I migliori broker online per investire in ETF in Italia

Nel 1993 per la prima volta Borsa Italiana ha introdotto la connessione SIM al fine di velocizzare gli ordini eseguiti. Grazie a questa evoluzione, nel 1995 Directa SIM è diventato il primo operatore che in Italia ha introdotto una piattaforma di trading online. Nel 1999 è stato compiuto un altro passo in avanti grazie alla regolamentazione del settore da parte della Consob. Con il passare del tempo e l’evoluzione del mercato degli investimenti, sempre più intermediari hanno aumentato e concentrato la propria offerta di intermediazione online. Ciò ha rappresentato un’ulteriore accelerazione dell’interesse degli investitori per gli ETF. La Consob, l’autorità italiana per la vigilanza dei mercati finanziari, ha messo a disposizione una sezione all’interno del proprio sito dove si può conoscere quali sono gli intermediari online autorizzati ad operare in Italia.

La convenienza del banking online per investire in ETF

La popolarità del banking online può anche essere spiegata dalla sua convenienza...

• Disponibilità 24/7 > è sufficiente accedere online
• Tutto digitale
• Disponibilità di tutti i prodotti bancari (anche se non tutte le banche offrono tutti i prodotti)
• Eccellente servizio telefonico, via email e chat, anche se alcuni possono ancora preferire il rapporto personale presente nelle banche tradizionali
• Assenza di consulenza: alcuni investitori potrebbero richiedere il servizio di consulenza, anche se, specialmente gli investitori in ETF, potrebbero valutare tale servizio troppo costoso
• Piattaforme di negoziazione più avanzate e user-friendly
• Possibilità di impostare in maniera autonoma un piano di risparmio (PAC) anche con gli ETF

Le funzionalità dei broker online

Come abbiamo già avuto modo di osservare, le piattaforme divergono per quanto riguarda le funzionalità offerte ed il livello generale di innovazione ed esperienza proposto agli utenti. Ad esempio Scalable Capital*, il più grande wealth manager digitale d’Europa, propone per la prima volta nel mercato italiano la possibilità di creare un piano di accumulo (PAC) con gli ETF. Pertanto, è importante per gli investitori soffermarsi attentamente sulle funzionalità offerte dalle varie piattaforme.
 

La struttura dei costi e delle commissioni

In ogni caso, l’aspetto più importante da considerare è quello inerente ai costi: è noto che i broker online offrono costi inferiori rispetto alle banche tradizionali. Di seguito analizzeremo le strutture dei costi più comuni che i broker online offrono per gli investitori italiani. Per meglio comprendere la convenienza di un broker rispetto ad un altro in termini di costi, una prima struttura tipica da confrontare è quella delle commissioni generate per il valore dell’ordine della transazione. In questo caso, simulando una transazione di diverso importo possiamo osservare la commissione che l’investitore dovrà pagare per ciascun broker.
 

Confronto piattaforme online di compra-vendita di ETF - Commissioni per 1 ordine effettuato

Possiamo notare delle differenze importanti a livello di commissioni tra i principali broker (nota: investire comporta un rischio di perdita).

Per ordini fino a 5.000€, DEGIRO*, Directa variabile  Moneyfarm*, Interactive Brokers*, BG SAXO** , Scalable*, Revolut e Trade Republic* rappresentano alcune delle migliori soluzioni non superando mai i 5€ per eseguito.

Tra questi i broker con i costi più bassi troviamo Scalable e Trade Republic* con 1€ per eseguito. Sia Trade Republic che Scalable offrono attualmente anche una remunerazione sulla liquidità non investità, pari al 2,25 % per i nuovi clienti Trade Republic e 3,50 % per i nuovi clienti di Scalable*. Revolut si propone invece con commisioni pari a 0 euro (solo 1 transazione al mese con il piano standard). Questi ultimi 3 broker citati offrono anche dei piani di risparmio/accumulo (PAC) a zero commissioni. Se si vuole invece rimanere su un Broker che offre regime di risparmio amministrato, in cui agisce da sostituto d'imposta e si fa carico di tutti gli adempimenti fiscali, le soluzioni migliori sono il piano Trading di Fineco*, il conto variabile di Directa, il conto di BG SAXO* e il conto titoli di MoneyFarm*. Da poco tempo anche Trade Republic* ha annunciato che offrirà ai propri clienti la possibilità di aderire al regime amministrato. Ne abbiamo parlato anche in questo articolo. Trade Republic* diventa così, ad oggi, il broker con le commissioni più vantaggiose se si considera anche il servizio di sostituto d’imposta. Se invece si vuole invece optare per Broker che non offrono questo servizio la soluzione con costi ridotti per un PAC con gli ETF rimane il piano di Scalable, Interactive Brokers o di Degiro. Un secondo metodo di confronto delle commissioni dei vari broker può essere attuato confrontando il numero di ordini di acquisto e/o di vendita effettuati durante un determinato periodo temporale e per un determinato importo. Abbiamo analizzato il livello delle commissioni generate per 12 ordini effettuati in un anno suddivisi per diversi importi.

Confronto piattaforme online di compra-vendita di ETF - Commissioni per ordini effettuati all'anno

Le differenze nelle commissioni annuali sono molto elevate. Infatti l’offerta più economica è quella di Scalable Capital Free Broker con commisioni pari a 11,88€ all'anno, mentre quella più costosa è quella di Fineco Bank con 228 Euro. Gli ETF rappresentano lo strumento più adeguato per la maggioranza degli investitori. Ma è altrettanto importante per gli investitori comprendere le funzionalità delle migliori piattaforme e allo stesso tempo minimizzare i costi dei broker. Infatti, ciascun broker può risultare conveniente o meno a seconda della tipologia e del modus operandi di ogni singolo investitore ed in particolare della frequenza della negoziazione e del valore relativo della transazione. ^{*: I link esterni sono link di affiliazione. justETF può ricevere una remunerazione dai fornitori di questi link per l'apertura di un conto titoli. È così che justETF finanzia il servizio di informazione gratuito. Sostieni justETF utilizzando i nostri link di affiliazione per aprire un conto titoli. Grazie mille! Nota bene: Investire comporta dei rischi.
**:Messaggio pubblicitario. Non costituisce offerta o raccomandazione di strumenti finanziari. Prima di fare trading assicurati sempre di comprendere caratteristiche e rischi degli strumenti con cui operi. ll trading può generare sia profitti che perdite.}