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Ausschüttende oder thesaurierende ETFs: Wie investiere ich richtig?

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Anleger haben die Wahl zwischen ETFs, die regelmäßig Erträge aus Aktien oder Anleihen ausschütten und solchen ETFs, die Erträge von selbst wieder anlegen. Wir sagen Ihnen, worauf es bei der Entscheidung ankommt.

Ausschüttende oder thesaurierende ETFs: Wie investiere ich richtig? Ihr Ziel: Sie möchten aus einem vorhandenen Vermögen regelmäßige Erträge erzielen. Dann wählen Sie ausschüttende ETFs. Sie möchten lieber etwas sparen und Geld für die Zukunft zurücklegen? Dann sind die ETFs erste Wahl, die Erträge automatisch reinvestieren (thesaurierende ETFs). Inzwischen bieten viele ETF-Gesellschaften sowohl ausschüttende als auch thesaurierende ETFs an. Aber wie finden Sie die Variante, die am besten zu Ihnen und Ihren Anforderungen passt?

 

Regelmäßige Erträge aus ETFs beziehen

Viele Anleger schätzen Kapitalanlagen, die regelmäßig Erträge ausschütten, zum Beispiel Immobilien. Das geht auch mit ETFs sehr komfortabel. Die Auswahl an ausschüttenden ETFs ist groß: Von den über 1.350 an der deutschen Börse erhältlichen ETFs schütten rund 700 ETFs die Erträge aus.

Ausgeschüttet werden Erträge aus Dividenden von Aktien- und Immobiliengesellschaften oder Zinserträge bei Anleihen. Anlageinstrumente wie Gold oder Rohstoffe liefern keine derartigen Erträge.
 
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Dividendenerträge aus Aktien-ETFs

Dividendenerträge werden generiert, wenn im Index enthaltene Unternehmen Teile ihrer erzielten Gewinne ausschütten. Der ETF sammelt die ausgeschütteten Dividenden und zahlt sie in regelmäßigen Abständen an die ETF-Anleger aus, von einmal bis zu zwölfmal pro Jahr.

Mit breiten weltweiten Indizes auf Standardwerte wie dem MSCI World lassen sich Ausschüttungsrenditen von etwas über zwei Prozent erwirtschaften. Bei spezielleren Märkten liegen die Ausschüttungen teils deutlich darüber. So lassen sich Dividenden-ETFs gezielt als Quelle für passives Einkommen nutzen.
 
Unser Tipp: Mehr über Ausschüttungsrenditen von ETFs erfahren Sie in unserem Artikel „Dividendenstarke ETFs als passive Einkommensquelle”.
 

Zinserträge aus Anleihen-ETFs

Fast alle Anleihen schütten regelmäßig einen Zins beziehungsweise eine Kupon-Zahlung aus, die die Gläubiger bis zur Rückzahlung am Ende der Laufzeit entschädigt. Je höher die Anleger das Risiko einschätzen, desto mehr muss der Emittent an Verzinsung für seine Anleihe bieten.

Da die meisten Staaten aufgrund der expansiven Geldpolitik inzwischen Zuzahlungen verlangen, damit ihnen Geld geliehen wird, hat sich diese Einkommensquelle hin zu älteren Anleihen und zu risikoreichen Anlagen verschoben.

 

Thesaurierende ETFs für Zinseszinseffekt nutzen

Wenn Sie nun aber regelmäßig ansparen oder einen großen Betrag für spätere Verwendung anlegen, sind thesaurierende ETFs die richtige Wahl. Hier werden anfallende Erträge entsprechend der Index-Zusammensetzung automatisch im ETF in neue Wertpapiere reinvestiert. Sie müssen sich also nicht um die Wiederanlage der Erträge kümmern und nutzen so den Zinseszinseffekt für sich aus – ohne weitere Broker-Gebühren beim Kauf von neuen ETF-Anteilen.

 

Ausschüttende oder thesaurierende ETFs: wichtiger Unterschied in der Besteuerung

Egal ob ausschüttend oder thesaurierend: Seit der Investmentsteuerreform 2018 werden Erträge auf ähnliche Weise besteuert. Wichtiger Unterschied: Die Besteuerung bei ausschüttenden ETFs erfolgt bei der Ausschüttung sofort durch die Depot-Bank. Bei thesaurierenden ETFs wird ein äquivalenter Betrag basierend auf der Vorabpauschale von Ihrem Konto abgebucht, da es keinen Geldfluss gibt. Lesen Sie mehr darüber in unserem Artikel zu „ETFs und Steuern”.
 
Wichtig zu wissen: Wenn Sie in dividendenstarke Werte im US-Markt investieren, werden dem ETF sofort 30 Prozent US-Quellensteuer belastet. Ausschließlich ETFs, die in Irland aufgelegt wurden, haben hier einen Vorteil und müssen nur den halben Prozentsatz abführen. Das wirkt sich auf die Wertentwicklung Ihres ETF aus. Lesen Sie mehr dazu in unserem Artikel „US-Quellensteuer sparen mit den richtigen ETFs”.
 

Die richtige Ausschüttungsart finden

Mit der justETF-Suche können Sie ganz einfach nach ausschüttenden oder thesaurierenden ETFs filtern. Den Filter hierfür finden Sie am linken Rand unter „Ausschüttung”. Zudem informieren wir Sie auf jedem ETF-Profil in der Rubrik „Ertrag/Steuern” über die Ausschüttungsart und das Ausschüttungsintervall.

Wenn Sie in den US- Aktienmarkt investieren möchten, lässt sich die Suche zusätzlich auf das Fondsdomizil eingrenzen.

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