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Geldmarkt- und Tagesgeld-ETFs: Welcher ist der beste?
Der Inhalt im Überblick
Investieren in den Geldmarkt mit ETFs
Die besten Tagesgeld-ETFs
Geldmarkt-ETFs, auch als Tagesgeld-ETFs bekannt, stellen eine interessante Alternative zu traditionellen Tagesgeld- oder Festgeldkonten dar. Die Rendite von Geldmarkt-ETFs liegt sehr nah am aktuellen Zinssatz des jeweiligen Zielmarktes, bei Produkten auf den Euro also an dem von der Europäischen Zentralbank definierten Einlagenzins. Aufgrund dessen ist die Rendite von Tagesgeld-ETFs in den meisten Fällen höher als bei traditionellen Sparkonten.Die Abbildung des Geldmarktes erfolgt dabei entweder durch ein Investment in sehr kurzlaufende Staatsanleihen oder andere festverzinsliche Papiere bester Bonität oder mittels synthetischer Replikation einer Einlage, die mit dem entsprechenden kurzfristigen Referenzzinssatz (Euro Short-Term Rate (€STR) im Falle des Euro) verzinst ist.
Neben der tendenziell höheren Rendite besteht ein weiterer Vorteil von Geldmarkt-ETFs im Vergleich zu einem Tagesgeldkonto darin, dass die Grenzen der gesetzlichen Einlagensicherung keine Rolle spielen. Während das Tagesgeldkonto (wie alle Bankeinlagen) bei einer in der EU beheimateten Bank durch die Einlagensicherung des jeweiligen Landes nur bis zu einer bestimmten Obergrenze (in Westeuropa i.d.R. bis 100.000 Euro) abgesichert ist, können in einem Geldmarkt-ETF auch größere Summen angelegt werden – diese sind durch das Prinzip des Sondervermögens sowohl im Falle einer Bankenpleite als auch bei einer Insolvenz des ETF-Anbieters geschützt.
Dementsprechend sind Geldmarkt-ETFs eine hervorragende Option für die kurzfristige Geldanlage oder den risikoarmen Anteil im Portfolio. Weitere Informationen zu Geldmarkt-ETFs findest du in unserem Artikel „Tagesgeld ETF: Die Alternative zum Tagesgeldkonto?“.
In diesem ETF-Guide findest du alle derzeit verfügbaren Geldmarkt-ETFs, die an den Referenzzinssatz im Euroraum gekoppelt sind.
Geldmarkt-ETFs sind eine risikoarme, hochliquide Tagesgeld-Alternative. Sie bilden den aktuellen Leitzins der Zentralbanken nahezu 1:1 ab und eignen sich ideal zum Parken von Notgroschen oder Kapitalreserven ohne Einlagenlimit-Einschränkungen.
Wie verhält sich ein Geldmarkt-ETF in verschiedenen Marktphasen?
| Bullenmarkt | Bärenmarkt | Seitwärtsmarkt | |
|---|---|---|---|
| Verhalten des ETFs | Entkoppelte Stabilität | Sicherer Hafen | Stabile Zinsrendite |
| Dein Vorteil / Risiko | Der ETF bleibt vom Aktienhype unberührt und liefert konstant den Leitzins, läuft somit steigenden Aktienmärkten hinterher. | Keine Kursverluste durch Aktienabstürze. Dein Kapital bleibt geschützt und wirft weiterhin Zinserträge ab. | Während der Aktienmarkt stagniert, profitierst du kontinuierlich und berechenbar vom aktuellen Geldmarktzins. |
Sind Geldmarkt-ETFs für mich geeignet?
- Ideal für: Sicherheitsorientierte Anleger, das Parken des Notgroschens oder von Liquidität im Depot als flexibler Tagesgeld-Ersatz.
- Anlagehorizont: Kurz- bis langfristig (täglich verfügbar).
Entwicklung des Solactive €STR +8.5 Daily
1 Monat: 1,22%
1 Jahr: 1,24%
3 Jahre: 6,27%
5 Jahre: -3,54%
Geldmarkt-ETFs im Vergleich
Die wichtigsten Merkmale auf einen Blick
Für die Auswahl eines ETF auf den Geldmarkt sind neben der Methodik des Index und der Wertentwicklung weitere Faktoren für die Entscheidungsfindung wichtig. Zum besseren Vergleich finden Sie eine Liste aller Geldmarkt-ETFs mit Angaben zu Grösse, Kosten, Ertragsverwendung, Fondsdomizil und Replikationsmethode sortiert nach Fondsgrösse.
Alle Geldmarkt-ETFs im Detail vergleichen
Alle Geldmarkt-ETFs im Chart-Vergleich
| ETF ISIN | Fondsgrösse in Mio. CHF | TER in % | Ertrags- verwendung | Fonds- domizil | Replikations- methode | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1CLU0290358497 | 21.218 | 0,10% p.a. | Thesaurierend | Luxemburg | Unfunded Swap | |
| iShares EUR Cash UCITS ETF EUR (Acc)IE000JJPY166 | 1.169 | 0,10% p.a. | Thesaurierend | Irland | Vollständige Replikation | |
| BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF AccLU3025345516 | 653 | 0,10% p.a. | Thesaurierend | Luxemburg | Swap-basiert | |
| Amundi Smart Overnight Return UCITS ETF DistLU2082999306 | 482 | 0,10% p.a. | Ausschüttend | Luxemburg | Unfunded Swap | |
| UBS EUR Overnight Rate SF UCITS ETF EUR accIE0006BDZN36 | 193 | 0,05% p.a. | Thesaurierend | Irland | Swap-basiert | |
| UBS EUR Ultra-Short Bond Screened UCITS ETF EUR accIE000RW7V8Q4 | 31 | 0,08% p.a. | Thesaurierend | Irland | Optimiertes Sampling |
Quelle: justETF.com; Stand: 21.08.26
Performance-Vergleich der Geldmarkt-ETFs
Die folgende Tabelle zeigt Ihnen die Wertentwicklung aller ETFs auf den Geldmarkt im Vergleich. Alle Angaben zur Wertentwicklung sind per Monatsende und inklusive Ausschüttungen. Neben der Wertentwicklung zu einem Stichtag ist für den Vergleich von ETFs die Wertentwicklung im Zeitverlauf entscheidend. Nutzen Sie hierfür auch unseren Chartvergleich.
| ETF | 1 Monat in % | 3 Monate in % | 6 Monate in % | 1 Jahr in % | 3 Jahre in % | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF Acc | 1,16% | 1,92% | 2,91% | 2,58% | - | |
| Amundi Smart Overnight Return UCITS ETF Dist | 1,10% | 1,86% | 2,83% | 2,49% | 6,41% | |
| UBS EUR Overnight Rate SF UCITS ETF EUR acc | 1,06% | 1,92% | 2,80% | 2,36% | - | |
| Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C | 1,06% | 1,77% | 2,63% | 2,07% | 5,50% | |
| iShares EUR Cash UCITS ETF EUR (Acc) | 1,05% | 1,76% | 2,62% | 2,04% | - | |
| UBS EUR Ultra-Short Bond Screened UCITS ETF EUR acc | 1,01% | 1,63% | 2,47% | 1,84% | - |
| ETF | 2026 in % | 2025 in % | 2024 in % | 2023 in % | 2022 in % | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Amundi Smart Overnight Return UCITS ETF Dist | 1,45% | 1,58% | 5,69% | -2,86% | -4,57% | |
| BNP Paribas Easy EUR Overnight UCITS ETF Acc | 1,38% | - | - | - | - | |
| UBS EUR Overnight Rate SF UCITS ETF EUR acc | 1,27% | - | - | - | - | |
| iShares EUR Cash UCITS ETF EUR (Acc) | 1,12% | 1,13% | - | - | - | |
| Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C | 1,12% | 1,16% | 5,50% | -2,89% | -4,71% | |
| UBS EUR Ultra-Short Bond Screened UCITS ETF EUR acc | 1,01% | 1,02% | - | - | - |
Quelle: justETF.com; Stand: 31.07.26; Angaben in CHF inklusive Ausschüttungen