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ETF Monetari: ecco come far rendere la tua liquidità

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Ti spieghiamo a cosa servono gli ETF del mercato monetario

ETF Monetari: ecco come far rendere la tua liquidità
 
  • Livello: Avanzato
  • Tempo di lettura: 5 minuti
Ecco i temi che tratteremo oggi
Immagina di avere una scatola magica che può custodire i tuoi risparmi, proteggerli e farli crescere con la stessa facilità con cui depositi i tuoi soldi in banca.
Questa scatola non è altro che un ETF del mercato monetario, un veicolo di investimento che ti permette di far fruttare la tua liquidità, che altrimenti rimarrebbe ferma sul tuo conto bancario.
Pensa agli ETF del mercato monetario come ai tuoi alleati nel preservare il capitale che hai tanto sudato per accumulare, garantendoti liquidità immediata (quindi puoi prelevare i tuoi soldi quando vuoi) e offrendoti rendimenti che si muovono di pari passo con i tassi d'interesse stabiliti dalle banche centrali ai grandi istituti finanziari, noti come tassi overnight.
Questi tassi sono come i termometri del mercato finanziario, indicando il costo del denaro da un giorno all'altro tra le banche. Tuttavia, anche i tassi di interesse pagati dai conti deposito sono fortemente influenzati dal tasso overnight. Il confronto degli ETF monetari può essere fatto proprio con questi ultimi, ovvero con i conti deposito. Dopo vedremo nel dettaglio le differenze.
Suggerimento justETF: utilizza la nostra ricerca ETF per scoprire gli ETF del mercato monetario disponibili.
 

Come funzionano gli ETF monetari?

Beh, sono simili a un conto corrente che, anziché rimanere fermo, fa lavorare i tuoi soldi per te, investendo in asset di primissima scelta che maturano a brevissima scadenza. La maggior parte delle volte i titoli al suo interno sono obbligazionari governativi o sovranazionali a brevissima scadenza.

Chi dovrebbe considerare l'aggiunta di questi ETF al proprio portafoglio?

Se cerchi un posto dove tenere il tuo denaro in attesa di decidere il prossimo investimento, o se vuoi guadagnare un po' di più rispetto al classico conto in banca senza rinunciare alla sicurezza, un ETF del mercato monetario potrebbe essere la scelta giusta. Nonostante non godano della stessa protezione legale dei conti di deposito (che in Europa sono assicurati fino a 100.000 euro), offrono una solida sicurezza attraverso investimenti di alta qualità.

Ma quanto guadagnerai esattamente?

Il tasso di interesse del tuo ETF sarà allineato al tasso overnight, meno le spese di gestione e le tasse. Questo rendimento potrà essere costantemente verificato sul sito della BCE, permettendoti di vedere quanto le obbligazioni all'interno dell'ETF stanno effettivamente pagando.
Un loro punto di forza è sicuramente la volatilità, come vediamo dal grafico seguente. Questi ETF sono molto più stabili rispetto a dei titoli di stato di diverse scadenza. Non parliamo poi della differenza con un ETF azionario. Tuttavia, anche i rendimenti attesi sono nettamente inferiori.
ETF azionari mondiali vs ETF del mercato monetario vs ETF obbligazionari (24/01/2020 - 24/01/2023)
Confronto tra ETF azionari mondiali vs ETF del mercato monetario vs ETF obbligazionari (14/03/2021 - 14/03/2024)
Confronto tra ETF azionari mondiali vs ETF del mercato monetario vs ETF obbligazionari (14/03/2021 - 14/03/2024
  iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)     Amundi ETF Govies 0-6 Months Euro Investment Grade UCITS ETF EUR (C)      Amundi Euro Government Bond 10-15Y UCITS ETF (Acc)    Lyxor Smart Overnight Return UCITS ETF C-EUR    Xtrackers II Eurozone Government Bond UCITS ETF 1C  
Fonte: ricerca justETF (14/04/2024)
Vediamo ora un confronto tra gli ETF monetari e i conti deposito.

ETF del mercato monetario vs conti deposito

Conto deposito ETF sul mercato monetario
Basato sul "Tasso bancario" stabilito dalla BCE. Gli aumenti dei tassi di interesse vengono trasferiti con ritardo e non sempre integralmente Il rendimento è aggiornato immediatamente con i nuovi tassi della BCE
Non diversificati. I fondi vengono investiti in un'unica banca Diversificazione: Gli ETF monetari investono in tante obbligazioni a breve scadenza.
Gode della protezione assicurativa fino a 100.000 data dalle banche. Non gode della protezione assicurativa fino a 100.000 data dalle banche. Inoltre, in quelli sintetici c’è il rischio controparte.
Tassati al 26% Tassazione che può variare dal 12,5% al 26%.
Possiamo stimare con certezza il rendimento, almeno per un periodo limitato di tempo. Non possiamo stimare con certezza il rendimento. Potrebbe variare da un giorno all’altro.
Fonte: ricerca justETF (14/03/2024)
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