Angebote auf Kryptowährungen und Krypto-ETNs im Vergleich

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Immer mehr Online Broker bieten Krypto-Produkte zum Handel oder als Sparplan an. Finden Sie das beste Online Broker-Angebot für den Krypto-Kauf.

Angebote auf Kryptowährungen und Krypto-ETNs im Vergleich Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ether sind in aller Munde. Privatanlegende und institutionelle Investoren finden gleichermaßen Gefallen an den digitalen Währungen, die auf der Blockchain-Technologie basieren und unabhängig von konventionellen, gesetzlichen Währungssystemen wie dem Dollar oder dem Euro sind. Das zunehmende Interesse an Krypto-Investments spiegelt sich auch auf der Angebotsseite wider. Zum einen in Form einer steigenden Anzahl an Krypto-ETNs, welche eine einfache und regulierte Geldanlage in Kryptowährungen ermöglichen. Zum anderen nehmen immer mehr Online Broker Kryptowährungen und Krypto-ETNs in ihr Angebot für den Handel und das Besparen auf. Damit haben Sie die Möglichkeit, bei demselben Online Broker in Kryptowährungen zu investieren, bei dem Sie auch Ihr ETF-Depot haben. Den Umweg über spezielle Krypto-Börsen oder -Broker können Sie sich in diesem Fall sparen. 
 

Krypto-Angebot der Online Broker: große Unterschiede

Wir haben das Angebot der Online Broker für das Investieren in Kryptowährungen genauer unter die Lupe genommen. Dabei fokussieren wir uns auf die großen deutschen Online Broker, die auch den Handel mit ETFs anbieten. Reine Krypto-Broker, -Plattformen und -Börsen haben wir hier nicht berücksichtigt. Wir haben die Krypto-Angebote vor allem hinsichtlich der folgenden Aspekte untersucht:
  1. Bietet der Broker ein Krypto-Investment an und wenn ja, in welcher Form (direkt oder über ETNs)?
  2. Welche Gebühren fallen beim Krypto-Handel an?
  3. Werden Krypto-Sparpläne angeboten? 
Wir geben Ihnen zunächst einen Überblick über die Unterschiede zwischen den Anbietern. Weiter unten finden Sie einen Detailvergleich in Form einer Tabelle.
 

Wie kann ich bei meinem Online Broker in Kryptowährungen investieren?

Grundsätzlich gibt es zwei verschiedene Varianten, wie Online Broker ein Investment in Kryptowährungen anbieten können: direkt oder per ETN. Die Optionen für ein direktes Investment sind nicht nur begrenzt, sondern auch mit gewissen Fallstricken verbunden, die durch Verwendung eines Krypto-ETN teilweise umgangen werden können. Während die meisten Handelsplätze für Kryptowährungen aufsichtsrechtlich nicht als Börse eingestuft und dementsprechend auch nicht so reguliert sind (der Begriff „Krypto-Börse” ist in diesem Zusammenhang durchaus irreführend), werden Krypto-ETNs an etablierten, klar regulierten Börsen wie Xetra gehandelt.
 
Dieser regulatorische Unterschied schlägt sich genauso auf der Kostenseite nieder: So sind die bei einem direkten Krypto-Investment anfallenden Transaktionsgebühren, welche sich in der sogenannten „Geld-Brief-Spanne” widerspiegeln, weit weniger transparent und meist deutlich höher als bei einem Handel mit Krypto-ETNs über eine regulierte Börse. Dies geht aus einer Studie des Krypto-Anbieters Coindex hervor, bei der anhand von Stichproben Kosten zwischen 0,6 und 3,9 Prozent ermittelt wurden. Zum Vergleich: Coindex beziffert die Kosten für den Kauf, die beim Handel mit Krypto-ETNs beim Anbieter Scalable Capital auftraten, auf 0,7 Prozent vom Transaktionswert.
 
Ein weiterer Vorteil beim Krypto-Investment mittels ETNs besteht darin, dass mit einem einzigen ETN auch mehrere Kryptowährungen abgebildet werden können. Man spricht in diesem Fall von einem „Kryptokorb”. Entsprechende Produkte finden Sie in unserem Anlageleitfaden zu Kryptowährungen sowie in der justETF Suche
 
Diesen Vorteilen von Krypto-ETNs stehen eingeschränkte Handelszeiten (kein Handel am Wochenende) und laufende Produktkosten gegenüber, was bei einem direkten Krypto-Investment beides nicht gegeben ist.
 
Steuerlich bestehen zwischen den Alternativen große Unterschiede. Die Besteuerung von ETNs erfolgt automatisch beim Online Broker: Auf realisierte Erträge wird die Abgeltungsteuer (plus Soli) fällig, egal wie lange sich der Wert im Portfolio befand. Außerdem können aufgelaufene Verluste genutzt werden, zum Beispiel zur Verrechnung mit anderen Kapitalerträgen (außer Aktien). Außerdem gilt der Sparerpauschbetrag.
 
Anders bei direkten Krypto-Investments: Hier greifen die Regelungen der Einkommensteuer. Realisierte Gewinne mit Kryptowährungen werden wie sonstige Investments behandelt, also wie Gewinne aus dem Handel von Oldtimern, Antiquitäten oder Kunstwerken. Nach einem Jahr Haltedauer sind solche realisierten Gewinne steuerfrei und realisierte Verluste können dann nicht mehr verrechnet werden.
 
Teuer wird es dagegen bei Erlösen, die innerhalb eines Jahres realisiert wurden, beispielsweise durch aktives Krypto-Trading. Diese Erlöse werden mit der persönlichen Einkommensteuer belegt, deren Satz meist höher ist als die pauschale Abgeltungsteuer. Und die Verrechnung von Verlusten ist durch die Abgrenzung ungleich schwieriger. 
 

Kryptowährungen bei Online Brokern handeln: Übersicht

  Handel von Krypto-ETNs an der Börse ETNs wie Kryptowährungen handeln Kryptowährungen direkt handeln
Verfügbar bei alle Online Broker außer Trade Republic (justTRADE, finanzen.net zero mit eingeschränktem Angebot) Scalable Capital Trade Republic, justTRADE
Handelbare Währungen Bitcoin, Bitcoin Cash, Cardano, Ethereum, Litecoin, Polkadot, Solana, Stellar, TRON, Tezos, 4 Kryptokörbe Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple Bitcoin, Bitcoin Cash, EOS, Ethereum, Litecoin, Ripple (XRP), Stellar 
(bei justTRADE und Trade Republic); zusätzlich nur bei justTRADE:
Cardano, Chainlink, Dogecoin, Ethereum Classic, Polkadot, Uniswap
Handelsplattform(en) Xetra, Plattformen der Regionalbörsen
(reguliert)
gettex und Xetra (reguliert) B2C2 (Trade Republic), Sutor Bank (justTrade)
Verfügbarkeit werktags zu Handelszeiten der jew. Handelsplätze werktags 8:00 bis 20:00 Uhr 24/7
Produktkosten TER der Krypto-ETNs (0,95% - 2,5% p.a.) keine (TER der eingesetzten Krypto-ETNs wird erstattet) keine
Handelskosten Brokergebühr + Kosten der Handelsplattform + Geld-Brief-Spanne 0,99€ + Geld-Brief-Spanne + Spread-Aufschlag 0,99%* (FREE Broker) bzw. Geld-Brief-Spanne + Spread-Aufschlag 0,69%* (PRIME Broker) 0€ (justTRADE)/ 1€ (Trade Republic) + Geld-Brief-Spanne
Mindestordergröße je nach Broker und Preis der ETNs ab 1 Stück des ETN 0,005 Stücke (Trade Republic), 50€ (justTrade)
Steuerliche Behandlung automatisch Abgeltungsteuer zzgl. Soli, Verlustverrechnung möglich mit ETFs/ETNs automatisch Abgeltungsteuer zzgl. Soli, Verlustverrechnung möglich mit ETFs/ETNs mit EK-Steuer, erst nach 1 Jahr Haltedauer einkommensteuerfrei, keine Verlustverrechnung mit ETFs/ETNs
Verwahrung der Krypto-Keys professionelle Verwahrung im ETN professionelle Verwahrung im ETN Sammelverwahrung beim vom Broker ausgewählten Krypto-Verwahrer
Depot eröffnen Online Broker Vergleich Scalable-Depot eröffnen Trade Republic-Depot eröffnen
justTrade-Depot eröffnen
Quelle: justETF Research; Stand: 12/2021
*Spread-Aufschlag entfällt bis zum 31.01.2022 im Rahmen einer Aktion
 
justETF Tipp: Mehr Informationen zum Aufbau und den Vor- und Nachteilen von Krypto-ETNs erhalten Sie in unserem Artikel Bitcoin- und Ethereum-ETNs: In Kryptowährungen investieren wie in ETFs.

Bei welchen Brokern kann ich Kryptowährungen handeln?

Bei den meisten Online Brokern können Sie nicht direkt in Kryptowährungen investieren. Aktuell bieten nur justTrade und Trade Republic diese Option an. Eine in diesem Zusammenhang sehr erfreuliche Entwicklung ist das wachsende Angebot an Krypto-ETNs. Diese bilden die Wertentwicklung einer oder mehrerer Kryptowährungen nach und werden wie ETFs an der Börse gehandelt. Dementsprechend können alle auf Xetra gelisteten Krypto-ETNs über den Online Broker gehandelt werden, insofern dessen Angebot nicht auf bestimmte Regionalbörsen und Produktanbieter beschränkt ist. Letzeres ist nur bei den Neobrokern finanzen.net zero, justTrade und TradeRepublic der Fall. Zugang zu einem Krypto-Investment haben Sie bei diesen Brokern aufgrund spezieller Angebote aber auch. 
 
Wie bereits oben erwähnt, können Sie bei den beiden letztgenannten direkt in Kryptowährungen investieren. justTrade hat darüber hinaus mehrere Krypto-ETNs im Angebot und ist damit der einzige Anbieter, bei dem Sie sowohl direkt als auch über ETNs in Kryptowährungen investieren können. finanzen.net zero bietet im Rahmen von Kooperationen mit den Produktanbietern CoinShares und WisdomTree ebenfalls ausgewählte Krypto-ETNs an, tatsächlich aber nur diese.
 
Das Investieren in Kryptowährungen ist also grundsätzlich bei allen Online Brokern aus unserem Vergleich möglich. Die meisten Broker bieten allerdings nur eine der oben genannten Möglichkeiten für ein Krypto-Investment (direkt oder via ETN) an.
 
Neben justTRADE, wo beide Optionen angeboten werden, ist in diesem Zusammenhang ein spezielles Angebot von Scalable Capital zu erwähnen. Zusätzlich zum normalen ETN-Handel bietet Scalable Capital in Kooperation mit dem Produktanbieter CoinShares eine innovative Kombination aus direktem und ETN-basiertem Krypto-Handel an, bei der die Vorzüge beider Investmentmethoden miteinander verknüpft werden sollen. So spiegeln die angezeigten Kurse der Kryptowährungen beim Handel deren tatsächlichen Wert wider, was ein besseres Verständnis des aktuellen Kurses ermöglicht.
 
Zum Vergleich: Zwar bilden Krypto-ETNs die relative Wertentwicklung der entsprechenden Währungen präzise ab, der absolute Preis eines Krypto-ETNs lässt ohne weitere Kursdaten allerdings keine Rückschlüsse auf den aktuellen Kurs der entsprechenden Kryptowährung zu. Das Investment an sich wird dennoch mittels ETNs umgesetzt, wodurch Anlegende von den damit verbundenen Vorteilen (Handel an regulierter Börse, transparente Geld-Brief-Spanne) profitieren. Der Clou: Die Produktkosten des Krypto-ETN übernimmt wiederum Scalable Capital für Sie. Im Gegenzug wird ein Spread-Aufschlag in Höhe von 0,99 Prozent (bzw. 0,69% im PRIME Broker) erhoben. Dieser kommt zu den normalen Gebühren für den Handel mit Krypto-ETNs hinzu, die bei Scalable Capital wie bei anderen Neobrokern im unteren Spektrum angesiedelt sind. Im Rahmen einer Aktion entfällt dieser Spread-Aufschlag bis zum 31. Januar 2022.
 
justETF Tipp: Eine Übersicht und Ranglisten zu allen derzeit erhältlichen Krypto-ETNs finden Sie in unserem Anlageleitfaden zu Kryptowährungen.

Krypto-Handel: Welche Online Broker sind am günstigsten?

Meistens fallen bei den Online Brokern die jeweiligen Standardgebühren für den Wertpapierhandel an, wenn Sie Krypto-Produkte handeln wollen. Dementsprechend warten vor allem Neobroker wie finanzen.net zero, justTRADE, Scalable Capital oder Trade Republic mit sehr günstigen oder sogar gebührenfreien Angeboten für den Krypto-Handel auf. Eine vollständige Übersicht über die Standardgebühren bei den verschiedenen Online Brokern erhalten Sie mit unserem Online Broker Vergleich.
 
Sie können Krypto-ETNs auch kostengünstig handeln, indem Sie die vom ETF-Handel bekannten Aktionsangebote der Online Broker nutzen. Allerdings gibt es davon derzeit nur sehr wenige. In der justETF Suche haben Sie mit dem Filter „Aktions-ETFs” die Möglichkeit, sich alle verfügbaren Angebote anzeigen zu lassen.
 
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Welche Kosten fallen beim Handel mit Kryptowährungen noch an?

Die Standardkonditionen und etwaige Aktionsangebote der Broker sind transparent und lassen sich mit dem justETF Online Broker Vergleich leicht ermitteln. Achten Sie beim Handel mit Krypto-ETNs aber zusätzlich auf die oben bereits erwähnte Geld-Brief-Spanne. 
 
Während viele ETNs, die Bitcoin oder Ether abbilden, rege gehandelt werden, kann bei weniger gehandelten Krypto-ETNs die Spanne zwischen An- und Verkaufspreis erheblich sein. Die gute Nachricht: Sie können die Spanne vor dem Kauf selbst überprüfen. Zusätzlich können Sie mit Limitorders arbeiten. Im Gegensatz dazu können Sie bei einem direkten Investment in Kryptowährungen aufgrund der fehlenden Transparenz im Normalfall nicht die Geld-Brief-Spanne überprüfen.
 

Bei welchen Online Brokern gibt es Krypto-Sparpläne?

Trade Republic bietet neben dem Handel auch das Besparen von Kryptowährungen an – und das sogar gebührenfrei. Im Bereich der Krypto-ETNs hat nur ein Teil der Online Broker Sparpläne im Programm. Den größten Umfang an Krypto-Sparplänen bieten dabei Scalable Capital und die Consorsbank.
 
Die folgende Tabelle gibt Ihnen einen Überblick über das aktuelle Angebot an Krypto-ETN-Sparplänen. Eine Übersicht aller verfügbaren Krypto-Sparpläne erhalten Sie außerdem in der justETF Suche sowie in unserem Anlageleitfaden zu Kryptowährungen.
 
Online Broker Anzahl Sparpläne Anzahl kostenlose Sparpläne
Scalable Capital ETF Sparplan-Angebot im Test 22 22
Consorsbank ETF Sparplan-Angebot im Test 16 0
comdirect ETF Sparplan-Angebot im Test 12 8
1822direkt Krypto-Angebot im Test 5 0
finanzen.net zero ETF Sparplan-Angebot im Test 6 6
DKB Bank Krypto-Angebot im Test 1 0
Sortierung der Broker gemäß Anzahl an Sparplänen insgesamt, nur ETNs mit Xetra-Listing berücksichtigt.
Quelle: justETF Research; Stand: 12/2021
 

Welcher Online Broker hat das beste Krypto-Angebot?

Im Folgenden finden Sie unsere Einschätzung des Krypto-Angebots der verschiedenen Online Broker. Darauf aufbauend können Sie die Angebote vergleichen und den für Sie passenden Broker für ein Krypto-Investment auswählen.
 

Unsere Beurteilung der Krypto-Angebote der Online Broker 12/2021

Scalable Capital Krypto-Angebot im Test innovatives Angebot in Kooperation mt CoinShares, das Vorteile aus direktem und ETN-Kryptohandel kombiniert; auch andere ETNs zu günstigen Konditionen handel- und besparbar; meiste (22) Krypto-Sparpläne aller Anbieter (Gebühr pro Sparrate: 0€, ab 31.01.2022 Spread-Aufschlag i. H. v. 0,99% (FREE Broker) bzw. 0,69% (PRIME Broker)) Zum Angebot
Trade Republic Krypto-Angebot im Test 7 Kryptowährungen direkt für 1€ pro Trade oder gebührenfrei per Sparplan (zzgl. Spread) investierbar; Krypto-ETNs werden nicht angeboten Zum Angebot
Smartbroker Krypto-Angebot im Test Krypto-ETNs zu Standardkonditionen an der Börse handelbar; Krypto-Sparpläne werden nicht angeboten Zum Angebot
finanzen.net zero Krypto-Angebot im Test Angebot auf 6 Krypto-ETNs der Anbieter CoinShares und WisdomTree beschränkt, dafür kostenlos handel- und besparbar Zum Angebot
flatex Krypto-Angebot im Test 2 Krypto-ETNs von WisdomTree in der kostenlosen Einmalkauf-Aktion; alle anderen Krypto-ETNs zu Standardgebühren handelbar; Krypto-Sparpläne werden nicht angeboten Zum Angebot
DKB Bank Krypto-Angebot im Test Krypto-ETNs zu Standardgebühren handelbar; 1 Bitcoin-ETN auch als Sparplan verfügbar (Gebühr pro Sparrate: 1,50€) Zum Angebot
Comdirect Krypto-Angebot im Test alle Krypto-ETNs zu Standardgebühren handelbar; 12 ETNs besparbar, davon 8 Produkte des Anbieters 21Shares kostenlos Zum Angebot
ING Krypto-Angebot im Test Krypto-ETNs zu Standardkonditionen an der Börse handelbar; Krypto-Sparpläne werden nicht angeboten Zum Angebot
Consorsbank Krypto-Angebot im Test alle Krypto-ETNs zu Standardgebühren handelbar; 16 ETNs besparbar (Gebühr pro Sparrate: 1,50%) Zum Angebot
justTRADE Krypto-Angebot im Test 13 Kryptowährungen und 12 Krypto-ETNs ohne Ordergebühren (aber zzgl. Spread) handelbar; einziger Broker, der direktes Investment und ETNs anbietet Zum Angebot
Onvista Krypto-Angebot im Test Krypto-ETNs zu Standardkonditionen an der Börse handelbar; Krypto-Sparpläne werden nicht angeboten Zum Angebot
Targobank Krypto-Angebot im Test Krypto-ETNs zu Standardkonditionen an der Börse handelbar; Krypto-Sparpläne werden nicht angeboten Zum Angebot
1822 direkt Krypto-Angebot im Test alle Krypto-ETNs zu Standardgebühren handelbar; 5 ETNs besparbar (Gebühr pro Sparrate: 1,50%, min. 1,50€ / max. 14,90%) Zum Angebot
S Broker Krypto-Angebot im Test 3 Krypto-ETNs von CoinShares in der kostenlosen Einmalkauf-Aktion (bis 31.12.21); alle anderen Krypto-ETNs zu Standardgebühren handelbar; Krypto-Sparpläne werden nicht angeboten Zum Angebot
Postbank Krypto-Angebot im Test Krypto-ETNs zu Standardkonditionen an der Börse handelbar; Krypto-Sparpläne werden nicht angeboten Zum Angebot
Maxblue Angebot im Test Krypto-ETNs zu Standardkonditionen an der Börse handelbar; Krypto-Sparpläne werden nicht angeboten Zum Angebot
Sortierung der Broker gemäß justETF Online Broker Vergleich (Testurteil), nur ETNs mit Xetra-Listing berücksichtigt.
Quelle: justETF Research; Stand: 12/2021
 
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