PAC in ETF: tutto quello che devi sapere

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Investire i tuoi risparmi nel mercato in maniera regolare è un modo intelligente per costruire il tuo patrimonio con gli ETF.

PAC in ETF: tutto quello che devi sapere
 
A partire da 1 euro al mese puoi cominciare a raggiungere i tuoi obiettivi di investimento, se vuoi ambire all'indipendenza finanziaria, a un fondo per i giorni difficili oppure ad un’integrazione della pensione.
 
Ma cos'è un piano di risparmio (PAC) in ETF e come funziona? Quali sono i vantaggi di un piano di risparmio (PAC) e quanto costa? Scopriamo tutto quello che c'è da sapere:
 
Cosa ci si può aspettare da questo articolo
 

PAC: che cos'è un piano di risparmio in ETF?

Un piano di risparmio (PAC) in ETF ti permette di automatizzare l’acquisto dei tuoi investimenti. Una volta selezionati gli ETF, si effettuano degli acquisti a cadenza regolare ed in questa maniera si costruisce un portafoglio con costi e sforzi davvero minimi.
 
Ecco un rapido riassunto delle caratteristiche principali dell'investimento regolare in pani di risparmio (PAC):
  • Imposta i tuoi investimenti regolari con la tua piattaforma di trading online o con il tuo broker.
  • Seleziona l'importo mensile di denaro che puoi permetterti di investire.
  • Scegli i tuoi ETF e la parte di denaro da investire su ciascun ETF.
  • Il denaro sarà trasferito dalla tua banca al broker tramite addebito diretto.
  • Il tuo broker fisserà l’importo minimo di investimento, a partire da 1 euro al mese.
  • Se desideri, puoi mettere in pausa il piano di investimento quando lo ritieni opportuno.
  • È anche possibile cambiare i tuoi investimenti ogni mese.
  • A seconda del tuo broker, potrai anche essere in grado di scegliere diversi intervalli di tempo - come per esempio l’intervallo trimestrale invece che quello mensile.
  • Le commissioni di negoziazione sono mantenute basse - il servizio è addirittura gratuito con alcuni broker.
  • Scegliendo l'ETF giusto, puoi facilmente investire nell'intero mercato globale con pochi costi.
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PAC: quando ha senso un piano di risparmio in ETF?

Investire regolarmente in ETF ha senso quando si vuole costruire il proprio patrimonio e si ha una visione di lungo termine.
 
Investire regolarmente permette di approfittare di due potenti moltiplicatori di ricchezza: il cost averaging e l'effetto dell’interesse composto.
 
  • Il cost-averaging ti assicura di comprare maggiori quote degli ETF durante i ribassi dei prezzi. Poiché hai impostato un piano di investimenti automatico, effettuerai maggiori acquisti quando i prezzi saranno più bassi ed allo stesso tempo, avrai maggiori benefici quando i prezzi degli ETF saliranno nuovamente.
  • L'effetto dell’interesse composto descrive l'impatto che il reinvestimento di dividendi e interessi hanno nel lungo termine sui tuoi investimenti. I guadagni reinvestiti potranno comprare altre azioni che produrranno ancora più dividendi. Nel lungo periodo, questo effetto può diventare esponenziale per l’aumento del capitale investito. Pertanto, è importante lasciare agire l’interesse composto per il maggiore tempo possibile.
Ciò che entrambe le forze hanno in comune è proprio il fatto che hanno un effetto esponenziale importante nel lungo periodo per i tuoi investimenti.
 
Prima dei piani di risparmio (PAC) automatizzati, era difficile investire regolarmente perché richiedeva estrema dedizione, disciplina e pazienza.
 
Ma oggi, grazie alla possibilità di creare dei piani di risparmio (PAC) automatizzati con gli ETF, si può facilmente investire con regolarità per raggiungere i propri obiettivi finanziari.
 

PAC in ETF: i vantaggi

  • Convenienti: si può investire a partire da 1 euro al mese
  • Flessibili: gestisci il tuo investimento con flessibilità
  • Economici: commissioni di negoziazione minime e ETF a costo molto basso
  • Diversificati: un ETF globale ti permette di investire in tutti i principali mercati con un solo prodotto
  • Astuti: sfrutta gli effetti virtuosi dell'investimento come l'interesse composto ed il cost averaging
  • Intelligenti: approfitta dei piani di risparmio (PAC) promozionali, i conti gratuiti e le migliori offerte senza commissioni
 

Quali sono i vantaggi principali?

  • Investire regolarmente con gli ETF comporta vari vantaggi senza ridurre la flessibilità dell’investimento.
  • Investire in ETF con commissioni di negoziazione minime aumenta i tuoi rendimenti perché costi bassi significa più soldi nelle tue tasche, e non in quelle dell'industria finanziaria.
  • La possibilità di investire anche con pochi importi consente anche ai piccoli investitori di beneficiare degli interessi composti.
  • L'effetto cost averaging ti consente di non seguire troppo da vicino il mercato ed il market-timing. Comprare costantemente sapendo che i cali di prezzo significano profitti maggiori nel lungo termine, comporta un ottimo vantaggio anche da un punto di vista psicologico.
  • L’automatizzazione dei propri investimenti consente vari benefici, tra i quali la riduzione della tentazione di fare un eccesso di trading e l'evitare di controllare ogni giorno il proprio portafoglio.
  • I piani di risparmio (PAC) in ETF sono flessibili. Ad esempio, si può investire di più ogni volta che si ottiene un aumento di stipendio.
  • Nel corso degli anni, potrai costruire una base patrimoniale che aumenterà la tua indipendenza e la relativa resilienza contro gli shock finanziari.
  • Comincia ad investire in piccoli passi incrementali nel tempo. Questo ti consente di provare le strategie d'investimento che sono più adatte a te ed eventualmente di modificarle nel tempo.
  • I piani di risparmio (PAC) si allineano al tuo stipendio mensile. Per esempio, l'addebito diretto è tipicamente effettuato all'inizio del mese.
  • Come già menzionato, i piani di risparmio (PAC) in ETF sono molto flessibili. Puoi interrompere, riprendere o modificare il tuo piano in qualsiasi momento.
  • Tuttavia, l'unica cosa che dovresti assolutamente mantenere è un orizzonte d'investimento relativamente lungo – idealmente dieci anni o più.
L'unico svantaggio di questa tipologia di investimento regolare è che le transazioni sono normalmente eseguite in una data stabilita ogni mese. Per esempio, il giorno di esecuzione del tuo broker può essere il 10 del mese.
 
Significa solo che devi assicurarti che qualsiasi modifica alle tue istruzioni sia fatta online prima della data di esecuzione.
 
L'investimento regolare non ti impedisce di fare trading in altri momenti del mese se individui un'opportunità o disponi di una liquidità aggiuntiva da investire.
 
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PAC in ETF: un caso di studio

Il semplice esempio qui sotto mostra come la ricchezza cresce investendo regolarmente.
 
Immagina di investire 100 euro al mese in un ETF MSCI World diversificato il 1° gennaio 2011. Dieci anni dopo il capitale generato è di 21.531 euro con un investimento di soli 12.000 euro.
 
Il rendimento è ancora migliore su un orizzonte di investimento di 20 anni. Se il tuo primo investimento è stato il 1° gennaio 2001 (durante la crisi dei Dotcom), il capitale accumulato ammonta a 60.000 euro. Si tratta di 2,5 volte il tuo investimento di 24.000 euro.
 
E il rendimento a 30 anni? Parliamo di 129.798 euro se hai cominciato il tuo piano dal 1° gennaio 1991. È più di 3,5 volte il tuo investimento di 36.000 euro.
 
Il fattore tempo nel mercato ha fornito un notevole rendimento nonostante le battute d'arresto periodiche come il crollo di Dotcom, la crisi finanziaria globale e anche il recente impatto della pandemia di COVID.
 

Crescita del piano di investimento regolare dell'ETF (per periodo di investimento)

 Valore totale al 31/12/2020, 100€ di investimento mensile, MSCI World ETF
Crescita del piano di investimento regolare dell'ETF (per periodo di investimento)
  Investimento      Valore totale   
 
Periodo di investimento Investimento Valore totale
5 anni 6.000€ 7.950€
10 anni 12.000€ 21.531€
15 anni 18.000€ 39.845€
20 anni 24.000€ 59.992€
25 anni 30.000€ 82.057€
30 anni 36.000€ 129.798€
Fonte: Ricerca di justETF, MSCI World Net in EUR, dividendi reinvestiti, TER 0,20% p.a., calcoli propri; 31/05/2021
 
Nota: i rendimenti passati non sono un indicatore affidabile della performance futura, ma il track record degli investimenti a lungo termine è innegabile.
 

Quale ETF scegliere

Per un piano di risparmio (PAC) a lungo termine, consigliamo gli ETF che seguono un indice azionario diversificato a livello globale.
 
Cerca gli ETF che replicano indici globali o mondiali come quelli elencati qui di seguito. Troverai un’ampia selezione di ETF che potrai associare al tuo piano di risparmio (PAC):
 
Indice Focus dell’investimento Quote Costi (TER) Offerte dei PAC Indici alternativi
MSCI World Paesi industrializzati in tutto il mondo 1.508 0,12 - 0,50% 16
da 0,00€
ETF sui paesi industrializzati
MSCI ACWI Mercati sviluppati ed emergenti in tutto il mondo 2.885 0,20 - 0,45% 3
da 0,00€
ETF globali
MSCI World SRI Paesi industrializzati globali sostenibili
372 0,18 - 0,27% 15
da 0,00€
ETF globali sostenibili
FTSE Global All Cap Choice Mercati sviluppati ed emergenti in tutto il mondo
7.621 0,24% 2
da 0,00€
ETF globali sostenibili
Fonte: ricerca justETF; 31/12/22
 
 

Quanto costa un piano di investimento regolare in ETF?

Il costo dell'investimento regolare in sé rappresenta solo una minima commissione di negoziazione. Con Scalable Capital, per esempio, puoi negoziare un piano di risparmio (PAC) in ETF gratuitamente.
 
Broker come Scalable offrono una vasta gamma di piani di risparmio (PAC) in ETF senza commissioni di negoziazione. Così puoi investire su oltre 1.900 ETF gratuitamente.
 
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PAC: come funziona l'investimento regolare

Per prima cosa, devi aprire un conto con un broker online (noto anche come piattaforma di trading o di investimento) come ad esempio Scalable Capital.
 
Assicurati di sceglierne uno che offra un servizio di piano di risparmio (PAC) in ETF. Non tutti i broker lo fanno.
 
Successivamente, puoi impostare un addebito diretto mensile che copre l'importo che si desidera investire più le commissioni mensili della piattaforma e le spese di negoziazione.
 
Il grafico qui sotto ti guida attraverso ogni passo chiave nel processo del piano di risparmio (PAC).
 

Il piano di risparmio (PAC) in ETF: una guida passo dopo passo

Il piano di risparmio in ETF: una guida passo dopo passo
 
1. Scegli la tua strategia
La tua strategia determina in quali ETF desideri distribuire i tuoi risparmi. Per esempio, se scegli una strategia buy-and-hold 60:40, allora devi solo dirigere il 60% dei tuoi investimenti mensili in un ETF su azioni globali e il 40% in un ETF su titoli di stato globali, anche con copertura in euro.
 
E’ sempre importante ricordare che questa non è una decisione irrevocabile. I piani di risparmio (PAC) in ETF sono flessibili e puoi cambiare o sospendere le tue istruzioni fino al giorno di esecuzione dell’operazione.
 
E’ possibile creare piani di risparmio (PAC) in ETF tramite Scalable Capital a partire da 1 euro.
 
2. Seleziona il tuo ETF
L'investimento regolare è adatto a strategie di investimento a lungo termine e a bassa rotazione che raccolgono i benefici auto-rinforzanti di:
  • Interesse composto
  • Cost averaging
  • Costi molto bassi
Una delle strategie migliori è quella di investire regolarmente in un ETF MSCI World.
 
Le offerte leader di mercato in questo spazio fanno tutte un lavoro eccellente nel replicare questo indice diversificato. Scegli un ETF con un TER competitivo e otterrai immediatamente un'esposizione a più di 1.600 titoli azionari in tutto il mondo.
 
Se vuoi investire in maniera etica, puoi anche farlo in ETF sostenibili, ovvero attivando il filtro "Sostenibilità" sulla nostra Ricerca ETF per valutare le tue scelte. Puoi anche approfondire temi specifici come Global Clean Energy o le Crypto.
 
Puoi investire regolarmente in qualsiasi ETF che il tuo broker offre, ma ricorda che gli investimenti più concentrati presentano un grado di rischio maggiore rispetto ad ETF diversificati a livello globale.
 
Se non sei ancora in possesso di un conto titoli, aprilo gratuitamente con Scalable.
 
I principali ETF dell'MSCI World
Scopri quali sono i migliori ETF sull'indice MSCI World grazie alla nostra guida agli investimenti!
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3. Imposta il piano di investimento regolare
Dopo aver impostato il tuo piano di risparmio (PAC) nel tuo broker, devi prendere due decisioni:
  • Quali ETF acquistare mensilmente
  • Quanto del tuo contante vorresti versare in ogni ETF
Oltre che ovviamente regolare la quantità di denaro che contribuisce alla tua selezione di ETF in qualsiasi momento. Alcuni broker possono anche permetterti di controllare la data di esecuzione, o passare a un intervallo di investimento differente come trimestrale o semestrale.
 
E’ sempre possibile sospendere il tuo piano di risparmio (PAC) ma tieni presente però che gli studi a lungo termine mostrano che investire nel lungo periodo presenta enormi vantaggi.
 
Guarda com'è facile impostare un piano di risparmio (PAC) in ETF su Scalable Capital con queste istruzioni passo dopo passo.
 
Le offerte promozionali gratuite sono di solito riviste annualmente e sono tipicamente estese. Puoi controllare rapidamente le ultime offerte di piani di risparmio (PAC) nella nostra ricerca di ETF.
 
Se desideri fare trading in altri momenti, sei ibero di farlo, per esempio se hai intravisto un’opportunita di investimento oppure per ribilanciare il tuo portafoglio.
 

Come funziona l'investimento regolare: una guida passo dopo passo

Dal nostro punto di vista, il migliore piano di risparmio (PAC) è quello che ti fornisce accesso ai migliori prodotti alle più basse basse commissioni - sia a livello di broker che di ETF.
 
Dopo tutto, nessuno può controllare il mercato ma tu puoi controllare i tuoi costi di investimento.
 
Oltre a questo, cerca un servizio flessibile che ti permetta di cambiare facilmente le tue scelte.
 
In definitiva, i piani di investimento regolari rappresentano un’ottima strategia vincente nel lungo periodo.
 
Scalable offre piani di risparmio (PAC) in ETF che sono completamente gratuiti. Sempre. Comincia ad investire in piani di risparmio (PAC) e sfrutta l’effetto degli interessi composti. Oppure visita il nostro confronto di piani di risparmio (PAC) in ETF per vedere tutte le ultime offerte.
 

I migliori piani di risparmio (PAC) per gli ETF MSCI World

Nome dell'ETF Dimensione del fondo Tasso dei costi Rendimento 1 anno
SPDR MSCI World UCITS ETF 1.874 Mio. € 0,12% p.a. -1,24%
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1D 1.154 Mio. € 0,12% p.a. -1,49%
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) 43.030 Mio. € 0,20% p.a. -1,50%
Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C 7.864 Mio. € 0,19% p.a. -1,51%
Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF - Acc 2.337 Mio. € 0,12% p.a. -1,57%
Fonte: ricerca di justETF; Data: 28/01/23

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