Cómo invertir en el mercado monetario utilizando ETFs

¿Cómo puedo invertir en ETF del mercado monetario?

Los ETF del mercado monetario son una alternativa interesante a las cuentas de ahorro tradicionales. La rentabilidad de estos ETFs está estrechamente alineada con la tasa de interés a un día, que es un tipo de interés que sólo se ofrece a las instituciones financieras más grandes y seguras, como los bancos. La tasa de interés a un día suele calcularla el banco central que supervisa el mercado de destino del ETF, por ejemplo el BCE en la Unión Europea y la Reserva Federal en Estados Unidos. Los tipos de interés que pagan las cuentas bancarias de fácil acceso también están muy influidos por la tasa de interés a un día, pero suelen ser inferiores al rendimiento que puede obtenerse con los ETF del mercado monetario.
 
En el caso de los ETF, la exposición al mercado monetario se consigue invirtiendo en deuda pública a muy corto plazo u otros valores de renta fija con excelentes calificaciones crediticias, o replicando sintéticamente un depósito que devenga intereses al tipo de referencia respectivo (por ejemplo, el tipo a corto plazo del euro (€STR) en el caso del euro).
 
Además de los rendimientos potencialmente más elevados, otra ventaja de los ETF del mercado monetario frente a una cuenta de ahorro tradicional es que no interviene la protección legal de los depósitos. Mientras que los depósitos en un banco europeo sólo están protegidos hasta un cierto umbral (normalmente 100.000 euros en los países de Europa Occidental) por el sistema de protección de depósitos del país respectivo, en un ETF del mercado monetario pueden invertirse sumas mayores, ya que éstas están protegidas por la normativa y los sistemas de compensación que se aplican a los fondos UCITS.

Esto convierte a los ETF del mercado monetario en una excelente opción para inversiones a corto plazo o para la parte de bajo riesgo de una cartera.

En esta guía de ETFs encontrará todos los ETFs del mercado monetario actualmente disponibles que están vinculados al tipo de interés de referencia de la zona euro.

A la hora de elegir el ETF del mercado monetario hay que tener en cuenta otros factores además de la metodología del índice subyacente y el rendimiento de un ETF. Para una mejor comparación, encontrarás una lista de todos los ETFs del mercado monetario con detalles sobre el patrimonio, el coste, la edad, los ingresos, el domicilio y el método de replicación clasificados por patrimonio del fondo.

Compara todos los ETFs del mercado monetario en detalle
Compara todos los ETFs del mercado monetario en un gráfico

Fuente: justETF.com; A partir de 29/1/26

Comparación del rendimiento de todos los ETFs del mercado monetario

La tabla muestra los rendimientos de todos los ETFs del mercado monetario en comparación. Todas las cifras de rentabilidad incluyen los dividendos a final de mes. Además de la rentabilidad es importante la fecha de referencia en la que se realiza la comparación. Para encontrar el mejor ETF, también puedes realizar una comparación gráfica.

• Acumulado
• Año natural

Fuente: justETF.com; A partir de 31/12/25; Cálculos en EUR, incluidos los dividendos