan?

Ein ETF Sparplan ist ähnlich wie ein Banksparplan. Du investierst monatlich Geld in einen ETF deiner Wahl. Der ETF bildet einen Börsenindex, wie zum Beispiel den DAX, ab. Abhängig von den Konditionen deines Brokers kannst du bereits mit einem Sparbetrag von 1 Euro im Monat sparen. Neben der Möglichkeit, monatlich zu sparen, werden auch weitere Sparintervalle wie quartalsweise oder halbjährlich angeboten. So kannst du auch mit einem kleinen Geldbeutel einfach in einen ganzen Markt investieren. Wenn du frühzeitig damit anfängst, regelmäßig zu sparen, profitierst du zudem vom Zinseszinseffekt.
 
Welcher Broker ist bei ETF-Sparplänen der beste? Wir haben für dich das Sparplanangebot aller 16 Direktbanken ausführlich getestet. Hier ist das Ergebnis unseres ETF Sparplan Tests.
Mit einem ETF Sparplan kannst du kostengünstig und automatisiert über einen längeren Zeitraum Vermögen aufbauen, ohne dich um jede einzelne Aktie kümmern zu müssen.
 
 

Wann ist ein ETF Sparplan sinnvoll?

Ein ETF Sparplan ist dann sinnvoll, wenn du langfristig Vermögen aufbauen und für die Zukunft vorsorgen willst.
 
Es gibt zwei mächtige Wirkmechanismen, die dir dabei zur Seite stehen: der Cost-Average Effekt und die Macht des Zinseszinses. Beide Effekte haben gemein, dass wir deren Auswirkungen nicht intuitiv verarbeiten können und zum langfristigen Sparen deswegen eine gewisse Disziplin erforderlich ist.
 
  • Der Cost-Average Effekt kann seine Wirkung am besten entfalten, wenn du langfristig investierst. Den größten Nutzen hast du, wenn du es dir leisten kannst, deine Ersparnisse in der Krise unangetastet zu lassen.
  • Hinzu kommt der Zinseszinseffekt durch reinvestierte Gewinne, der bei ETF Sparplänen genauso funktioniert wie bei einem Zinskonto. Halten wir fest: Wenn du langfristig orientiert bist, hast du trotz starker Aktienmarktschwankungen zwei mächtige Effekte auf deiner Seite.

Vorteile eines ETF Sparplans

  • für alle: schon ab 1 EUR Sparbetrag im Monat
  • flexibel: ETF Sparplan online jederzeit starten, stoppen und anpassen
  • günstig: niedrige Kostenquoten von ETFs, kostenfreies Sparplan-Depot
  • vorteilhaft: dauerhaft großes gebührenfreies Angebot sowie Aktions-Sparpläne
  • diversifiziert: breite Streuung innerhalb des ETF
 

ETF Sparplan: Für wen eignet sich ein Sparplan und was bringt ein ETF Sparplan?

Mit einem ETF Sparplan kannst du kostengünstig und in einfachen Schritten ein Vermögen aufbauen und fürs Alter vorsorgen. ETF Sparpläne sind sehr flexibel und eignen sich daher auch schon bei kleineren Einkommen. Das Einzige, was du mitbringen solltest, ist ein relativ langer Anlagehorizont (Richtwert: mind. 10 Jahre). Je länger du den ETF Sparplan besparst oder je früher du damit beginnst, desto besser. Der Zinseszinseffekt wirkt dann umso stärker zu deinen Gunsten. Das Tolle an ETF Sparplänen: Du kannst den Sparplan jederzeit stoppen, wieder aufnehmen oder anpassen. Bei Bedarf kannst du auch Geld aus dem Sparplan entnehmen, indem du ETF-Anteile verkaufst, zum Beispiel, wenn unerwartete Ausgaben wie eine Autoreparatur anstehen. Genauso kannst du zusätzliche Einzahlungen vornehmen, wenn du kurzfristig zu Geld gekommen bist. Oder du erhöhst die Sparrate dauerhaft, wenn du eine Gehaltserhöhung erhalten hast.
 
Was ein ETF Sparplan bringt und wie er sich über die Zeit entwickelt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Neben der Wahl des ETF spielen natürlich die laufenden Kosten, die Sparrate und die Anlagedauer eine wesentliche Rolle. Bei einem ETF Sparplan arbeitet die Zeit für dich. Angenommen, du hättest am 1. Januar 2011 damit begonnen, jeden Monat 100 Euro in einen MSCI World-ETF zu investieren.
 
  • Nach 10 Jahren, also am 31. Dezember 2020, hättest du insgesamt 12.000 Euro gespart – deine ETF-Anteile wären aber 21.531 Euro wert.
  • Bei einer 20-jährigen Anlage hätte der investierte Betrag seinen Wert ungefähr um den Faktor 2,5 erhöht – von 24.000 Euro auf rund 60.000 Euro.
  • Bei einem Anlagehorizont von 30 Jahren (Beginn des Sparplans am 01.01.1991) hätte die angesparte Summe von 36.000 Euro sogar um mehr als das 3,5fache zugelegt und wäre am 31. Dezember 2020 dank allgemeiner Wertentwicklung und Zinseszins 129.798 Euro wert – und das trotz zwischenzeitlicher Markteinbrüche wie etwa beim Platzen der Dotcom-Blase 2001, der Finanzkrise 2008 oder zu Beginn der Corona-Krise 2020.

Entwicklung eines ETF Sparplans (nach Anlagedauer)

  Depotwert am 31.12.2020, 100 EUR monatliche Einzahlung, MSCI World ETF
Entwicklung eines ETF Sparplan (nach Anlagedauer)
  Zahlungen      Depotwert   
 
Anlagedauer Zahlungen Depotwert
5 Jahre 6.000€ 7.950€
10 Jahre 12.000€ 21.531€
15 Jahre 18.000€ 39.845€
20 Jahre 24.000€ 59.992€
25 Jahre 30.000€ 82.057€
30 Jahre 36.000€ 129.798€
Quelle: justETF Research, MSCI World Net in EUR, Ausschüttungen reinvestiert, TER 0,20% p.a., eigene Berechnungen; Stand: 31.05.2021
 
Bitte beachte: Renditen aus der Vergangenheit erlauben keine zuverlässige Aussage zur künftigen Wertentwicklung. Dennoch gilt: Langfristiges Sparen zahlt sich aus. Wie die Entwicklung eines ETF Sparplan für verschiedene Szenarien aussehen würde, kannst du mithilfe unseres ETF Sparplan-Rechners simulieren. 
 

In welchen ETF sollte ich ansparen?

Für einen langfristigen ETF Sparplan empfehlen sich ETFs, die einen weltweit streuenden Aktienindex abbilden. Auf diese Indizes gibt es in der Regel Produkte sowie zahlreiche, oft kostenlose Sparplan-Angebote von verschiedenen ETF-Anbietern – und damit viel Auswahl für dich. In der folgenden Tabelle haben wir einige dieser Indizes beispielhaft aufgelistet.
 
Index Anlagefokus Aktien Lauf. Kosten (TER) Sparplan- Angebote Alternative Indizes
Quelle: justETF Research; Stand: 31.08.22
 
Es gibt noch weitere Indizes mit regionalem Fokus. Diese haben wir in unserer Kategorie „beliebte ETF Sparpläne” zusammengestellt. Dort findest du die aktuellen Sparplan-Angebote für eine Reihe beliebter Indizes und ausführliche Informationen zu den entsprechenden ETFs. Außer Fondsgröße, den Kosten und der Performance findest du auch Angaben darüber, welche ETFs Dividenden ausschütten und ob die Indexnachbildung durch physische oder synthetische Replikation erfolgt.
 

Die justETF Top ETF Sparplan-Empfehlungen

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Weitere Sparplan-Angebote findest du im ETF Sparplan Vergleich
 
 

Was kostet ein ETF Sparplan?

Bei ETF Sparplänen können auf mehreren Ebenen Kosten anfallen. Auf Fondsebene sind das die laufenden Verwaltungsgebühren für das Management des ETF. Diese Kosten erfährst du in der Kostenquote (engl. „Total Expense Ratio”, kurz TER) eines ETF.
 
Grundsätzlich sind ETFs sehr kostengünstige Anlageprodukte. Den kostengünstigsten MSCI World-ETF erhältst du für nur 0,12 Prozent pro Jahr.
 
Für die Verwahrung der ETF-Fondsanteile in deinem Depot entstehen eventuell Depotgebühren. Bei allen großen Online Brokern erhältst du heute ein kostenloses Depot, sodass hier keine Gebühren auf dich zukommen.
 
Bei der regelmäßigen Ausführung des ETF Sparplans, also dem Kauf der ETFs, können weitere Kosten fällig werden. Hierbei ist das Angebot von Online Brokern besonders interessant. Diese offerieren heute ein umfangreiches Aktionsangebot an ETF Sparplänen komplett ohne Ordergebühren oder haben die Sparplangebühren gänzlich abgeschafft. Somit kannst du über 1.900 ETFs kostenlos ohne Kaufgebühren besparen.
 
Aktionsangebote überarbeiten die Online Broker in der Regel jährlich, tauschen einige ETFs aus oder erweitern das Angebot um neue ETFs. In unserem Preisvergleich für ETF Sparpläne bekommst du eine Übersicht aller Angebote für einen ETF Sparplan, hier zum Beispiel für den iShares Core MSCI World UCITS ETF Sparplan.
 
Einen Überblick über die Konditionen für ETF Sparpläne haben wir in unserem ETF Sparplan Vergleich zusammengestellt.
 
 

Wie funktioniert ein ETF Sparplan?

Um mit dem ETF-Sparen loszulegen, musst du ein Depot bei einem Online Broker oder einer Bank eröffnen. In diesem Depot werden dann die Fondsanteile für dich verwahrt.
 
justETF Tipp: Auf der Suche nach einem Online Broker? Inspirationen findest du in unserem Online Broker Vergleich.
Einen ETF Sparplan kannst du dann bequem und schnell online in deinem kostenlosen Depot einrichten. Änderungen am ETF Sparplan kannst du ebenfalls jederzeit online vornehmen.
 
Übrigens: Du kannst deinen regelmäßigen Sparbetrag auch in mehrere Sparpläne beziehungsweise ETFs gleichzeitig investieren.
 
Ein weiterer großer Vorteil des ETF Sparplans ist, dass du regelmäßig einen festen Sparbetrag investierst. Beim regulären Kauf eines ETF über die Börse musst du ganze Anteile kaufen. Im Gegensatz dazu erhältst du bei einem ETF Sparplan Bruchstück-Anteile eines ETF.
 
 

ETF Sparplan: Schritt-für-Schritt-Anleitung

ETF Sparplan: So starten Sie einen Sparplan
 
1. Lege deine Strategie fest.
Welchen Betrag möchtest du regelmäßig sparen und wie lange willst du das Geld anlegen? Die gute Nachricht: Diese Entscheidungen sind nicht endgültig. Du kannst die Sparrate bei Bedarf jederzeit anpassen, den Sparplan ganz aussetzen oder auch ETF-Anteile verkaufen. Grundsätzlich gilt: Je länger du sparst, desto besser – denn die Kapitalmärkte und der Zinseszins arbeiten bei einem ETF Sparplan für dich. Wie, zeigt dir unser ETF Sparplan-Rechner in einer Simulation. Übrigens: ETF-Sparen ist bei einigen Online Brokern bereits ab 1 Euro möglich.
 
2. Wähle einen ETF aus, in den du ansparen willst.
Unser Tipp: Wähle einen ETF, der einen weltweiten, breit gestreuten Index abbildet. Mit einem MSCI World ETF Sparplan investierst du beispielsweise in rund 1.600 Aktien aus aller Welt. Achte darauf, einen günstigen ETF zu wählen.
 
  • Falls du noch kein Depot hast, eröffne ein kostenloses Depot. In unserem ETF Sparplan Vergleich zeigen wir dir die Online Broker mit den besten Angeboten für ETF Sparpläne.
  • Hast du bereits ein Depot? Dann kannst du in unserem ETF Sparplan Preisvergleich prüfen, ob es deinen Wunsch-ETF woanders günstiger oder gar kostenlos gibt.
3. Richte deinen ETF Sparplan online ein.
Bei der Einrichtung deines ETF Sparplans kannst du sowohl die Sparrate als auch das Sparintervall (z. B. monatlich o. quartalsweise) sowie den Ausführungstag festlegen. Hier findest du eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für die Einrichtung eines ETF Sparplans.
 
Prüfe von Zeit zu Zeit die Konditionen deines ETF Sparplans. Du kannst deinen ETF Sparplan jederzeit nach Belieben anpassen, stoppen oder wieder aufnehmen. Falls du einen ETF aus dem kostenlosen Aktionsangebot besparst, wird dieses in der Regel jährlich von den Online Brokern überarbeitet und meist ausgeweitet. Eine aktuelle Übersicht aller Sparplan-Angebote findest du immer in unserer ETF Suche.
 

Welcher ETF Sparplan ist der beste?

Der beste ETF Sparplan ist aus unserer Sicht ein Sparplan, der geringe Kosten im Unterhalt aufweist – sowohl beim Broker als auch auf ETF-Ebene. Zudem empfehlen wir, einen Index beziehungsweise ETF auszuwählen, der breit gestreut und weltweit in ganze Märkte investiert.
 
Denn keiner kann die Marktentwicklung vorhersagen, die Kosten jedoch kannst du schon vor deinem Investment kontrollieren. Durch breite Streuung vermeidest du, von der Entwicklung einzelner Aktien oder Volkswirtschaften abhängig zu sein und partizipierst stattdessen an der Entwicklung der gesamten Weltwirtschaft.
 
Mittlerweile bieten viele Broker ETFs im Sparplan dauerhaft kostenlos an. Mit ETFs kannst du so langfristig extrem günstig sparen. In unserem ETF Sparplan Vergleich erfährst du, welche Bank die besten ETF Sparpläne und vor allem die günstigsten Angebote hat. Vergleichen lohnt sich mit unserem Ratgeber!
 

Die besten Sparplan-ETFs auf den MSCI World

ETF-Name Fondsgröße Kostenquote Rendite 1 Jahr
Quelle: justETF Research; Stand: 25.09.22
 
Überlege dir außerdem, ob du dein Geld in nachhaltige ETFs anlegen möchtest. Über den Filter „Nachhaltigkeit” in der justETF Suche erhältst du einen Überblick über die verfügbaren ETFs mit Fokus Nachhaltigkeit.
 
Sparpläne sind genauso für bestimmte Themen wie Global Clean Energy oder Kryptowährungen verfügbar. Beachte jedoch, dass ein solches Investment mit wesentlich höheren Risiken verbunden ist als ein ETF Sparplan auf einen breiten, weltweit streuenden ETF.
 

Gebühren zahlen war gestern – ETF Sparpläne vergleichen lohnt sich!

Das ETF Sparplan-Angebot der Online Broker unterscheidet sich teils sehr deutlich. In unserem ETF Sparplan Test haben wir die Gebühren, die ETF-Auswahl, kostenlose Aktionssparpläne und das Serviceangebot der Online Broker genau unter die Lupe genommen.
 

Unsere Beurteilung der ETF Sparplan-Angebote 09/2022

Quelle: justETF Research; Stand: 09/2022
 

Was ist ein ETF einfach erklärt

Ein ETF, abgekürzt von „Exchange Traded Fund”, ist ein börsengehandelter Indexfonds. Der ETF investiert das Geld der Anlegerinnen und Anleger in mehrere Wertpapiere eines Index, wie zum Beispiel des DAX.
 
Ein ETF auf den MSCI World-Index verteilt das Investment sogar auf rund 1.600 Aktien dieses einen Index. Dabei bildet der ETF den Index und seine Wertentwicklung nach. Das nennt man passives Investieren. Mehr darüber liest du in unserem Artikel Was sind ETFs? ETF einfach erklärt.
 

Ist VL-Sparen mit ETF Sparplänen möglich?

Bei wenigen Anbietern gibt es auch VL-fähige ETF Sparpläne. Bei einem VL-Vertrag zahlt der Arbeitgeber monatlich vermögenswirksame Leistungen in einen VL-fähigen Vertrag ein und hilft dir so dabei, langfristig Vermögen aufzubauen. Wie du VL-Sparen mit einem ETF-Investment kombinieren kannst, erklären wir dir im Artikel So lohnt sich VL-Sparen mit ETFs.
 

Weiterführende Links:
Was ist ein ETF Portfolio?
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Welche ETF MSCI World?
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