Bis zu 4% Zinsen: Scalable Capital vs. Trade Republic

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Derzeit bieten Trade Republic und Scalable Capital besonders attraktive Zinsen auf Tagesgeld von bis zu 4%. Wir haben nachgerechnet, welcher Zinsknaller für wen Sinn macht.

Bis zu 4% Zinsen: Scalable Capital vs. Trade Republic
 
Was dich in diesem Artikel erwartet
4% Zinsen bei Neobrokern: Alles nur Marketing?

4% Zinsen bei Neobrokern: Alles nur Marketing?

4 Prozent Zinsen auf Tagesgeld! Die Neobroker starteten fulminant in das Jahr 2023 – und konnten schnell deutliche Mittelzuflüsse verzeichnen. Ab dem 1. Oktober 2023 verdoppelte Trade Republic sogar sein Zinsangebot von 2% auf 4%. Scalable Capital bietet aktuell 2,6% Zinsen p.a. für Bestandskunden – für Neukunden gibt es ab dem 24.11 für 4 Monate sogar 4%.
Das ist außergewöhnlich – zahlen die meisten etablierte Banken doch aktuell eher um die 1% bis 2% p.a. Zinsen auf Guthaben von Bestandskunden. Die höheren Neukundenangebote sind auch bei etablierten Banken quasi immer zeitlich befristet.
Aktuell zahlt die EZB auf Einlagen von Banken etwa 4% Zinsen. Somit geben die neuen Anbieter die Zinserhöhungen nahezu kompett an ihre Kunden weiter. Weitere Zinsschritte der EZB sind aktuell aber wohl nicht geplant.
Warum bieten die Neobroker nun aber diese hohen Zinsen für Neu- und Bestandskunden an? In erster Linie wollen sie mit diesen Zinsangeboten neue Kundinnen und Kunden gewinnen. Das Ganze ist zunächst also vor allem eines: eine Marketing-Maßnahme. Anlegerinnen und Anleger profitieren dennoch von einem attraktiven Angebot.
Schauen wir uns einmal an, was das konkret bedeutet und ob es eine gute Idee ist, einfach nur dein Geld bei Trade Republic, Scalable Capital und Co. zu parken.
 
Trade Republic Tagesgeld: 4%

Trade Republic Tagesgeld: 4%

Die wichtigsten Key Facts zum Zinsangebot des Berliner Neobrokers
  • 4,0% Zins p.a. für Neu- & Bestandskunden
  • Auf Guthaben von bis zu 50.000€
  • Zinsen werden tagesaktuell berechnet
  • Monatliche Zinsgutschrift
  • Aktion gilt (vorerst) unbefristet
Das Geld wird von verschiedenen europäischen Banken treuhänderisch verwahrt und ist durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Die Partnerbanken von Trade Republic sind die Deutsche Bank, die Solarisbank, JP Morgan sowie die Citibank Europe plc. Von ihnen merkst Du als Trade Republic Kundin oder Kunde jedoch nichts.
Unsere Einschätzung
Trade Republic bietet insgesamt eine sehr gute Alternative zu anderen Tagesgeldkonten. Willst du deinen Notgroschen oder deinen risikoarmen Depot-Anteil auf einem Trade Republic-Konto parken, solltest du daran denken, dass du mit nur einem Klick das Geld in Aktien oder ETFs investieren kannst. Außerdem wichtig zu wissen: Um das Zinsangebot von Trade Republic in Anspruch nehmen zu können, musst du es in deiner App freischalten.
justETF Tipp: Egal, ob du dich für Trade Republic oder Scalable Capital entscheidest: Wenn du zu Impuls-Entscheidungen tendierst, könnte ein anderes Tagesgeldkonto oder ein Tagesgeld ETF besser für dich geeignet sein – denn der nächste Trade ist in beiden Fällen nur einen Klick entfernt. Schau einfach mal bei unserem Tagesgeld Vergleich vorbei – und definiere für dich feste Regeln, wie viel von deinem Tagesgeld du investieren willst.

Scalable Capital Tagesgeld: 4% für Neukunden

Die wichtigsten Key Facts zum Zinsangebot des Münchner Neobrokers
  • 2,6% Zins p.a. für Bestandskunden im PRIME+ Abo (4,99€ pro Monat)
  • 4,0% p.a. für Neukunden in den ersten 4 Monaten nach Depoteröffnung im PRIME+ Abo (4,99€ pro Monat)
  • Auf Guthaben von bis zu 100.000€ (Bestandskunden) & 1.000.000€ (für 4 Monate für Neukunden)
  • Zinsen werden tagesaktuell berechnet
  • Quartalsweise Zinsgutschrift
  • Aktion gilt (vorerst) unbefristet
Das bei Scalable Capital angelegte Guthaben wird von der Baader Bank verwahrt und ist somit durch die deutsche Einlagensicherung von 100.000 Euro geschützt. Allerdings gilt das Zinsangebot ausschließlich für Kundinnen und Kunden des PRIME+ Brokers (Bestandskunden von Scalable Capital kennen es bisher als PRIME Broker flex). Dieser Tarif kostet 4,99€ pro Monat, ist monatlich kündbar und beinhaltet zudem eine Trading-Flatrate.
Scalable-Kundinnen und -Kunden, die den PRIME Broker oder den FREE Broker Tarif nutzen, können nicht vom Zinsangebot profitieren.
Unsere Einschätzung
Im Vergleich zu Trade Republic verspricht Scalable einen etwas niedrigeren Zinssatz für Anlegerinnen und Anleger. Darüber hinaus gilt das Angebot nur im PRIME+ Tarif. Die Kosten hierfür mögen auf den ersten Blick abschreckend wirken – doch dank der im Tarif ebenfalls enthaltenen Trading-Flatrate sind sämtliche Orders über gettex ab 250€ gebührenfrei.
Zum Vergleich: Bei Trade Republic fällt für jede Order eine Fremdkostenpauschale von 1 Euro an. Durch den hohen Zinsunterschied lohnt sich das Angebot von Scalable vor allem für Personen mit Cashpositionen zwischen 80.000€ und 100.000€.
Ab dieser Summe fährst du mit dem Angebot von Scalable Capital besser und erhältst mehr Zinsen als bei Trade Republic. Beachte also unbedingt deine Gesamtkosten – handelst du gerne mal die ein oder andere Aktie oder einen Themen-ETF? Dann könnte dich das Angebot von Trade Republic am Ende teurer zu stehen kommen als das von Scalable, wo alle Handelskosten in der Flatrate inkludiert sind. 

Trade Republic vs. Scalable Capital: Nur Zinssparen

Bei welchem Anlagebetrag lohnt sich welches Angebot? Wir zeigen Dir den Zinsertrag pro Jahr nach Kosten.
Betrag 5.000€ 10.000€ 20.000€ 50.000€ 75.000€ 100.000€ Zum Broker
Scalable Zins von 2,6% p.a. nach Abzug der Prime+ Gebühren von 4,99€/Monat 70€ 200€ 460€ 1.240€ 1.890€ 2.540€ Depot eröffnen*
Trade Republic Zins von 4,0% p.a. 200€ 400€ 800€ 2.000€ 2.000€ 2.000€ Depot eröffnen*
Quelle: justETF Research, Stand: 19.09.2023
Welches Angebot passt zu mir?

Welches Zins-Angebot passt zu mir? Zwei Beispiele

Trade Republic oder doch lieber Scalable Capital? Warum diese Frage nicht ganz einfach zu beantworten ist und auf welche Faktoren es ankommt, haben wir an zwei Beispielen nachgerechnet.
Dürfen wir vorstellen?
  1. Zoe, die Zinsjägerin
  2. Tobi, der Trader

Fall 1: Zoe, die Zinsjägerin

Kommen wir zu unserem ersten Fall: Zoe möchte ihr Geld ohne großes Risiko auf einem möglichst hoch verzinsten Tagesgeldkonto anlegen. Mit ETFs und Aktien kann sie nicht viel anfangen. Sie setzt stattdessen auf klassisches “Zins-” bzw. “Tagesgeld-Hopping”, indem sie von Tagesgeldkonto zu Tagesgeldkonto springt, um sich regelmäßig die attraktivsten (Neukunden-)Konditionen zu sichern. Zum Sparen stehen Zoe etwa 5.000€ zur Verfügung.
Das Rechenergebnis
Für Zoe lohnt sich am ehesten das Konto bei Trade Republic – denn bei diesem Angebot fallen keine fixen Gebühren an. Ein kostenloses Depot ist die einzige Voraussetzung, um von den Zinsen profitieren zu können. Ein Blick in unsere Tabelle weiter unten zeigt: Da Zoe keine Trades vornimmt und auch “nur” 5.000€ zum Anlegen hat, fährt sie mit dem Angebot von Trade Republic am besten.

Fall 2: Tobi, der Trader

Für Tobi ist die Sache klar: Er will das Optimum für sein Geld herausholen. Dafür behält er den Markt für Zinsen und Depotgebühren fest im Blick. Da Tobi viel handelt und jeden Monat etwa 10 Orders vornimmt, ist ihm ein kostengünstiges und transparentes Gebührenmodell wichtig. Seine aktuelle Cashquote beträgt knapp 100.000€ und er will diese nach und nach in den Markt investieren.
Das Rechenergebnis
In Tobis Fall lohnt sich das Angebot von Scalable Capital. Er erhält für seinen hohen Cashbestand höhere Zinsen als bei Trade Republic und zahlt nicht für jede seiner Orders erneut Gebühren. Damit weiß er vorher, welche Kosten auf ihn zukommen.
justETF Tipp: Du hast mehr als 100.000€ als Bargeldreserven auf dem Konto? Dann solltest du ernsthaft über einen Geldmarkt-ETF nachdenken. In diesem ist dein Geld auch im Falle einer Bankenpleite sicher. Die Schwankungen sind verschwindend gering und auch die Zinsen können sich mit den besten Tagesgeld-Angeboten messen.

Trade Republic vs. Scalable Capital: Vergleich Handeln + Zinssparen

Bei wie viel Trades pro Monat lohnt sich welches Angebot? Wir zeigen Dir den Zinsertrag pro Jahr nach Kosten.
Trades pro Monat 5.000€ 10.000€ 20.000€ 30.000€ 50.000€ 75.000€ 100.000€
0 200€ 400€ 800€ 1.200€ 2.000€ 2.000€ 2.540€
1 188€ 388€ 788€ 1.188€ 1.988€ 1.988€ 2.540€
2 176€ 376€ 776€ 1.176€ 1.976€ 1.976€ 2.540€
3 164€ 364€ 764€ 1.164€ 1.964€ 1.964€ 2.540€
4 152€ 352€ 752€ 1.152€ 1.952€ 1.952€ 2.540€
5 140€ 340€ 740€ 1.140€ 1.940€ 1.940€ 2.540€
10 80€ 280€ 680€ 1.080€ 1.880€ 1.890€ 2.540€
20 70€ 200€ 560€ 960€ 1.760€ 1.890€ 2.540€
  Trade Republic liegt vorn (Summe der Zinsertäge pro Jahr nach 1€ pro Trade-Kosten)   
  Scalable Capital liegt vorn (Summe der Zinsertäge pro Jahr nach Kosten von PRIME+)    
Quelle: justETF Research, Stand: 19.09.2023, alle Beträge in Brutto. Hinweis: Zinsen unterliegen der Abgeltungssteuer.

Unser Fazit

Nach der Sparplan-Revolution folgt nun also die Zins-Revolution: Beide Neobroker sorgen für starken Wettbewerb unter allen Anbietern. Ob etablierte Banken mit ihren Angebot auch für Bestandskunden nachziehen, bleibt abzuwarten.
Für welches Angebot du dich entscheiden solltest, musst du für dich ausrechnen. Grundsätzlich gilt:
  • Wenn du eher kleinere Summen anlegen und sehr wenig traden möchtest, bietet das Angebot von Trade Republic Vorteile für dich.
  • Bei höheren Anlagesummen oder vielen Trades bist du dagegen eher bei Scalable Capital besser aufgehoben.
Fakt ist: Für den risikofreien Portfolio-Teil des ETF-Depots eignen sich beide Zinsangebote hervorragend und somit sind beide Broker auch in unserem Tagesgeld Vergleich unter den Top-Anbietern vertreten. Wer sich nicht entscheiden kann, eröffnet einfach bei beiden Neobrokern ein Konto. 

Trade Republic vs. Scalable Capital: Das Zins-Angebot im Überblick

Scalable Capital Depot  
Zum Angebot*
Trade Republic Depot  
Zum Angebot*
Zinsen p.a. 2,60% (4,00% für 4 Monate für Neukunden) 4,00%
Zinsen auf Guthaben Bis zu 100.000€ (für Bestandskunden) & 1.000.000€ (für Neukunden für 4 Monate) Bis zu 50.000€
Zinsgutschrift Quartalsweise Zinsgutschrift (Tagesaktuelle Berechnung) Monatliche Zinsgutschrift (Tagesaktuelle Berechnung)
Gilt für Neu- & Bestandskunden    
Aktion gilt unbefristet    
Kosten 4,99€/Monat in der PRIME+ Flatrate Kostenlos, sonst 1€ pro Trade
Kundenservice (Chat, Telefon, E-Mail) Chat, Telefon, FAQs FAQs, Kontaktformular
Einlagensicherung bis 100.000€    
Freistellungs-
auftrag
   
Dt. Steuerreporting    
Detailbericht Erfahrungsbericht Erfahrungsbericht
Zum Broker Zum Angebot* Zum Angebot*
Quelle: justETF Research; Stand: 24.11.2023

FAQs

Erhalte ich Zinsen auch als Bestandskunde oder gilt das Angebot nur für Neukunden?

Die Zins-Angebote von Scalable Capital und Trade Republic gelten unbeschränkt für Neu- und Bestandskunden und sind zeitlich unbefristet.

Tagesgeld Scalable: Lohnt sich das Angebot?

Mit 2,6% Zinsen bietet Scalable ein attraktives Angebot für alle, die ihr Geld auf einem separaten Konto verzinst haben wollen. Wichtig: Bei diesem Konto handelt es sich nicht um ein konventionelles Tagesgeld. Scalable schreibt die Zinsen stattdessen auf das zum Depot gehörigen Verrechnungskonto gut. Für dich ändert sich dadurch aber nichts. Neben dem Scalable Tagesgeld bieten aber auch weitere Online Banken Zinsen auf ihre Konten an – die mittlerweile sogar höher sind als die 2,6% Zinsen von Scalable. Dafür gibt es bei anderen Angboten in der Regel andere Bedingungen, wie eine zeitliche Beschränkung des Angebots oder dass das Angebot lediglich für Neukunden gilt.

Tagesgeld Trade Republic: Lohnt sich das Angebot?

Mit 4,0% Zinsen bietet Trade Republic ein sehr gutes Angebot für alle, die ihr Geld neben der Geldanlage im Depot auch auf dem Konto verzinst haben wollten. Wichtig: Bei dem Trade Republic Konto handelt es sich nicht um ein klassisches Tagesgeld. Trade Republic schreibt die Zinsen stattdessen – genau wie Scalable – auf dem Verrechnungskonto gut. Für dich ändert sich dadurch nichts. Neben dem Trade Republic Tagesgeld bieten mittlerweile auch weitere Online Banken Zinsen auf ihre Konten an – die inzwischen ebenfalls an der Marke von 4% kratzen. Dafür gibt es bei anderen Angboten in der Regel andere Bedingungen, wie eine zeitliche Beschränkung des Angebots oder dass das Angebot lediglich für Neukunden gilt.

Ist mein Geld bei Scalable Capital und Trade Republic sicher?

Sowohl Scalable Capital als auch Trade Republic arbeiten mit Europäischen Partnerbanken zusammen. Daher gilt für dein Guthaben die EInlagensicherung in Höhe von 100.000€.
Mehr als diese Summe solltest du grundsätzlich nicht auf einem einzigen Konto halten und stattdessen ein weiteres Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank eröffnen. Alternativ könnte aber auch ein Tagesgeld ETF für dich eine Option darstellen.

Was kostet das Tagesgeldangebot von Scalable Capital und Trade Republic?

Scalable Capital bietet allen Kunden des PRIME+ Brokers Zinsen in Höhe von 2,6% p.a. Diese Trading-Flatrate kostet 4,99€ pro Monat und ist jederzeit kündbar.
Das Tagesgeld-Angebot von Trade Republic ist kostenlos, solange du keine Trades durchführst. Jede Order kostet 1€ pro Ausführung.
Welches Angebot wann günstiger ist, haben wir dir in unserer Vergleichstabelle durchgerechnet.

Müssen meine Tagesgeldzinsen versteuert werden?

Ja, so wie Ausschüttungen aus ETFs oder erzielten Gewinnen aus realisierten Kurssteigerungen müssen auch Zinsen versteuert werden. Auch auf Zinsen wird die Abgeltungssteuer (plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) erhoben.
Denke dran: Wenn du deinen Sparerpauschbetrag noch nicht ausgeschöpft hast, werden Zinsen, die diese Freibetrag nicht übersteigen, nicht versteuert. Daher solltest du darauf achten, einen entsprechenden Freistellungsauftrag bei deiner Bank einzurichten.

Gibt es eine festgeschriebene Haltedauer für das Guthaben?

Nein, sowohl bei Scalable Capital als auch bei Trade Republic handelt es sich nicht um ein Festgeldkonto. Das Geld ist also täglich verfügbar.

Was passiert mit meinem Geld, wenn Scalable Capital oder Trade Republic pleite gehen?

Für den Fall, dass einer der Anbieter oder eine entsprechende Partnerbank Insolvenz anmelden muss, sind deine Kontoguthaben in Höhe von bis zu 100.000€ durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
Für Wertpapiere (wie ETFs, Aktien oder Fonds) gilt: Im Falle einer Pleite hast du das Recht auf die Herausgabe deiner Wertpapiere. Diese fallen nicht in die Insolvenzmasse und sind damit ebenfalls geschützt.

Wann werden Zinsen bei Scalable und Trade Republic gutgeschrieben?

Die Zinsgutschrift bei Scalable Capital erfolgt quartalsweise. Trade Republic schreibt seinen Kunden die Zinsen hingegen monatlich gut.

Welchen Einfluss hat es, ob die Auszahlung der Zinsen monatlich oder quartalsweise erfolgt?

Durch den Zinseszinseffekt bietet eine häufigere Auszahlung der Zinserträge leichte Vorteile. Gleichzeitig ist der Zinseszinseffekt natürlich umso stärker, je höher die Verzinsung ist. Bei relativ kurzen Zeiträumen (wie monatlich oder quartalsweise) ist der Zinseszinseffekt allerdings generell nicht sehr groß.
Hinsichtlich der Angebote von Scalable Capital und Trade Republic gilt: Der Zinseszinseffekt macht hier kaum einen Unterschied. Die höhere Nominalverzinsung (2,6% vs. 4,0%) sowie die monatliche Auszahlung (vs. quartalsweise bei Scalable Capital) verstärkt den Zinseszinseffekt leicht zugunsten von Trade Republic. Wir haben das mal für dich nachgerechnet: Der Zinseszinseffekt beläuft sich bei Scalable Capital auf rund 0,026% p.a. und ist etwas niedriger als bei Trade Republic mit rund 0,074% p.a.. Die Effektivverzinsung beträgt dementsprechend rund 2,625% p.a. bei Scalable Capital und rund 4,074% p.a. bei Trade Republic. Für unsere Vergleichstabelle ergibt sich folgendes Ergebnis, wenn man für die Berechnung den Effektivzins anstelle des Nominalzins verwendet:

Trade Republic vs. Scalable Capital: Vergleich Handeln + Zinssparen

Bei wie viel Trades pro Monat lohnt sich welches Angebot? Wir zeigen Dir den Zinsertrag pro Jahr nach Kosten. (Rechnung anhand Effektivverzinsung)
Trades pro Monat 5.000€ 10.000€ 20.000€ 30.000€ 50.000€ 75.000€ 100.000€
0 204€ 407€ 815€ 1.222€ 2.000€ 2.000€ 2.540€
1 192€ 395€ 803€ 1.210€ 1.988€ 1.988€ 2.540€
2 180€ 383€ 791€ 1.198€ 1.976€ 1.976€ 2.540€
3 168€ 371€ 779€ 1.186€ 1.964€ 1.964€ 2.540€
4 156€ 359€ 767€ 1.174€ 1.952€ 1.952€ 2.540€
5 144€ 347€ 755€ 1.162€ 1.940€ 1.940€ 2.540€
10 84€ 287€ 695€ 1.102€ 1.880€ 1.909€ 2.540€
20 71€ 203€ 575€ 982€ 1.760€ 1.909€ 2.540€
  Trade Republic liegt vorn (Summe der Zinsertäge pro Jahr nach 1€ pro Trade-Kosten)   
  Scalable Capital liegt vorn (Summe der Zinsertäge pro Jahr nach Kosten von PRIME+)   
Quelle: justETF Research, 19.09.2023. Berechnung anhand Effektivverzinsung (Scalable Capital: 2,625% p.a.; Trade Republic: 4,074% p.a.), alle Beträge in Brutto. Hinweis: Zinsen unterliegen der Abgeltungssteuer.
* Du möchtest ein Depot eröffnen? Nutzt du dafür einen der mit Sternchen gekennzeichneten oder bei den Broker-Logos hinterlegten Affiliate Links als Ausgangspunkt, erhalten wir eine Vergütung. So finanzieren wir in weiten Teilen unser kostenfreies Informationsangebot. Wenn dir unsere Arbeit gefällt, freuen wir uns über deine Unterstützung! Übrigens gehören wir seit 2021 zur Scalable Gruppe. Um Interessenskonflikte zu vermeiden, legen wir seit jeher bei allen Vergleichen, Artikeln und Tests neutrale, objektiv nachvollziehbare Kriterien an und größten Wert darauf, dass DU allein entscheidest, wie und bei wem du investierst.
 
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