„Saubere Produkte für selbständige Anleger“

justETF.com

Dominique Riedl, Gründer von justETF.com, über sein Vermögensverwaltungs-Tool, mit dem Privatanlegende ihre Vermögensverwaltung selbständig und professionell umsetzen können.

„Saubere Produkte für selbständige Anleger“

Dass die klassische Bankberatung nicht immer optimale Ergebnisse bringt, lesen wir spätestens seit der Finanzkrise in jeder Zeitung. Warum glauben Sie, es besser zu können?

Das glauben wir gar nicht. Wir glauben, dass die Anlegenden es selbst besser können. Deshalb beraten wir nicht, sondern leisten Hilfe zur Selbsthilfe. Mit unserer Software können Privatanlegende ihr Vermögen selbst strukturieren und überwachen, so wie das normalerweise Vermögensverwalter:innen für ihre Kundschaft tun würden. Das Programm bricht die komplizierten Finanzmarktdaten so einfach runter, dass sich Vermögensverwaltung mit ein paar Klicks erledigen lässt. Privatanlegende haben so einfachen Zugriff auf einen Investmentansatz, zu dem unabhängige Fachleute auch Privatanlegenden immer wieder raten: Ein breit gestreutes Portfolio, das mit Hilfe von kostengünstigen und leicht handelbaren ETFs aufgebaut wird.

 

Ist es nicht etwas einseitig, sich nur auf ETFs zu beschränken?

In der Datenbank befinden sich tatsächlich nur ETFs und einige ETCs, um Edelmetall-Investments zu ermöglichen. Wir haben uns dafür entschieden, weil diese Produkte schlicht die besten sind für unseren Investment-Ansatz. Bei ETFs können Anlegende täglich jeden einzelnen Titel sehen, in den sie investiert sind, inklusive Gewichtung. Außerdem gibt es für Privatanlegende zurzeit kaum günstigere Finanzprodukte. Es geht um Kostenersparnisse von bis zu 80 Prozent im Vergleich zu einem klassischen Fonds. ETFs sind sehr saubere Produkte, die Großanleger schon längst im großen Stil nutzen, um ihr Vermögen zu strukturieren. Klassische Bankberater:innen verdienen daran aber nichts und werden sie deshalb nicht empfehlen.

 

Sie haben selbst sehr vermögende Privatkund:innen betreut. Warum wollen Sie ein Angebot schaffen, das sie überflüssig macht?

Gute und ehrliche Vermögensverwaltung wird so schnell nicht überflüssig. Die Idee hinter justETF ist keine Vermögensverwaltung, sondern die Unterstützung beim Do-It-Yourself. Für Anlegende mit kleineren Vermögen ist es immer noch sehr schwierig, eine ehrliche und faire Finanzberatung zu bekommen, die gleichzeitig bezahlbar ist. Unsere Software vereinfacht das Anlageuniversum so weit, dass Anlegende vieles von dem, was Vermögensverwalter:innen sonst machen, auch selber machen können. Wer richtig große Vermögen hat, möchte sich aber meist nicht selbst darum kümmern. Für solche Anlegenden ist immer noch die klassische Vermögensverwaltung besser. Uns geht es um diejenigen, die einen einfachen und unkomplizierten Weg suchen, sich selbst professionell um ihr Geld zu kümmern.

 

Aber dafür gibt es doch den aktiven Investmentfonds, wo ein Profi Privatanlegenden die Investmententscheidung abnimmt.

Das ist ein Teil des Problems mit der klassischen Finanzberatung: Fonds fressen durch ihre hohen Gebühren einen großen Teil des Anlageergebnisses. Ein ETF ist deutlich günstiger und schlägt nach Kosten auf lange Sicht wissenschaftlich erwiesen fast immer die aktiven Fondsmanager:innen. Deshalb setzen Profis schon lange darauf, die Märkte ausgewogen, aber ohne zusätzliche aktive Fondsmanager:innen abzubilden. Ein solches Portfolio überwachen zu lassen, damit es ausgewogen bleibt, war aber bisher für Privatanlegende unwirtschaftlich. Das soll unser Angebot ändern.

 

Wenn ich als Kund:in gar nicht beraten werde, sondern selbst entscheiden muss, wo ich investiere – wo liegt dann überhaupt mein Mehrwert?

Es ist zwar richtig, dass Anlegende ihr Portfolio selbst strukturieren müssen, aber wir lassen sie dabei ja nicht alleine. Als Orientierung bieten wir zum Beispiel Musterportfolios, und einen Strategie Planer, die unser Team auf der Plattform live betreut. Der Vorteil ist, dass man dort sehen kann, welche Asset Allocation unsere Profis für gut halten und mit welchen Fonds sie diese umsetzen. Sie sollen als Anregung für die Kund:innen dienen, wie sie ihr eigenes Portfolio strukturieren könnten.

Außerdem helfen wir laufend beim Rebalancing. Die Software registriert, wenn das Portfolio zu stark von der eingestellten Asset Allocation abweicht und berechnet auf Wunsch die nötigen Transaktionen, um das Gleichgewicht wieder herzustellen. Erfahreneren Anlegenden stehen eine ETF-Suche und zahlreiche Investment Guides zur Verfügung, mit denen sie sehr schnell den richtigen ETF für ihre Anlageidee finden können.

Unter dem Strich müssen die Kund:innen am Ende immer selbst eine Entscheidung treffen, wie sie ihr Geld anlegen, unabhängig vom gewählten Investmentansatz. Unser Tool bietet individuellere Lösungen und keine Beratung nach Schema.

 

Die Daten beim Broker eingeben muss ich immer noch selbst?

Ja, aber bei der Umsetzung der Kaufentscheidungen geben wir den Kund:innen eine praktische Orderliste an die Hand. Das System errechnet automatisch, welche Stückzahl von welchem Produkt gekauft oder verkauft werden muss, um das Portfolio wie gewünscht aufzustellen. Für die Überwachung stellen wir den Kund:innen die Möglichkeit zur Verfügung, auf jeder gewünschten Ebene – also zum Beispiel Portfolio, Asset-Klasse oder einzelner ETF – Warnhinweise zu definieren, mit denen sie ihr Portfolio steuern können. Im Schnitt müssen die Portfolios zwei- bis dreimal pro Jahr neu ausbalanciert werden, die Arbeit für Anlegende hält sich also in Grenzen.

 

Gibt es nicht ähnliche Angebote auch kostenlos im Internet?

Grundsätzlich gibt es die Informationen, die sich auf unserer Plattform finden, auch frei im Internet. Auch verschiedene Online Broker bieten Werkzeuge an, die mit einigen von uns angebotenen Leistungen vergleichbar sind. Das besondere an unserer Software ist aber, dass sie den Kund:innen den kompletten Anlageprozess aus einer Hand bietet, ohne dass sie die Informationen mühsam aus verschiedenen Quellen zusammen suchen müssen. Planung, Umsetzung und Kontrolle erfolgen innerhalb eines Tools. Gleichzeitig befreien wir die Kund:innen aus dem Produktdschungel. Sie brauchen nur eine Anlageidee, die Software hilft ihnen anschließend, alle dazu passenden Produkte zu finden und stellt dabei Risiko- und Kostenparameter in den Vordergrund.

Einfacher gesagt: Die bisher existierenden Tools sind für Profis, da wird Fachwissen vorausgesetzt, das viele Privatanlegende nicht haben. Unsere Software reduziert die Komplexität so weit, dass Laien sich an den Finanzmarkt heranwagen können. Wir wollen Privatanlegenden den Schritt zu Selbstentscheidenden erleichtern.
 
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