PAC in ETF: tutto quello che dovete sapere

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Investire i vostri risparmi nel mercato in maniera regolare è un modo intelligente per costruire il vostro patrimonio con gli ETF.

PAC in ETF: tutto quello che dovete sapere A partire da 1 euro al mese potete cominciare a raggiungere i vostri obiettivi di investimento, se volete ambire all'indipendenza finanziaria, a un fondo per i giorni difficili oppure ad un’integrazione della pensione.

Ma cos'è un piano di risparmio (PAC) in ETF e come funziona? Quali sono i vantaggi di un piano di risparmio (PAC) e quanto costa? Scopriamo tutto quello che c'è da sapere:

Panoramica

 

PAC: che cos'è un piano di risparmio in ETF?

Un piano di risparmio (PAC) in ETF vi permette di automatizzare l’acquisto dei vostri investimenti. Una volta selezionati gli ETF, si effettuano degli acquisti a cadenza regolare ed in questa maniera si costruisce un portafoglio con costi e sforzi davvero minimi.

Ecco un rapido riassunto delle caratteristiche principali dell'investimento regolare in pani di risparmio (PAC):
  • Impostate i vostri investimenti regolari con la vostra piattaforma di trading online o con il vostro broker.
  • Selezionate l'importo mensile di denaro che potete permettervi di investire.
  • Scegliete i vostri ETF e la parte di denaro da investire su ciascun ETF.
  • Il denaro sarà trasferito dalla vostra banca al broker tramite addebito diretto.
  • Il vostro broker fisserà l’importo minimo di investimento, a partire da 1 euro al mese.
  • Se desiderate, potete mettere in pausa il piano di investimento quando lo riterrete opportuno.
  • È anche possibile cambiare i vostri investimenti ogni mese.
  • A seconda del vostro broker, potreste anche essere in grado di scegliere diversi intervalli di tempo - come per esempio l’intervallo trimestrale invece che quello mensile.
  • Le commissioni di negoziazione sono mantenute basse - il servizio è addirittura gratuito con alcuni broker.
  • Scegliendo l'ETF giusto, potete facilmente investire nell'intero mercato globale con pochi costi.
Semplice, poco costoso e flessibile: Grazie a Scalable Capital potete finalmente creare dei piani di risparmio (PAC) in ETF.
 

PAC: quando ha senso un piano di risparmio in ETF?

Investire regolarmente in ETF ha senso quando si vuole costruire il proprio patrimonio e si ha una visione di lungo termine.
 
Investire regolarmente permette di approfittare di due potenti moltiplicatori di ricchezza: il cost averaging e l'effetto dell’interesse composto.
  • Il cost-averaging vi assicura di comprare maggiori quote degli ETF durante i ribassi dei prezzi. Poiché avete impostato un piano di investimenti automatico, effettuerete maggiori acquisti quando i prezzi saranno più bassi ed allo stesso tempo, avrete maggiori benefici quando i prezzi degli ETF saliranno nuovamente.
  • L'effetto dell’interesse composto descrive l'impatto che il reinvestimento di dividendi e interessi hanno nel lungo termine sui vostri investimenti. I guadagni reinvestiti potranno comprare altre azioni che produrranno ancora più dividendi. Nel lungo periodo, questo effetto può diventare esponenziale per l’aumento del capitale investito. Pertanto, è importante lasciare agire l’interesse composto per il maggiore tempo possibile.
Ciò che entrambe le forze hanno in comune è proprio il fatto che hanno un effetto esponenziale importante nel lungo periodo per i vostri investimenti.
 
Prima dei piani di risparmio (PAC) automatizzati, era difficile investire regolarmente perché richiedeva estrema dedizione, disciplina e pazienza.
 
Ma oggi, grazie alla possibilità di creare dei piani di risparmio (PAC) automatizzati con gli ETF, si può facilmente investire con regolarità per raggiungere i proprio obiettivi finanziari.
 

PAC in ETF: i vantaggi

  • Convenienti: si può investire a partire da 1 euro al mese
  • Flessibili: gestite il vostro investimento con flessibilità
  • Economici: commissioni di negoziazione minime e ETF a costo molto basso
  • Diversificati: un ETF globale vi permette di investire in tutti i principali mercati con un solo prodotto
  • Astuti: sfruttate gli effetti virtuosi dell'investimento come l'interesse composto ed il cost averaging
  • Intelligenti: approfittate dei piani di risparmio (PAC) promozionali, i conti gratuiti e le migliori offerte senza commissioni
 

Quali sono i vantaggi principali?

  • Investire regolarmente con gli ETF comporta vari vantaggi senza ridurre la flessibilità dell’investimento.
  • Investire in ETF con commissioni di negoziazione minime aumenta i vostri rendimenti perché costi bassi significa più soldi nelle vostre tasche, e non in quelle dell'industria finanziaria.
  • La possibilità di investire anche con pochi importi consente anche ai piccoli investitori di beneficiare degli interessi composti.
  • L'effetto cost averaging ci consente di non seguire troppo da vicino il mercato ed il market-timing. Comprare costantemente sapendo che i cali di prezzo significano profitti maggiori nel lungo termine, comporta un ottimo vantaggio anche da un punto di vista psicologico.
  • L’automatizzazione dei propri investimenti consente vari benefici, tra i quali la riduzione della tentazione di fare un eccesso di trading e l'evitare di controllare ogni giorno il proprio portafoglio.
  • I piani di risparmio (PAC) in ETF sono flessibili. Ad esempio, si può investire di più ogni volta che si ottiene un aumento di stipendio.
  • Nel corso degli anni, potrete costruire una base patrimoniale che aumenterà la vostra indipendenza e la relativa resilienza contro gli shock finanziari.
  • Cominciate ad investire in piccoli passi incrementali nel tempo. Questo vi consente di provare le strategie d'investimento che sono più adatte a voi ed eventualmente di modificarle nel tempo.
  • I piani di risparmio (PAC) si allineano al vostro stipendio mensile. Per esempio, l'addebito diretto è tipicamente effettuato all'inizio del mese.
  • Come già menzionato, i piani di risparmio (PAC) in ETF sono molto flessibili. Potete interrompere, riprendere o modificare il vostro piano in qualsiasi momento.
  • Tuttavia, l'unica cosa che dovreste assolutamente mantenere è un orizzonte d'investimento relativamente lungo – idealmente dieci anni o più.
L'unico svantaggio di questa tipologia di investimento regolare è che le transazioni sono normalmente eseguite in una data stabilita ogni mese. Per esempio, il giorno di esecuzione del vostro broker può essere il 10 del mese.
 
Significa solo che dovete assicurarvi che qualsiasi modifica alle vostre istruzioni sia fatta online prima della data di esecuzione.
 
L'investimento regolare non vi impedisce di fare trading in altri momenti del mese se individuate un'opportunità o disponete di una liquidità aggiuntiva da investire.
 
 

PAC in ETF: un caso di studio

Il semplice esempio qui sotto mostra come la ricchezza cresce investendo regolarmente.
 
Immaginate di investire 100 euro al mese in un ETF MSCI World diversificato il 1° gennaio 2011. Dieci anni dopo il capitale generato è di 21.531 euro con un investimento di soli 12.000 euro.
 
Il rendimento è ancora migliore su un orizzonte di investimento di 20 anni. Se il vostro primo investimento è stato il 1° gennaio 2001 (durante la crisi dei Dotcom), il capitale accumulato ammonta a 60.000 euro. Si tratta di 2,5 volte il vostro investimento di 24.000 euro.
 
E il rendimento a 30 anni? Parliamo di 129.798 euro se avete cominciato il vostro piano dal 1° gennaio 1991. È più di 3,5 volte il vostro investimento di 36.000 euro.
 
Il fattore tempo nel mercato ha fornito un notevole rendimento nonostante le battute d'arresto periodiche come il crollo di Dotcom, la crisi finanziaria globale e anche il recente impatto della pandemia di COVID.
 

Crescita del piano di investimento regolare dell'ETF (per periodo di investimento)

 Valore totale al 31/12/2020, 100€ di investimento mensile, MSCI World ETF
Crescita del piano di investimento regolare dell'ETF (per periodo di investimento)
  Investimento      Valore totale   
 
Periodo di investimento Investimento Valore totale
5 anni 6.000€ 7.950€
10 anni 12.000€ 21.531€
15 anni 18.000€ 39.845€
20 anni 24.000€ 59.992€
25 anni 30.000€ 82.057€
30 anni 36.000€ 129.798€
Fonte: Ricerca di justETF, MSCI World Net in EUR, dividendi reinvestiti, TER 0,20% p.a., calcoli propri; 31/05/2021
 
Nota: i rendimenti passati non sono un indicatore affidabile della performance futura, ma il track record degli investimenti a lungo termine è innegabile.
 

Quale ETF scegliere

Per un piano di risparmio (PAC) a lungo termine, consigliamo gli ETF che seguono un indice azionario diversificato a livello globale.
 
Cercate gli ETF che replicano indici globali o mondiali come quelli elencati qui di seguito. Troverete un’ampia selezione di ETF che potrete associare al vostro piano di risparmio (PAC):
 
Indice Focus dell’investimento Quote Costi (TER) Offerte dei PAC Indici alternativi
MSCI World Paesi industrializzati in tutto il mondo 1.539 0,12 - 0,50% 15
da 0,00€
ETF sui paesi industrializzati
MSCI ACWI Mercati sviluppati ed emergenti in tutto il mondo 2.937 0,20 - 0,45% 3
da 0,00€
ETF globali
MSCI World SRI Paesi industrializzati globali sostenibili
372 0,18 - 0,27% 14
da 0,00€
ETF globali sostenibili
Fonte: ricerca justETF; 30/04/22
 
 

Quanto costa un piano di investimento regolare in ETF?

Il costo dell'investimento regolare in sé rappresenta solo una minima commissione di negoziazione. Con Scalable Capital, per esempio, potete negoziare un piano di risparmio (PAC) in ETF gratuitamente.
 
Broker come Scalable offrono una vasta gamma di piani di risparmio (PAC) in ETF senza commissioni di negoziazione. Così potete investire su oltre 1.900 ETF gratuitamente.
 
Consiglio di justETF: State cercando un broker conveniente per creare PAC in ETF? Scoprite di più sugli investimenti in ETF con Scalable Capital: All'offerta
 

PAC: come funziona l'investimento regolare

Per prima cosa, dovete aprire un conto con un broker online (noto anche come piattaforma di trading o di investimento) come ad esempio Scalable Capital.
 
Assicuratevi di sceglierne uno che offra un servizio di piano di risparmio (PAC) in ETF. Non tutti i broker lo fanno.
 
Successivamente, potete impostare un addebito diretto mensile che copre l'importo che si desidera investire più le commissioni mensili della piattaforma e le spese di negoziazione.
 
Il grafico qui sotto vi guida attraverso ogni passo chiave nel processo del piano di risparmio (PAC).
 

Il piano di risparmio (PAC) in ETF: una guida passo dopo passo

Il piano di risparmio in ETF: una guida passo dopo passo
 
1. Scegliete la vostra strategia
La vostra strategia determina in quali ETF desiderate distribuire i vostri risparmi. Per esempio, se scegliete una strategia buy-and-hold 60:40, allora dovete solo dirigere il 60% dei vostri investimenti mensili in un ETF su azioni globali e il 40% in un ETF su titoli di stato globali, anche con copertura in euro.
 
E’ sempre importante ricordare che questa non è una decisione irrevocabile. I piani di risparmio (PAC) in ETF sono flessibili e potete cambiare o sospendere le vostre istruzioni fino al giorno di esecuzione dell’operazione.
 
E’ possibile creare piani di risparmio (PAC) in ETF tramite Scalable Capital a partire da 1 euro.
 
2. Selezionate il vostro ETF
L'investimento regolare è adatto a strategie di investimento a lungo termine e a bassa rotazione che raccolgono i benefici auto-rinforzanti di:
  • Interesse composto
  • Cost averaging
  • Costi molto bassi
Una delle strategie migliori è quella di investire regolarmente in un ETF MSCI World.
 
Le offerte leader di mercato in questo spazio fanno tutte un lavoro eccellente nel replicare questo indice diversificato. Scegliete un ETF con un TER competitivo e otterrete immediatamente un'esposizione a più di 1.600 titoli azionari in tutto il mondo.
 
Se volete investire in maniera etica, potete anche farlo in ETF sostenibili, ovvero attivando il filtro "Sostenibilità" sulla nostra Ricerca ETF per valutare le vostre scelte. Potete anche approfondire temi specifici come Global Clean Energy o le Crypto.
 
Potete investire regolarmente in qualsiasi ETF che il vostro broker offre, ma ricordate che gli investimenti più concentrati presentano un grado di rischio maggiore rispetto ad ETF diversificati a livello globale.
 
Se non siete ancora in possesso di un conto titoli, apritelo gratuitamente con Scalable.
 
3. Impostate il piano di investimento regolare
Dopo aver impostato il vostro piano di risparmio (PAC) nel vostro broker, dovete prendere due decisioni:
  • Quali ETF acquistare mensilmente
  • Quanto del vostro contante vorreste versare in ogni ETF
Oltre che ovviamente regolare la quantità di denaro che contribuisce alla vostra selezione di ETF in qualsiasi momento. Alcuni broker possono anche permettervi di controllare la data di esecuzione, o passare a un intervallo di investimento differente come trimestrale o semestrale.
 
E’ sempre possibile sospendere il vostro piano di risparmio (PAC) ma tenete presente però che gli studi a lungo termine mostrano che investire nel lungo periodo presenta enormi vantaggi.
 
Guardate com'è facile impostare un piano di risparmio (PAC) in ETF su Scalable Capital con queste istruzioni passo dopo passo.
 
Le offerte promozionali gratuite sono di solito riviste annualmente e sono tipicamente estese. Potete controllare rapidamente le ultime offerte di piani di risparmio (PAC) nella nostra ricerca di ETF.
 
Se desiderate fare trading in altri momenti, siete iberi di farlo, per esempio se avete intravisto un’opportunita di investimento oppure per ribilanciare il vostro portafoglio.
 

Come funziona l'investimento regolare: una guida passo dopo passo

Dal nostro punto di vista, il migliore piano di risparmio (PAC) è quello che vi fornisce accesso ai migliori prodotti alle più basse basse commissioni - sia a livello di broker che di ETF.
 
Dopo tutto, nessuno può controllare il mercato ma voi potete controllare i vostri costi di investimento.
 
Oltre a questo, cercate un servizio flessibile che vi permetta di cambiare facilmente le vostre scelte.
 
In definitiva, i piani di investimento regolari rappresentano un’ottima strategia vincente nel lungo periodo.
 
Scalable offre piani di risparmio (PAC) in ETF che sono completamente gratuiti. Sempre. Cominciate ad investire in piani di risparmio (PAC) e sfruttate l’effetto degli interessi composti. Oppure visitate il nostro confronto di piani di risparmio (PAC) in ETF per vedere tutte le ultime offerte.
 

I migliori piani di risparmio (PAC) per gli ETF MSCI World

Nome dell'ETF Dimensione del fondo Tasso dei costi Rendimento 1 anno
HSBC MSCI World UCITS ETF USD 4.059 Mio. € 0,15% p.a. 7,52%
SPDR MSCI World UCITS ETF 1.352 Mio. € 0,12% p.a. 7,35%
Amundi ETF MSCI World UCITS ETF USD 26 Mio. € 0,38% p.a. 7,30%
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) 39.171 Mio. € 0,20% p.a. 7,10%
Invesco MSCI World UCITS ETF 2.938 Mio. € 0,19% p.a. 7,02%
Fonte: ricerca di justETF; Data: 27/05/22

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