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I migliori broker online per investire in ETF in Italia

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Ecco una lista con tutti i costi e le caratteristiche dei migliori broker per investire in ETF in Italia

I migliori broker online per investire in ETF in Italia
 
Cosa ci si può aspettare da questo articolo
Nel 1993 per la prima volta Borsa Italiana ha introdotto la connessione SIM al fine di velocizzare gli ordini eseguiti. Grazie a questa evoluzione, nel 1995 Directa SIM è diventato il primo operatore che in Italia ha introdotto una piattaforma di trading online. Nel 1999 è stato compiuto un altro passo in avanti grazie alla regolamentazione del settore da parte della Consob.
Con il passare del tempo e l’evoluzione del mercato degli investimenti, sempre più intermediari hanno aumentato e concentrato la propria offerta di intermediazione online. Ciò ha rappresentato un’ulteriore accelerazione dell’interesse degli investitori per gli ETF. La Consob, l’autorità italiana per la vigilanza dei mercati finanziari, ha messo a disposizione una sezione all’interno del proprio sito dove si può conoscere quali sono gli intermediari online autorizzati ad operare in Italia.
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La convenienza del banking online per investire in ETF

La popolarità del banking online può anche essere spiegata dalla sua convenienza...
  • Disponibilità 24/7 > è sufficiente accedere online
  • Tutto digitale
  • Disponibilità di tutti i prodotti bancari (anche se non tutte le banche offrono tutti i prodotti)
  • Eccellente servizio telefonico, via email e chat, anche se alcuni possono ancora preferire il rapporto personale presente nelle banche tradizionali
  • Assenza di consulenza: alcuni investitori potrebbero richiedere il servizio di consulenza, anche se, specialmente gli investitori in ETF, potrebbero valutare tale servizio troppo costoso
  • Piattaforme di negoziazione più avanzate e user-friendly
  • Possibilità di impostare in maniera autonoma un piano di risparmio (PAC) anche con gli ETF

Le funzionalità dei broker online

Come abbiamo già avuto modo di osservare, le piattaforme divergono per quanto riguarda le funzionalità offerte ed il livello generale di innovazione ed esperienza proposto agli utenti. Ad esempio Scalable Capital, il più grande wealth manager digitale d’Europa, propone per la prima volta nel mercato italiano la possibilità di creare un piano di accumulo (PAC) con gli ETF. Pertanto, è importante per gli investitori soffermarsi attentamente sulle funzionalità offerte dalle varie piattaforme.
 

La struttura dei costi e delle commissioni

In ogni caso, l’aspetto più importante da considerare è quello inerente ai costi: è noto che i broker online offrono costi inferiori rispetto alle banche tradizionali. Di seguito analizzeremo le strutture dei costi più comuni che i broker online offrono per gli investitori italiani. Per meglio comprendere la convenienza di un broker rispetto ad un altro in termini di costi, una prima struttura tipica da confrontare è quella delle commissioni generate per il valore dell’ordine della transazione. In questo caso, simulando una transazione di diverso importo possiamo osservare la commissione che l’investitore dovrà pagare per ciascun broker.
 

Confronto piattaforme online di compra-vendita di ETF - Commissioni per 1 ordine effettuato

Broker 500€ 1.000€ 2.000€ 5.000€ 10.000€ 20.000€ 50.000€ 100.000€ Note
Free Broker 0,99€* 0,99€* 0,99€* 0,99€* 0,99€* 0,99€* 0,99€* 0,99€* *Considerando il piano FREE Brker. Per i piani PRIME Broker / PRIME+ Broker: 0 € per operazioni con importo di almeno 250 €. Per operazioni con importi inferiori a 250 €: 0,99 €.
Banca Sella profilo fisso 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€
Banca Sella profilo variabile 2,00€ 2,00€ 3,40€ 8,50€ 17,00€ 19,95€ 19,95€ 19,95€ Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€
BinckBank profilo fisso 11,00€ 11,00€ 11,00€ 11,00€ 11,00€ 11,00€ 11,00€ 11,00€ Massimo 10 ordini effettuati nel trimestre precedente
BinckBank profilo variabile 2,50€ 2,50€ 3,40€ 8,50€ 17,00€ 17,50€ 17,50€ 17,50€
Chebanca! 6,00€ 6,00€ 6,00€ 9,00€ 18,00€ 25,00€ 25,00€ 25,00€
DEGIRO 2,00€ 2,00€ 2,00€ 2,00€ 2,00€ 2,00€ 2,00€ 2,00€ Considerando un ordine normale. Per tutti gli ETF della Core Selection, si paga invece una commissione di gestione di 1,00€ per transazione.
Directa dinamica 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ Considerando un ordine di acquisto su un titolo quotato sul mercato italiano
Directa semplice 5,00€ 5,00€ 5,00€ 5,00€ 5,00€ 5,00€ 5,00€ 5,00€ Considerando un ordine di acquisto su un titolo quotato sul mercato italiano
Directa variabile 1,50€ 1,90€ 3,80€ 9,50€ 18,00€ 18,00€ 18,00€ 18,00€ Considerando un ordine di acquisto su un titolo quotato sul mercato italiano
Fineco Bank 19,00€ 19,00€ 19,00€ 19,00€ 19,00€ 19,00€ 19,00€ 19,00€ Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€
Fineco Bank Conto Trading 2,95€ 2,95€ 3,80€ 9,50€ 19,00€ 19,00€ 19,00€ 19,00€ Considerando 0,19% come commissione di negoziazione. Min. 2,95€ - Max 19€ a seconda del controvalore dell'ordine.
Hello Bank!* 5,00€ 5,00€ 5,00€ 9,50€ 19,00€ 20,00€ 20,00€ 20,00€
ING Direct 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€ 8,00€
Saxo Bank 18,00€ 18,00€ 18,00€ 18,00€ 18,00€ 18,00€ 18,00€ 100,00€ Profilo Basic Trader: ordini pari o inferiori a 5 mensili
Webank fisso 12,00€ 12,00€ 12,00€ 12,00€ 12,00€ 12,00€ 12,00€ 12,00€ Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 500€
Webank variabile 2,75€ 2,75€ 3,80€ 9,50€ 18,90€ 18,90€ 18,90€ 18,90€ Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 500€
Widiba 5,00€ 5,00€ 5,00€ 7,50€ 15,00€ 25,00€ 25,00€ 25,00€
Confronto dei costi
Maggiore vs Minore 13× più costoso 10× più costoso 6,8× più costoso 4,8× più costoso 3,8× più costoso 5× più costoso 5× più costoso 10× più costoso
Fonte: Ricerca di justETF; al 14.11.2023

Possiamo notare delle differenze importanti a livello di commissioni. Per ordini fino a 5.000€, DEGIRODirecta variabile e Scalable rappresentano alcune delle migliori soluzioni non superando mai i 5€ per eseguito. Fineco Bank rappresenta l’intermediario con le commissioni più elevate pari a 19€ per ordine eseguito. Tuttavia, con il nuovo conto trading le commissioni si abbassano da un minimo di 2,95€ fino a un massimo di 19€ a seconda del controvalore dell’ordine. Commissioni che sono comunque leggermente superiori se confrontate con il piano variabile di Directa. Se si vuole quindi rimanere su un Broker che offre regime di risparmio amministrato, in cui agisce da sostituto d'imposta e si fa carico di tutti gli adempimenti fiscali le soluzioni migliori sono il piano Trading di Fineco e il conto variabile di Directa. Se si vuole invece optare per Broker che non offrono questo servizio la soluzione con costi ridotti per un PAC con gli ETF rimane il piano di Scalable.
Un secondo metodo di confronto delle commissioni dei vari broker può essere attuato confrontando il numero di ordini di acquisto e/o di vendita effettuati durante un determinato periodo temporale e per un determinato importo. Abbiamo analizzato il livello delle commissioni generate per 12 ordini effettuati in un anno suddivisi per diversi importi.

Confronto piattaforme online di compra-vendita di ETF - Commissioni per ordini effettuati all'anno

Broker 100€ 250€ 500€ 1.000€ Note
Free Broker 11,88€* 11,88€* 11,88€* 11,88€* *Considerando il piano FREE Broker. PRIME Broker / PRIME+ Broker: 0 € per operazioni con importo di almeno 250 €. Per operazioni con importi inferiori a 250 €: 0,99 €.
Banca Sella profilo fisso 96,00€ 96,00€ 96,00€ 96,00€ Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€
Banca Sella profilo variabile 24,00€ 24,00€ 24,00€ 24,00€ Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€
BinckBank profilo fisso 132,00€ 132,00€ 132,00€ 132,00€ Massimo 10 ordini effettuati nel trimestre precedente
BinckBank profilo variabile 30,00€ 30,00€ 30,00€ 30,00€
Chebanca! 72,00€ 72,00€ 72,00€ 72,00€
DEGIRO 24,00€ 24,00€ 24,00€ 24,00€ Considerando un ordine normale. Per tutti gli ETF della Core Selection, si paga solo una commissione di gestione di 1,00€ per transazione. 
Directa dinamica 96,00€ 96,00€ 96,00€ 96,00€ Considerando un ordine di acquisto su un titolo quotato sul mercato italiano
Directa semplice 60,00€ 60,00€ 60,00€ 60,00€ Considerando un ordine di acquisto su un titolo quotato sul mercato italiano
Directa variabile 18,00€ 18,00€ 18,00€ 22,80€ Considerando un ordine di acquisto su un titolo quotato sul mercato italiano
Fineco Bank 228,00€ 228,00€ 228,00€ 228,00€ Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 100€
Fineco Bank Conto Trading 35,40€ 35,40€ 35,40€ 35,40€ Considerando 0,19% come commissione di negoziazione. Min. 2,95€ - Max 19€ a seconda del controvalore dell'ordine.
Hello Bank!* 60,00€ 60,00€ 60,00€ 60,00€
ING Direct 96,00€ 96,00€ 96,00€ 96,00€
IWBank 114,00€ 114,00€ 114,00€ 114,00€
Saxo Bank 216,00€ 216,00€ 216,00€ 216,00€ Profilo Basic Trader: ordini pari o inferiori a 5 mensili
Webank fisso 144,00€ 144,00€ 144,00€ 144,00€ Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 500€
Webank variabile 33,00€ 33,00€ 33,00€ 33,00€ Commissioni generate nel mese precedente inferiori a 500€
Widiba 60,00€ 60,00€ 60,00€ 60,00€
Confronto dei costi
Maggiore vs Minore  13× più costoso 13× più costoso 13× più costoso 13× più costoso
Fonte: Ricerca di justETF; al 14.11.2023
Le differenze nelle commissioni annuali sono molto elevate. Infatti l’offerta più economica è quella di Scalable Capital Free Broker con commisioni pari a 11,88€ all'anno, mentre quella più costosa è quella di Fineco Bank con 228 Euro.
Gli ETF rappresentano lo strumento più adeguato per la maggioranza degli investitori. Ma è altrettanto importante per gli investitori comprendere le funzionalità delle migliori piattaforme e allo stesso tempo minimizzare i costi dei broker. Infatti, ciascun broker può risultare conveniente o meno a seconda della tipologia e del modus operandi di ogni singolo investitore ed in particolare della frequenza della negoziazione e del valore relativo della transazione.
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